黑户网贷8000口子真的存在吗？揭秘那些没人告诉你的事

上个月有一个小伙子冲进了我的公司，一进来就问我有没有黑户网贷8000元借款在网上看到了一条关于贷款的广告，声称可以不用看征信就马上拿到贷款。看到他手机上安装的那个花言巧语的应用程序的时候，我心里叹了一口气。孩子的征信情况非常糟糕，各种各样的查询记录有几十条之多，并且还寄希望于天上掉馅饼。说实话，在这个行业工作这么长时间以来，见过很多和他一样的人被骗得很惨。人们认为“口子”是专门为黑户提供资金援助的慈善组织，“口子”其实就是信息不对称的一种表现形式。

黑户网贷口子是什么东西

给各位打个预防针。市场上的所谓“黑户口子”的情况中，有百分之九十以上的都是骗人的或者是高利贷的一种形式。那么另外十个百分点又是怎样的呢？要么是门槛很高、要求借款人拥有一定的资产（如按揭房产、保险等），属于民间借贷；要么就是一些风控暂时失效的小平台——但是这样的机会很短暂，今天可以放款，明天就会关闭通道。上一年有一个客户的征信里有连续三次以上的逾期记录，并且已经跑遍了十几家金融机构都遭到了拒绝。之后他就来找我了，我把他的需求和一家做抵押贷款的民间资本进行了对接，虽然利率比较高，年化在24%以上，但是也算是合法合规的途径了。那么结果是什么呢？因为利息太高没有做成，在网上点了一个“无门槛秒批”，结果却被套路贷骗走了3万多元的手续费，一分都没有拿到。

这件事到今天我仍然记忆犹新，那个小伙子拍着自己的大腿懊悔不已。

为什么人们总是去寻找黑户网贷但是又总被拒绝

出现的问题是什么？认知偏差。很多借款人都认为，有这么多平台，总会有一个可以成功的。但是金融机构的风险控制逻辑正好相反，你的征信报告就是你的“金融身份证”，如果被标记为负面信息的话，大机构就会直接拒绝。声称“黑户也可以做”的网贷8000口子广告所针对的就是人们急于求成的心态。

经过上千次交易之后我发现的一个规律是：越是着急的人就越容易被诈骗。

有一个数据在网上找不到，是我在观察之后得出的结果：去年来找我咨询的黑户客户中，有六成以上的人，在找到我的时候，并没有被任何“包装贷”、“洗白贷”所欺骗。骗子的话术大同小异，“我们内部有人”，“专门解决疑难杂症”，收取几百元到几千元不等的“资料费”，之后就把人拉黑。报警吗？金额很小，警察很难立案。

真正可以用来做黑户融资的地方在哪里

那么没有户口的人就不能借钱了吗？不正确。但是道路很狭窄，并且每一条路上都有一些代价。

第一种为抵押型。你有车、有房、有保险的话，即使征信不好也还是有人会借钱给你的。但是利息很高，额度很低。比如说你的车子价值十万元，那么最多只能贷到五万元，而且从一开始就要按月利率千分之一五来计算。

第二种是保证类。找一个有良好信用记录的朋友作为担保人，也可以由两个人一起作保证人。那么问题来了，你会说出口吗？别人敢不敢承担这样的风险呢？

第三种就是民间高利贷了，虽然不被提倡但是还是有人去做的。见过很多人掉进这个坑里之后就再也出不来了，越滚越多的利息把他们家里人都给逼死了。不要傻到以为年利率大于36%的借款就是饮鸩止渴。

真实的例子来说明避坑的方法

上一年发生的事情。一个做餐饮的小老板，在疫情的时候欠了很多债务，征信全部都是负面信息。要筹到五万元来买货，并且四处寻找可以借到的钱。之后有人给他说了一个“渠道”，说是交五千块钱的押金就可以贷款八万。差一点他就把钱转过去了，但是最后还是多问了一句。让我看对方发送过来的那份合同，结果发现里面有一行小字：“如果审批不成功的话，那么保证金将会被扣掉百分之三十当作‘资料审核费’。”是什么样的逻辑呢？批准没有问题还要收费吗？典型的骗取定金的方式。让其马上删除该用户的信息，并不再与之联系。之后我去帮他在当地找到了一笔民间借贷业务，用车子作担保，尽管利率很高，但是总算实实在在地拿到了一笔钱，并且合同内容也很明确。

声称有“内部关系”的人到底能不能相信

经常有人问到：“网上的那些说有内部通道的中介机构，真的存在吗？”我的结论就是：99%都是胡说八道。银行以及正规金融机构的审批系统都是由风控模型自动运行的，并没有所谓的“内部人员”为你打开后门。就算是真的，人家也敢花上几个月的时间去坐牢换几千块钱吗？

真正的中介做的就是信息匹配以及方案优化的工作。比如说我了解某家机构最近放宽了贷款条件，或者某个产品的查询次数要求比较低，怎样准备材料可以增加通过的可能性。这些都是经过实践检验的方法，并没有不为人知的秘密途径。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：去年我们公司处理的黑户客户的案件中，按照合理的方案成功追回款项的比例大约为15%。对，就是这么低。但是被诈骗过的客户，百分之百都是因为在开始的时候就信了“包过”、“不问是非”的这些鬼话。

如果真的成了黑户怎么办

首先请你自己回答一个简单的问题：这是一笔必需的钱还是多余的呢？如果属于后一种情况的话就不要借钱了。如果属于刚性需求的话，要算清自己的还款能力之后再做选择。

第一，打印出自己的征信报告来查看一下自己有多“脏”。目前有逾期的情况吗？两年以前就出现过逾期的情况了吗？有无坏账问题呢？不同的情况下，可以实施的程度相差很大。

第二步就是把你的所有财产都列出来。车、房、保险、公积金等都可以增加你获得贷款的机会。

第三、不要随便点击网络上发布的贷款信息了。每次点击都会增加一次征信查询次数，原本可以办理成功的业务由于查询次数太多而被拒绝。

第四点就是找正规的中介公司进行咨询，但是不要支付任何前期费用。正规的中介公司在放款之后才会收取费用，在放款之前就要求付款的人会被赶出去。

说到底，黑户网贷8000元借款这其实就是一个陷阱，用来引诱没有其他选择的人。能够帮助到你的人，就是敢于正视自己财务状况，并且找到解决办法的人，而不仅仅是靠运气去碰运气。

见过很多人的故事，开始时欠的钱并不多，但是由于胡乱借钱，所以越借越多。也有不少人按时还款了，他们的信用记录也在逐渐恢复中，在两年之后又获得了银行的贷款。选择的道路就是自己的。

最后一句话是：你现在急需用钱并且征信不良的话，请先停一停，在冲动之下不要做出任何决定。把整篇文章重新读一遍，并且问自己一个问题，“我是为了找到‘口子’而阅读这篇文章呢？还是为了寻找‘救命稻草’？”