网贷秒拒无视风控的口子？别做梦了，但这几个路子能救急

昨天凌晨2点的时候我的手机就响了起来，打来的是一个陌生的电话号码。接通之后对方声音很凄凉，说他是做餐饮的小老板，小店刚刚开业半年就被道路施工给堵住了，没有收入来源。他向三家网贷公司提出借款请求，但是都被拒绝了，并且还问我是不是有那种网贷秒拒没有风控漏洞只要有贷款就可以接受较高的利率。其实这件事我一年要遇到八百次左右，每当我听到这样的话就会头痛。许多借款人都认为市场上真的存在“无视风控、秒批秒贷”的神秘渠道，并且相信这是我们的中介所隐藏起来不告诉别人的东西。今天就说到这里吧，这样的说法要么是诈骗分子编造出来的谎言，要么就是套路贷公司制造出来的陷阱，正规持牌机构根本不会出现完全没有风险控制的产品。

为什么总是会被拒绝呢？秒拒网贷的原因是什么呢

说实话，很多被拒绝的人不知道自己已经死了。上个月有一个客户的征信很好，收入也很稳定，但是每次申请都会被拒绝一次。打开他的手机看了一下，里面备注都是“贷款王”、“急需用钱”、“信用卡套现”，这不是明明白白地告诉风控系统我是专业的借贷人吗？

秒拒其实就是把大数据筛选掉的意思。目前很多平台所使用的并不是传统的征信方式，而是在于第三方数据公司的反欺诈模型上。你手机上有多少个借贷APP？有没有赌博软件？你经常去的地方是否是容易引起争议的地方呢？以上就是我今天要说的内容，谢谢大家！

我遇到过一个非常冤枉的例子，那就是一个做装修工作的师傅。人是直来直去的，不明白这里面有多少弯弯曲曲。为了测试自己的额度，他在一晚上之内点击了十几家平台上的“查看额度”按钮。结果第二天早上起来的时候，所有的平台都已经把门给关上了。这就是所谓的“多头借贷”查询，在风控看来，你的做法和急于借钱逃跑没有什么两样。

那么有没有什么不同呢？对。从业多年以来，也遇到过不少特殊的情况。有的地方性的农村商业银行，他们的系统很陈旧，主要是依靠线下的人工审核来完成，线上端口只是一个摆设。点完之后不是马上拒绝了，而是没有回应。

声称可以忽略风险的选项到底行不行

说到网贷秒拒没有风控漏洞给各位泼一盆凉水。市场上打着这样宣传语的十之八九都是两种情况：第一种就是纯粹骗人的信息，你填写完身份证、银行卡之后几天就会接到电话说你的贷款已经批准了，并且需要缴纳解冻费用；第二种更加恶劣一些，那就是高利贷，借三千块钱可以拿到两千一百元现金，在七天之内再归还款项，这样的事情你能接受吗？

去年有一位叫周先生的客户，在做物流方面的事情。急需资金时在网上海淘了一家“无视黑白户”的公司，借了五万元，拿到手只有三万五千元，三个月之后本金加上利息一共是十二万元。最后还是我自己帮他找了正规的法律事务所，花了好几个月的时间才把这件事情解决掉。被坑到这个地步的话，整个家庭都会被拖垮。

那么所有的“门槛低”的产品都一定是陷阱吗？不正确。有的消费金融公司产品的征信要求比较低。并不是因为风控不重视，而是风控模型与银行不同。银行会看你以前的行为来判断你是否值得信任，而银行也会看你是否有能力以及愿意还钱。

行业内幕的事情一般我不会告诉别人：很多持牌消金公司在月底的时候通过率就会有所提升。为什么呢？为了完成业绩指标。客户的经理手上都有放贷的任务，没有完成的话会被罚款。因此如果你资质不好，最好避开月初高峰期，在月末25日-30日之间申请比较好，有时可以捡漏。但是这并不是绝对的，各个机构的政策不同，但是大体上都是这样的。

资质不好的话该怎么办呢？另外还有几种方法也可以试一试

既然不能真正地“无视风控”，那么那些被正常途径拒绝的人又该怎么办呢？下面是几个操作上的建议，是近几年来在实践中总结出来的。

担保贷和抵押贷

用抵押的方式进行贷款。你有自己的车子吗？有房子没有？即使是小商铺的产权也可以用来做担保。上个月有一个做建筑材料生意的人，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，但是还是被堵住了。之后我把他的那辆已经开三年的SUV做了抵押登记，并且当天就拿到了八万元的贷款额度，而且利率也比他之前申请的信用贷款还要低一些。这件事情又是什么意思呢？有抵押物的话，风险控制对你宽容的程度就会不同。

另外一种方式就是找一个有良好信用记录的朋友或者家人作为保证人来申请贷款。这种方法被很多人所不接受，认为会丢脸。但是你想一想，面子上好看和资金链断裂哪一个更重要呢？现在很多担保公司都开始收取费用来进行担保了，花钱就能解决问题的事情就不算事了。

养征信这件事不能着急

有的人就是很着急。今天被拒绝了，明天换个平台再申请一次，后天再换一个。这样做的结果就是神仙也无法帮助你了。正确的做法是停顿下来，认真的养三个月的征信。按照规定时间还款给信用卡，并且不再点击各种“测额度”的链接，在手机上删除所有不相关的应用程序。

用户我的一个做服装批发的客户来自浙江，很会忍耐。被拒绝后一直憋着没有去申请任何贷款，而是全身心地投入到生意中，并且按时偿还信用卡欠款。四个月之后再申请的话就可以直接拿到15万元了。他说这四个月对于他来说就是一辈子那么长的时间，每天晚上都睡不好觉。但是最后的结果又是怎样的呢？完全没有希望变得顺利进行。

具体的数字我已经记不清楚了，应该是从去年下半年起，各个平台的风险控制模型都进行了更新。之前可以进行“以贷养贷”的操作的空间已经很小了。如果你仍然用两年前的老黄历来看问题的话，迟早会出事的。

不要相信那些“秒拒”的说法了

很多人的理解中，认为这是由于平台有意针对他们而造成的。其实并没有什么阴谋诡计，就是靠数据说话。

认为“我的工资很高，怎么会拒绝呢”的人。但是你的收入很高，负债也很高。你一个月挣三万元，房贷、车贷和信用卡一共要还两万八，风控系统一看就会摇摇头。收入负债比这一指标，在很多人眼里并不重要，但是它却是许多平台的主要考核标准之一。

也有人认为“我没有逾期记录，所以我的征信一定很好”。其实没有逾期就算合格了，并不算好。你征信被查了多少次、有多少个账号、有多少个授信额度等等都会对放款造成影响。曾经见过一个人手中握有十八张信用卡，总金额接近一百万元人民币，尽管没有出现过逾期情况，但是去申请新的贷款时基本上都会被拒绝。风控的思路就是：你有那么多额度不使用，在短时间内又提出贷款请求的话，是不是因为信用卡透支导致资金周转困难呢？

说一件非常扎心的事情。我的一个老同学在建筑工地当包工头，为人很本分，但是对这方面不太懂。听说某家平台门槛很低，于是他就去申请了。由于填写表格时把“工作单位”一栏写成了自由职业，所以就被系统判断为收入不稳而被拒绝了。如果有一个固定的单位可以依靠的话，即使收入证明开得低一些也有可能被批准。没有谁会告诉你这些事情，所以你也不知道自己死了在哪里。

到这里了，我想大家应该都会想到一个问题：那么有没有可靠的途径可以推荐呢？有的，但是不能在文中直接写出名字，一是合规的问题，二是每个人的状况不同，甲的好东西乙可能就是毒药。如果你真的需要资金的话，找一个可靠的服务商谈一谈吧，或者是去银行网点转一转，在网上随便搜索“网贷秒拒无视风控”的漏洞是万万不可取的。

最后一句话就是：能够通过银行解决的事情就不要去用网贷；可以向亲朋好友借钱的时候就不应该去借高利贷。等到走投无路的时候，就把面子放下，把账算清了再行动，不要因为一时之急而把自己推向深渊。