网上贷款真的有黑口子嘛？一个踩过坑的小老板掏心窝子话

去年冬天是我在做生意的十年里最艰难的一个时期，店里积压了很多货物，而且还有不少欠款要催讨，但是那时候我们的资金链已经断裂了。老实说，在那个时候我的脑子里全是想办法借钱的事情，只要能够拿到贷款就可以不管其他的条件了。就是在那段狼狈为奸的时候，我好几次在手机上搜索网络上贷款是不是存在黑口子呢希望找到一条别人不知道的“快速通道”。

当时我真的是相信了这些宣传语。

“征信花也可以做”、“黑户也能下款”，看到这些就感觉像是救星一样。但是后来我想通了，在这个世界上哪里有天上掉馅饼的事情呢？所谓“黑口子”，其实就是为你设下的陷阱，等的就是像你这样急于求成的人去钻进去。

“黑口子贷款”是什么东西

首先给大家打个招呼，之前我已经尝试了几个所谓的“内部渠道”，但是都没有什么效果。最悲催的一次是对方声称要付500元“包装费”才能拿到五万元贷款，我当时也是病急乱投医，于是真的把钱转出去了。那么最后的结果是什么呢？对方收到钱之后就把我和他都拉黑了，并且没有任何回应。

血亏。

后来我慢慢想明白了，所谓黑口子，也就是这几种类型：

• 纯骗子公司以包装费、解冻费、保证金等理由来骗取你的钱财，这样的百分之百都是陷阱。
• 高利贷变种：可以下款，但是利率很高，借一万只能拿到七千元，并且还要签一张两万元的欠条，这就是所谓的“714高炮”。
• 信息倒卖团伙：装作给你的东西进行审核，其实是为了获取你身份证、银行卡和通讯录的信息，并且马上就会被卖到诈骗团伙那里去。

当时我就很疑惑，这些人怎么会那么准呢？原来只要在网上搜索相关的关键词，在一些非法的应用程序里留下自己的信息，你的人就会被倒卖好几轮了。

为什么总有人相信“不查征信”的谣言

我的朋友老张是一名做物流的人，他的情况和我一样，也需要资金周转。那时候他的征信有问题，正规银行贷款都贷不出来，于是他就整天琢磨起“无视黑白”的办法来。我不建议他去碰它，他说：“万一真有的话怎么办？”万一我就被赶上去了

哪里会有那么一万一的事情发生。

大家想想，放贷的公司并不是慈善组织，他们是想要盈利的。如果一个人的征信很差、逾期的风险很高的话，那么还有哪家愿意借钱给他呢？否则他们根本就没有打算让你按期还本付息，而是要靠你的“服务费”来维持自己的利益，或者是通过收取高利息的方式把你套住。

上一年我在研究这件事情的时候，特地去找了一个在消金公司工作的老同学了解情况。他说得很清楚，在内部审批系统里有严格的门槛要求，就连大数据风控都无法通过的人，是不可能被送到人工审核阶段的。所谓的人工强制批准十之八九都是骗子编造出来的用来骗人的。

这件事情在不同的地方可能会有所不同，但是可以肯定的是，在任何正规的地方都不会有“黑口子”。

网络上存在的贷款黑口子是真实的吗？揭露一些常用的诈骗手段

既然已经提到这里了，那么我来给大家分析一下这些套路吧，以免有人和我一样被坑。

第一种方式是“会员费”套路。APP上有额度可以使用，但是提现时却说你不属于会员，需要缴纳一百八十元开通会员才可以提现。当你把钱交给它之后，系统就会立刻告诉你，“综合评分不够”，从而导致取款不成功。这笔钱你是不能要回来的，别人赚钱就是这么来的。

第二种就是“AB面合同”。借款合同上显示的利率是合规的，但是实际上还存在阴阳合同或者让借款人签订服务协议、咨询服务协议等方式来把利息隐藏到服务费里面去。等到你反应过来的时候，就已经负债累累了。

还有一种比较隐秘的方式叫做“购物回租”。你可以在他们的平台上购买一部手机或者其它商品，在此之后他们会为你进行“回收”，并支付一定的费用给到你。其实就是一种变相放贷的行为，按照这个计算的话，利息之高简直让人难以置信，有的甚至达到年化几倍甚至十几倍。

当时我都险些中奖了，好在最后关头我的妻子拦住了我，并且告诉我这份合同中的条款有问题，要我去仔细计算一下。不计算不知道，一计算吓一跳，借一万块钱一年之后还要还好多钱。

小企业的经营者应该如何做

那么如果出现资金周转不灵的情况又该怎么办呢？经过一年半的努力之后，我也渐渐找到了一些方法。

第一种选择就是去银行。不要认为银行门槛很高，现在有很多银行都推出了小微企业信用贷款的产品，例如税贷、发票贷等等。只要你的企业经营状况好，纳税记录也不错的话，那么放款的速度就会比较快了，有的甚至可以做到当天就到帐。利率很低，年化四到五厘左右，相比起一些网络借贷平台要好很多。

实在没有办法的话，就去正规有执照的消费金融公司或者是大平台上的借款产品。尽管利率比银行高一些，但是比较安全，不会有暴力催债、利滚利的问题发生。

我目前使用的是一家银行的经营贷款产品，在线申请、最高可贷30万元、可以随时取现使用，非常便捷。为了提高信用额度，我特意把流水做得很整齐，并且把所有的小额贷款都还清了。

另外一件事情也要说明一下。去年还不至于如此严重，但是今年很多银行的政策都已经放松了，对于小微企业也给予了很大的支持。具体的政策各个城市的不一样，大家可以到当地的网点咨询一下，不要自己在网上下单。

有关于征信修复的各种陷阱

另外，“征信修复”的说法也是不可信的。征信记录是由中国人民银行来管理的，并没有人可以随意修改它。声称可以帮助你清洗掉征信污点的人，或者是骗子，或者是在教你如何恶意举报银行，甚至有可能会把你的名字列入到征信黑名单上，从此与所有的金融机构都无缘了。

我有一个朋友也是这样做的，花了几千块钱请人去“修复”自己的征信记录，但是结果怎么样呢？征信没有好转，反而是由于多次异议申请而被银行列为高风险客户，因此无法贷款了。

最后说点实在的

用户做了一段时间生意之后，我也渐渐明白了一些事情。越是急躁的时候就越要冷静下来。看上去很容易走的道路其实都是陷阱。所谓“黑口子”就是利用人恐慌的心理把人骗死。

现在回想起来，如果当时能够老老实实地把账务弄清楚、跟银行好好谈谈、向亲朋好友借点钱的话，也不会让这些网贷搞得自己焦头烂额了。

做生意啊，资金链就是生命线，但是这条生命线要掌握在自己的手中，不能被那些胡言乱语的“口子”给切断了。

遇到资金困难的时候，应该首先去银行借贷，然后再通过合法途径解决，如果实在没有办法的话就减少支出或者卖掉自己的财产来渡过难关，这样要比和那些不法分子打交道好得多。