我试了市面上所有的贷款产品，发现20岁借钱不求征信速借app是个伪命题

深夜两点钟的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在了我的脸上，而卡里的钱也只剩下几十块钱了。市场上可以用来解决燃眉之急的贷款产品有哪些？我在网上搜寻20岁的年轻人可以不用提供信用报告来申请借款的速度贷APP，但是得到的结果却是让人失望的。没有经过征信就可以放款的说法对不对呢？那么这些所谓的“速借app”又是怎么样的呢？难道这就是一个精心策划好的骗局吗？

其实抱着“不管有没有征信”的心态去借的钱，基本上都会撞个鼻青脸肿。花费了一个星期的时间，在应用商店中把排名前十左右的一些热门软件都查了一遍，结果发现所谓的“无须查征信”，或者是高利贷的引诱，又或者诈骗的圈套。有牌照的公司，比如度小满、360借条、分期乐但是并没有任何一家公司能够完全摆脱掉征信系统的影响。他们所说的“宽松”实际上就是对征信的要求有所改变而已。

首先看下大家比较关注的额度、门槛等问题。如度小满背靠百度的话，最高可以贷到20万元，但是它的门槛很高，并且它声称“征信花也可以有希望”，但是前提是你必须得满足大数据评分合格的要求。我的一个朋友因为征信上出现了好几次逾期的情况，所以他的贷款申请立刻就被拒绝了。再来说一下分期乐该产品在年轻人中很受欢迎，在20岁左右的学生、刚工作的年轻人身上尤其受青睐。它的额度一般是1000元到5万元不等，期限也很灵活，可以选择3个月至2年的时间段来还款。但是分期乐属于典型的“消费金融”模式，很多情况下只能用来购买商品并变现，并不能直接取现，而且如果出现逾期的话，催收电话会把人打得团团转。

还有人提到的一些事情洋钱罐和你我贷洋钱罐的起始金额比较高，一般最低都是1万元起借，对于需要小笔资金的人而言就不太合适了，并且它所收取的利息在整个行业中也属于中等偏上的水平，年化利率常常会逼近到24%左右的监管红线附近。你我贷但是它更加重视你的社交圈子、人脉关系，在申请的时候还要让你提供通讯录授权，这使得很多人感到很不舒服。看过很多用户的评论，都说你我的贷款“下款速度快，半小时就到账了”，但是想要提前还的话就要支付违约金，简直就是霸王条款。

这时你会想，那么有没有什么针对二十几岁的用户并且门槛较低的产品呢？有的话，但是风险由自己承担。比如说一些比较冷门的极速贷类似的应用程序，并不会查看央行征信记录，但是可以查询到你所欠下的网贷数据。该类平台的额度很小，一般在500到2000元左右，期限也很短，要么是七天或者十四天，也就是所谓的“714高炮”。这样的东西我不推荐大家去接触。利息非常高，借一千就要还一千五百左右，如果不能按时还款的话就会被采取暴力催债的方式，并且还会威胁到你的家人的安全。

把各个平台的优点和缺点都列举出来。大的平台有借呗、微粒贷优点是正规、利率公开、可以随时取款，但是开通难度大，很多用户都没有办法进入。中间层的平台有360借条、度小满等优点是可以拿到大额贷款，速度快；缺点是会留下很多次征信查询记录。而那些声称可以不用看征信的小平台，唯一的好处大概就是“死马当活马医”，能够放款了，但是坏处也很大：高额利息、暴力催债、个人信息被盗用。

在使用上述贷款产品的时候要注意以下事项。第一、凡是放款之前就收取费用的都是诈骗正规机构是不会让你先交会员费和工本费的。第二点就是要看清合同上所列明的年化利率，并不是只有日息可以考虑进去，有的平台会打出万三这样的口号，但是加了服务费之后就会变成两倍以上。第三点是量力而行，在20岁的时候不能为了几百元的小便宜去破坏自己五年后的人生轨迹。

最后为了帮助大家避免踩雷，我把一些常见问题列出来：

• 问：20岁的没有征信记录的人可以申请贷款吗？
  答：可以，但是额度一般都不高。首先使用花呗或者白条来建立自己的信用记录，在此基础上再去申请现金贷。
• 问：申请贷款被拒绝会怎么样呢？
  答：是的。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，在短时间内的查询次数太多的话，就会让银行认为你是急着借钱的人，从而影响到之后的贷款申请。
• 问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？
  答：正规金融机构不存在。只有民间借贷或者高利贷才会不予考虑，但是风险很大，并且得不到法律的支持。