我试了那些所谓的黑户网贷分期的口子，发现极速审核的网贷app和想象中完全不一样

深夜看着手机屏幕发出的光芒的时候，我想到很多人在这样的时候都会感到绝望：征信已经花完了，急需用钱但是又找不到门路，于是就去搜寻着“黑户网贷分期”的机会或者是“极速审核的网贷APP”。大家都希望有一条可以救命的道路出现，能够实现无须查看信用报告就能立刻获得贷款的愿望。但是这些所谓的“口子”真的存在吗？号称快速审批的网站后面有什么样的额度标准以及隐含的要求是什么？

其实市场上完全没有考虑过征信问题的“黑户”已经很少了，但是仍然有一些审核标准比较低、侧重大数据风控的快速审批渠道。该类网站一般都有较高的授信额度，例如安信花、桔子分期等额度一般为1000-50000元，期限为3-24个月。不同于传统的商业银行只看央行征信报告的做法，它更加重视用户日常生活中的消费记录以及手机使用的习惯。年满十八岁并且实名制手机号使用时间达到六个月以上的话，即使存在征信问题也能够拿到几百块到几千块钱左右的首笔借款额度。

用户的评价存在很大的差异性。许多用户认为极速审核的网贷APP很快，早上提交晚上就能收到钱，解决了燃眉之急；但是也有人抱怨说有些平台的利率计算很麻烦，并且总的年化成本比较高。好处就是门槛很低、放款速度很快，“花户”们急需用钱的时候可以得到及时的帮助；坏处就是额度一般都不高，并且如果出现逾期的话，催收力度要比银行更大一些。尤其是声称“黑户必下”的话术后面通常会附带高昂的服务费或者担保费，真正拿到的钱往往会少很多。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种说法是“不管有没有征信记录和负债情况都可以拿到贷款”，这样的说法基本上就是一种营销噱头了，并不能相信。另外，在申请之前要确定该平台是否已经接入了征信系统，现在有很多小贷公司也已经开始上传征信信息了，频繁地去申请就会使得自己的征信变得越来越糟糕。最后要仔细阅读借款合同中有关利率的规定，以防掉入高利贷的圈套里。如果是放款之前就收钱的话，那么就应该立刻把对方拉黑掉，因为正规的平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。

为使大家对这些产品有更清晰的认识，我把其中的一些问题列出来如下：

问：我是一个征信黑名单的人，可以利用这些漏洞来贷款吗？
答：没有绝对的“必下口子”。所谓黑户子就是指对征信要求不高的平台。如果您的逾期状况很糟糕并且还没有还清的话，那么被拒绝的概率仍然很高。可以先从金额小、期限短的产品开始尝试。

问：极速审核的网贷APP一般要多长时间才能到帐？
答：大部分正规极速贷产品审核时间为十分钟至一小时左右，放款时间一般为审核通过后二十四小时之内，有的主打秒批的产品可以做到五分钟之内到账。

问：申请这样的分期付款会否影响到之后的购房贷款呢？
答：有影响。如果平台接入了征信系统，在多次申请或者逾期的情况下就会被记录到征信报告中去，而银行在审核你的房贷申请的时候发现这些“小贷痕迹”，就会觉得你的资金流动性不好，所以拒绝放款或者提高贷款利率。