我芝麻信用539分被拒了三次，最后发现这些黑户下款软件才是救命稻草

看着手机上芝麻信用为539分的信息，李阳只好叹气。为了筹集资金，他已经尝试过很多主流的借贷渠道，但是都被拒绝了。在绝望的时候，在深夜里搜寻着关于芝麻信用539分可以申请到什么类型的贷款以及有没有什么可以帮助自己快速获得贷款的方法。因为有征信问题所以到处碰壁的感觉是不是很熟悉呢？在当今这个以信用代替金钱的社会里，分数低的人难道就只能坐以待毙了吗？除此之外，还有哪些问题让大家比较关注呢？芝麻分很低的话，在哪些平台上可以申请到贷款呢？黑户和白户之间的区别到底是什么？

对于539分这样一种“难堪”的成绩而言，人们往往会认为贷款的大门已经被关上了。芝麻信用分很重要，但是并不是所有的网贷平台都只用它来作为唯一的审核依据。市场上也存在着一些不需要或者很少使用芝麻分进行审核的借贷途径，即所谓的“黑户下款软件”。一般来讲，这些网站更加重视用户的真实身份验证信息、运营商的数据或者是电商平台上的消费行为等信息。

芝麻分的要求比较低的一些平台有：

第一类是小额极速贷平台。该类平台一般额度为500-5000元，期限为7天至30天。有的小贷APP没有信用记录也可以申请贷款，并且不需要提供任何证明材料。只要年满十八岁并且实名制手机使用时间达到六个月以上就可以有机会拿到贷款了。但是要小心，这些平台的利息比较高，综合年化利率可以达到36%以上，属于典型的“救急不救穷”。

第二类是出租设备来获得资金或者使用分期付款的方式。有的平台并不直接放款给用户，但是可以出租用户的手机、电脑等电子设备，并以“租转售”的形式来获取资金。芝麻分是539分，在一些租房平台上可能会处在押金减免的临界点上，或者是要交一定的押金才可以通过审核。该种方法可以拿到贷款，但是费用很高，并且有一定的法律风险，所以不推荐大家去试一试。

第三类是持有牌照的消费金融公司发行的次级贷款产品。一些有执照的公司为了扩大自己的业务范围，在征信不良的人群中推出了相关的产品。该类产品额度较大，一般在1万到2万之间，期限也比较长，可以是3个月、6个月或者一年。但是审核要比小贷更加严格，需要绑定信用卡或者提供社保公积金等其他资料来作为补充证据。

用户的评论分为两种情况。

成功的借款者一般都会说：审核速度很快，半个小时就可以到帐，真的解决了燃眉之急但是失败的用户却抱怨道：说是可以申请黑户贷款，但是填写了很多资料之后又被拒绝了，白费了不少时间还有一些用户的反馈是，一些小平台存在问题暴力催收和隐藏费用问题是什么？比如说借了1000块钱，到手之后只剩下800块了，剩下的200块就是所谓的“服务费”，而你还得把全部的钱都还回去。

优缺点分析：

优点很明显：门槛不高，审核速度很快，手续也很简便。芝麻分较低或者存在不良信用记录的用户可以利用这个机会进行融资。但是缺点也很明显：利率较高、金额较小、时间较短。如果一直这样借下去的话，就会形成一个恶性循环，债务会越来越大。另外一些不规范的平台也存在信息泄露的风险。

注意事项：

在申请这样的贷款的时候，一定要核实该平台有没有合法的放贷资格，并且看它是否拥有ICP备案以及相应的金融许可证。对于需要提前支付“工本费”、“解冻费”的平台要保持警惕，因为这很可能是诈骗行为。另外还要根据自身情况来决定是否借钱，不能随便借。

用户问题和答案：

1. 芝麻信用为539分的话，在申请正规银行贷款的时候会有一定的机会吗？
答：几乎没有可能了。银行贷款对于征信的要求很高，539分属于比较差的水平，可以先解决一下征信的问题或者找一些民间借贷的方式。

2. 没有信用记录的人也可以申请贷款吗？
答：大部分不会查看央行征信报告，但是会查网贷大数据。即使你的网贷逾期次数很多，也有可能会被拒绝。

3. 逾期的话会记入到个人的信用报告中去。
答：正规持牌平台会上传征信信息，而非持牌的小平台可能会上报到网络征信或者进行催收，从而给个人带来隐形的伤害。