黑户找贷款口子？我采访了30个人，真相很扎心

上个月，在一个城中的大排档里我遇到了老周，他盯着手里的那一杯劣质啤酒看了好一会儿之后才抬起了头对我说：“记者同志，网上的那些贷款很容易下款，但是我是黑户也可以申请的广告，是不是很可靠呢？老周是包工头，前两年工程款没有及时支付给他，导致他的征信记录变成了“连三累六”的黑名单状态，现在已经想要借点钱来翻本了，在网上每天都在寻找各种各样的非法途径。

其实我见过很多和老周一样的人。

这件事情没有一个固定的答案。

黑户贷款的后果就是被坑或者亏本

老周的故事没有什么新的内容，但是很具有代表性。上个月，在一个论坛上看到了一则广告，上面写着“不管有没有黑户都可以当天放款”，于是就和对方取得了联系，并且被要求先支付2000元作为“包装费”。其实这样的套路已经很陈旧了，但是在人处于着急的状态下，人的智商也会下降。把钱转出去之后，对方就把你给拉黑了，老周才意识到这是个骗局。

之后他尝试了几种所谓“口子”的方法，但是怎么样呢？或者是一笔天文数字般的利息，借一万只能拿到七千元，一个星期之后又要归还款五万元；或者是纯粹诈骗的信息，填写了身份证和银行卡号码之后，并没有得到任何贷款，反而被骚扰电话打爆了手机。也就是说市场上所说的那些贷款很容易下款，但是我是黑户也可以下注，但是九成以上的都是陷阱。

我去采访了一个做催收的人，他说给我透露了一些情况：正规公司的风控系统对于黑户来说基本都是秒拒，并且没有人工审核的机会。可以给你放款的是利率过高违法的高利贷或者是盯住你最后一笔“手续费”的诈骗分子。

没有身份信息的人想要贷款的话，还有什么途径可以走呢？

不要想那么多，“马上到帐”的事情是不可能存在的。但是也并不是一点办法都没有，经过我的调查之后得知，有些方法虽然很难实施，但是还是可以尝试一下的。

第一种就是抵押贷款。有一个叫做阿强的人，他的征信情况非常糟糕，但是却有一辆车可以用来做抵押。把车子拿到典当行去抵债，并且向典当行借到了三万元来解决眼前的问题。利息虽然很高，大约为每月三分，但是至少是有合同、有实物担保的，并不会出现乱收费的情况。不看征信只看资产的方式也是比较保险的一种方式。

第二条就是找保证人。不同的城市有不同的政策，有的农商行、村镇银行如果能找得到一个公务员或者事业单位的人来作担保的话，也是有可能被批准放款的。我曾经采访过的某家银行的客户经理私下里告诉我，该行之前也出现过这样的情况，即黑户但是有较强的担保人的情况下，最终获批了五万元。

第三条是等待。

没有向外界透露的一些行业秘密

我曾经采访过一位做贷款中介的小老板，和他聊了一些行业内的事情。他说，“所谓‘内部口子’其实就是把你的资料给几十个小贷公司看，碰运气。”。哪一个平台正好风控比较宽松一些，或者是哪一个平台的数据没有及时更新的话就可以放款了。但是这个事情有很大的风险性，并且不能确定这些平台是否会把你的个人信息出售给诈骗分子。

另外一点就是去年并不是这样的情况，今年有很多平台已经接入了百行征信以及央行征信系统，黑户可以利用的空间越来越小。以前的“714高炮”（即借款期限为7天或者14天、利率极高的一种贷款方式），现在已经很难再见到它的身影了，即使你找到了它，那么高额的利息也会让你把腿拍肿。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，能够成功贷款的黑户的比例大概只有百分之五左右，并且大部分都是以抵押或者担保的方式进行的。

黑户申请贷款的时候最容易掉进去的陷阱

根据一些受访者的经验教训可以得出以下几点建议：

• 先收费的就是诈骗分子了，正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的
• 号称“百分之百下款”的，或者是诈骗信息，或者是高利贷
• 不能相信有“洗白征信”的广告，征信记录要等到五年之后才会自动消失
• 进行“手机定位”、“通讯录授权”的地方基本上都是高利贷的手段

黑户应该怎么办呢？

说实话，如果已经被列入黑名单的话，那么最应该做的事情就是止损而不是找漏洞。我去采访过一个叫陈大姐的人，她几年前因为赌博欠了很多债务，征信全部都是负面信息。之后她不再借钱了，而是认认真真地工作了三年多的时间，并且把可以偿还的小额债务一点一点地还给了债权人。到目前为止，尽管征信还没有完全恢复正常状态，但是也没有出现新的逾期情况。

她说过的一句话到现在我还记得：越是想要翻本，就越会亏本

回到老周之前的情况，听了我给他提的意见之后，并没有继续搞那些莫名其妙的事情了。把老家的一处宅基地出租了，得到一些租金来周转一下，尽管不多，但是不会再受骗了。宣称自己是贷款很容易下款，但是我是黑户专门做广告的人现在看到就会直接划掉。

问我是没有门路吗？有的，但是绝对不可能是轻轻松松点击一下手机就可以赚到的钱。