我借了5000块却赔了一辆车，揭秘租车抵押借款套路和芝麻分负面借款的真相

老李拿着手中的租车合同以及只有三天的时间来还清欠款的时候，冷汗直流。他听了中介的话，把租来的车子抵押给了一家路边的小贷公司，认为可以瞒天过海，没想到不但车子被收走了，而且还背上了一个诈骗的罪名。很多人都像他一样，在需要借钱的时候会病急乱投医，到处寻找解决办法租车抵押贷款的方式是什么或者芝麻分负向借款的平台求生之路的最后一根稻草。那么所谓的“路子”是救人的稻草还是害人的毒药呢？号称不用查征信就可以马上放款的平台，后面又有什么秘密呢？

市面上所谓的芝麻分有不良借贷记录的平台大部分是非正式持照的机构，也有人称其为“高炮口子”。该类平台往往以“不管征信、黑户也能贷款”的名义出现，并且额度一般都在一千到五千元左右，很少会有超过一万元的情况。使用的条件非常简单，只需要身份证、银行卡以及手机运营商的身份验证，并且不需要进行人脸识别。借款期限一般都很短，大多是7天或者14天左右的时间段内完成放款，并且利率非常高。例如一些小有名气的小额贷款APP，在审核方面只需要半个小时就可以完成，但是下款的时候就会一次性从借款人账户中扣掉百分之二十到三十的“砍头息”，也就是说借了三千块钱实际上只能拿到两千一百块钱，但是到了还钱的时候又要按照三千块来计算利息。

查看用户的评论可以发现对这样的平台的批评要比表扬多得多。很多用户反映，在申请的时候额度看起来很大，但是到手的钱却很少。还有人说，“内部渠道”并不存在，把材料交上去之后不但没有放款，而且个人信息还被人贩卖出去，并且接到了大量的骚扰电话、诈骗信息。对于陷入债务困境的人而言，这些平台并没有解决他们的问题，而是使他们的债务问题越来越严重。一般情况下，用户都会觉得这样的平台就是典型的“饮鸩止渴”，一触即发的话，通讯录就会被轰炸了。

相比于网贷，租车抵押贷款的方式更加危险，并且涉及到刑事犯罪。该套路一般是由“车贷中介”来实施的，他们会用“只租不用就可以套现”的方式去诱惑借款人，在正规租车公司租借车辆，并且制造假证把车子抵押给非法放贷机构或者个人。借款人认为自己得到了几万元的“借款”，但是实际上中介收取了很高的手续费以及“喝茶费”，而且汽车的价值远远大于借款额。如果租车公司发现了车辆定位不正常或者借贷公司违法处置车辆的话，那么借款人就会受到租车公司的巨大赔偿要求，并且因为涉嫌诈骗罪而被公安机关立案调查。

根据优缺点来判断的话，该类渠道的优势很小，只有一点就是审核比较宽松、放款速度很快，可以解决燃眉之急。但是缺点是致命的：利息极高一年下来，综合年化利率可以达到上千甚至上万；暴力催收影响到生活的方方面面以及工作的各个方面；法律风险大尤其是租车抵押的行为，很有可能会被认定为合同诈骗罪。芝麻分低的人去借这种钱就等于自己挖自己的坟，不但不能提高自己的信用等级，还会把所有的机会都给堵死了，并且还会留下犯罪记录。

在使用任何借贷服务之前，请先确认该平台是否具有合法经营资格，如果一个平台没有获得相关牌照，并且其年化利率超过了国家规定的上限（即24%或者36%），那么就不要去接触它了。有关租车抵押借款必须要清楚地知道这属于违法行为，并且不能相信中介的谎言。签订合同的时候要仔细看清楚条款，尤其是有关违约金和服务费的内容，不要被文字游戏所欺骗。一旦涉及到套路贷或者租车抵押诈骗的情况，请尽快收集好相关证据并向公安机关报案，而不能采取借新还旧的方式来隐瞒事实真相。

用户问到：芝麻分很低的话，真的没有一个正规的平台可以贷款了吗？
答案是：正规的平台会查询用户的征信记录，如果芝麻分很低的话就说明用户的信用情况不好，在这样的情况下贷款的成功率非常小。可以先用抵押贷款或者向亲朋好友借钱来解决资金问题，不能相信所谓的“黑户贷”。

用户问到：如果租车抵押不能还清的话，能不能把车子要回来呢？
答案是很难。汽车已经多次被抵押或者非法出售了。而且租车抵押本身就存在违法行为，只有主动投案自首并且积极配合调查才能减少自己的法律责任。

用户提出的问题是：遇到砍头息、暴力催收的情况应该怎样做呢？
答案是保留所有的转账记录、聊天记录以及电话录音。对于超出法律规定利息的部分，法律不予以支持，你可以拒绝支付。遇到暴力催债的情况，请立即向公安机关报案，并向相关的金融监管机构进行举报。