那些贷款容易的贷款软件，差点让我把命搭进去

凌晨3点的时候，手机屏幕时而亮着，时而不亮。

催收短信就像催命符一样一连串地出现，看着天花板我想起了一个问题：当初为什么会被这些广告所骗呢？那就是2021年的我，因为资金周转不灵而四处求救，在网上找了很多办法贷款很容易获得的贷款软件。那么最后的结果是什么呢？虽然我借了钱，但是利息太高，连两年赚的钱都抵不上。

这件事我一直记在心里，那个软件的名字我不提了，它的界面很花哨，声称可以“秒批秒到”，但是放款时却扣除了一半的服务费。借一万拿到八千元，还款的时候按照一万元来计算利息，这不是贷款而是吸血鬼。

为什么网上总是可以找到一些很容易就能申请到贷款的平台呢？

也就是说，羊毛是被羊身上的。

在短视频和网页广告中大力推广的“容易下款”的软件后面，通常都隐藏着很高的综合成本。正规的银行贷款，审核严格、手续繁琐，他们不怕找不到客户，自然不会到处去宣传自己有多好。而踩着监管红线边界的平台，则要用上“方便”、“马上到账”这样的词来吸引像我当年一样急需资金的人。

我的一个朋友老张，在去年装修房子的时候缺少了五万元钱，也是为了方便下载了一个不知道来源的应用程序。填写完资料之后马上就能拿到额度了，看上去很美好对不对？但是合同中有一项“会员费”，每月扣除几百元，如果不缴纳就会无法提现。这是专门针对没有经验的人设计的。

那么，世界上哪里会有不花钱的好东西呢？

表面上看很安全，但是里面隐藏着很多你不了解的风险。

踩到过的地方，大家最好不要再去踩了。

第一种方式就是砍头息，借的钱越多拿到的钱就越少

这是最让人厌恶的一种情况。当时我向别人借钱时，合同上写的是五万元，但是实际上只收到了四万元。另外一万块钱也被他们用“风险评估费”、“服务费”的名义强行收取了。还贷的时候怎么办？按照五万元本金来计算利息。

还没有结束呢。之后我去计算了一下，把它们换算成每年的实际收益率的话，竟然可以达到百分之六十多。当时我就拍了一下自己的大腿，这不是借债来周转的意思，而是要给一个吸血鬼做抵押。这样的说法可以快速获得贷款的借贷软件实质上就是押注你会还不了款，并且利息还会不断累积。

第二条是授权陷阱、隐私裸奔

很多软件在注册时都会诱导用户授权通讯录、相册和定位等信息。点一下同意之后，个人信息就会全部泄露出去。那时候我不懂事，随便答应了。后来逾期的第一天，我的父母、我的表弟以及十年前没有来往过的高中的同学都接到了催款电话。

用户的话术很“专业”，说是你的朋友拖欠债务，并且有诈骗嫌疑，请他们去追讨。因此，在这段时间里我不敢出门，生怕自己的脸面受到损害。

这件事情给我造成了很大的损失，除了经济损失之外，还有人情和面子上的损失。

怎样来辨别哪些是可靠的借贷途径，而哪些又是不可靠的呢？

吃过亏之后，我就花了一年多的时间去研究这个行业，并且把一个受害者变成了半个内行人。其实市场上也并不是没有正规途径，只是看你能不能看得懂。

第一种方法就是查看车牌号。正规的消费金融公司和银行在APP上都可以查询到金融许可证编号。如果没有的话就不要碰了。怎样进行查询呢？到中国人民银行官网或者银保监会官网输入要查找的金融机构的名字就可以找到它了。不要嫌麻烦，几分钟的时间可以为你节省数万元的冤枉费。

第二种方式就是查看利率展示。正规的平台要显示年化利率(APR)，而只有写着“日息万分之几”、“借一千块钱一天只需要几分钱”的，则大多是用文字来糊弄人。让你计算出年化利率，如果他支支吾吾的话就直接卸载。

第三种方式就是在放款之前是否要缴纳费用。这是铁一般的事实：凡是要求你在贷款之前就向其支付保证金、解冻费或者会员费的公司都是诈骗分子。正规的金融机构只会在你还款的时候收取利息，并且不会提前向你索要资金。

之后我只能依靠银行系产品以及一些大额持牌消费金融公司的APP来解决资金问题了。尽管审批速度较慢、需要填写的内容较多，但是年化利率明明白白地写在合同上，最高也不过是18%到24%，比起那些不正规的平台要好太多了。

如果此时你急需资金的话，请注意以下三条救命法门

我知道看这个文章的人当中有很多人都是火上加油的人。着急的时候要冷静下来。

当年我是很着急，所以才会被他们贷款很容易获得的贷款软件受骗了。如果当时有人提醒我一下的话，那么我就不会多走两年的冤枉路了。

可以向亲朋好友借钱，不要去用网贷。面子有什么用呢？和之后产生的利息相比，开口借钱时所感到的难为情已经不值得一提了。

实在需要借款的话，就选择银行消费贷款产品。现在很多银行都推出了自己的手机应用程序，四大国有商业银行以及股份制银行都有，利率很低，并且没有套路。即使你是白户，但是只要你有稳定的收入来源的话，那么就可以申请到三五万元左右的资金了。去年我去尝试了一款产品的年化收益率只有3.8%，远远低于其他一些不正规的投资平台。

不可以相信所谓的“内部渠道”或者“强行开通额度”的中介机构。这些人就是靠你的个人信息来赚钱的，如果他们真的有这个能力的话，那么他们早就发大财了吧？还要去网上招揽生意吗？见过很多因为中介而被骗的服务费用却没有得到任何帮助的人。

另外，在各个城市中，银行政策也存在很大的差异性。我是二三线城市，有些农商行产品很容易审批通过，但是北京、上海和广州等地就不太一样了。要到当地的银行网点询问，不要只在网上的攻略里寻找答案。

借钱之后就要有还款的打算。不要拆东墙补西墙，否则就会越来越严重。曾经有人因为要偿还五千元的网络贷款而四处借贷，在短短的时间内就累积到了二十万元的负债。这样下去的话，人也会被逼疯的。

其实贷款这种事情，很容易的不一定可靠，而可靠的又很难。

把门槛降到尘土一样的软件后面等待着你的是一个黑洞。下一次遇到“秒批”、“无视征信”、“黑户也能贷款”的广告时，请不要点击，以免给自己带来不必要的麻烦。

花费了两年的时间才从那个坑中爬了出来，在现在的征信报告上还留有当年逾期的信息，要等到五年之后才能够消除。这学费交得非常不值，希望大家不要重犯我之前的错误。

今天晚上把手机上所有的乱七八糟的借贷软件都删掉吧，留下一个或者两个正规的就可以了。