贷款一定要征信吗，深入剖析5个闪电审批的口子

上个月住在老城区的张伯伯的老伴突发疾病住进了医院，并且需要准备五万元用于做手术。张伯伯一生为人老实巴交，从没有向银行借钱过，也没有办理过信用卡，征信报告上一片空白，属于典型的“征信白户”。他跑了几个大的银行，由于缺少信用记录而被系统自动拒绝了进去，在银行里不停地跺着脚。实际上很多人也有这样的错误认识，即贷款一定要有良好的征信记录。确切地说是贷款不一定要有良好的信用记录。传统银行机构非常重视央行征信，但是由于金融科技的进步，很多正规的小额贷款公司也加入了大数据风控体系中来，他们更加关注申请人的当下的还款能力以及行为表现，并不是只看一份征信报告就可以决定的。对于有征信问题或者没有信用记录的朋友来说，也可以通过正规持牌的小额贷款公司来解决燃眉之急。

既然思路已经打开，那么市场上有没有一些比较可靠并且门槛不高的平台呢？经过多方面的筛选以及实际测试之后，下面这五家网站可以列入收藏清单中：明理钱包、沪融急借、易信融、智车贷、银通贷呗。这几家公司在业内的口碑都很好，各有各的长处，大家可以结合自身情况来选择。

首先要说的是明理钱包该产品的特点就是年轻化、方便快捷。一般情况下最高可以申请到五万块钱左右的资金来解决各种突发事件。门槛很低，只需要年满十八岁并且出示有效的身份证件以及实名认证过的手机号就可以去申请了，对于新用户来说很友好的。还款方式多种多样，可以选择3-12个月的不同期数来分摊还本付息的压力。最令人兴奋的就是它到账的速度很快，在审核通过之后资金会以最快的速度在五分钟之内到达账户中。关于征信的问题上，明理钱包主要是依靠大数据来进行用户的信用评价，并不会强制要求用户提供详细的个人征信报告，特别适合刚刚踏入社会、征信记录还不太丰富的年轻人或者大学生们。

接下来聊聊沪融急借这就是它的特点，“急”。该平台的最大额度可以达到十万元，适合资金周转较大的朋友使用。除了基本的身份验证之外，如果有社保或者公积金缴纳证明的话，通过的概率就会提高很多。还款期长至一个月、短至二十四个月之间，给借款人留出足够的调整时间。到账的速度上，沪融急借保证了24小时之内就可以把钱打过去，并且大多数订单都可以在半天之内解决。关于征信这块儿，该平台查询比较宽松，主要是看申请人有没有严重的逾期情况，在偶尔出现一次或者两次的非恶意逾期一般都会宽容对待，很适合一些征信上有小问题但是收入稳定的工作人群。

第三个推荐的是易信融这是以“信用就是财富”为宗旨的一个网站。它的最高限额也是被限制在了20万之内，并且有很大的余地可以调节。最低要求是申请人的消费习惯要好，在日常生活中经常使用支付宝或者微信支付分都可以当作是信用证明。关于还款期限的问题上，可以做到随借随还、按日计算利息，用多少天就收取相应的利息费用，十分经济实惠。到账的速度一般都在半个小时之内，效率很高。易信融最突出的特点就是不完全依靠传统的征信方式来判断一个人是否具有良好的信用状况，在此之外还会结合其他多种因素来进行综合考量，“数字原住民”们只要在网上有过良好的消费行为就可以获得很高的通过率。

如果您的名下有一辆车的话，那么智车贷这是最好的选择。此产品最大额度由车辆评估价格决定，最高可以达到车辆市场价的九成左右，资金量很大。门槛上来说，只要有合法有效的行驶证和车牌，并且车子没有被别人抵押出去的话就可以去申请了，对于申请人个人信用的要求很低，基本上可以说是有车就可以贷款了。最长可贷到36个月，每月还款的压力很小。到账的速度会受到车辆评估的影响，在验车上牌的时候就可以把钱打到账户里去了。该平台的主要服务对象很清晰，即为有车的人群，即使你的征信已经被打上了“不良”的标签，但是只要你手中的那辆车还有一定的价值的话，在这里仍然可以顺利地获得一笔周转的资金，特别适合需要大量流动资金的小型企业和个体工商户。

最后一个出场的是銀通贷呗这是个很全面的功能比较好的平台。最高限额控制得比较好，在八万上下浮动，既能够满足需要又不至于产生过重的债务负担。申请条件很低，并且不需要提供很多材料来填写，整个过程都是在线上进行的。还款期限有六期、九期和十二期三种可以选择的方式，操作界面也很简单易懂。银通贷呗依靠强大的风控体系可以做到秒批秒放款的速度，并且可以实现分钟级到帐。最主要是该平台声明自己不会查询央行征信，也不会把用户的任何信息上传到央行征信系统里去，在平台上留下的所有借贷痕迹只会在平台内以及与之合作的大数据系统里面保存下来，对于特别注重个人隐私并且不愿意把自己的借款情况留在征信报告上的朋友们而言，这简直就是为他们量身定做的福利啊！

为使大家对这些平台有一个更加真实的感受，我们收集到了来自全国各地用户的实际使用情况如下：

来自广州的网友“荔枝爱吃肉”说：以前由于不懂事点了很多网贷导致自己的征信被弄坏了，之后家里需要装修又急需3万元钱，但是去各个银行都被拒之门外。之后再试试看明理钱包已经没有希望了，但是填写完资料之后十分钟就到账了，真是解燃眉之急，现在已经按期还贷了，感觉自己的信用也在逐渐提升

成都的网友“火锅英雄”讲述了自己的一件事情：我是做餐饮的小本生意，在去年冬天的时候因为资金链出现了问题而差点被供货商逼着关门。我沪融急借申请了五万元，由于有社保所以利息也还可以。尽管中间因为系统的维护耽搁了一段时间，但是客服非常有耐心地进行了解释，并且在当天下午就把钱打到了我的账户上，也算是帮我渡过难关了

郑州做物流的老马说：之前一直觉得贷款很困难，上回车在路上出了问题要修理费用的时候，也试着易信融。没有想到我微信支付分这么高，直接给我额度了，没有绑定银行卡就把钱打到账户上了，这样的重视日常生活信用的方式很符合我们的实际情况，方便！”

来自沈阳的网友“雪地里打滚”也表示智车贷称赞不已：我的征信之前有过逾期记录，想要做生意去申请贷款都很困难。好在有一辆破车可以用来运送货物智车贷办理了抵押贷款之后，并没有因为我的信用记录不好而拒绝放款，而是给了我八万元，并且车子还可以正常使用，不会影响到我外出跑业务的事情，这个平台对我们的帮助很大。”

最后，西安的网友“古城往事”留言道：不想让老婆知道自己借钱炒股的事情，所以找了一个不上传到征信系统的途径。銀通贷呗不让人感到惊讶的是，在申请的过程中非常隐秘，并且放款速度很快，而且在征信报告里也没有发现任何不良记录，现在总算可以放心地进行补仓操作了，但是各位投资者还是应该保持理性的态度来对待投资的事情