黑花口子逾期会上征信吗？12年老中介掏心窝子讲真话

昨天晚上有一个小伙子给我发了信息，说：“黑花口子逾期会上传到征信系统吗？看了一下朋友圈里的00后们，他们的头像都是动漫人物的样子，应该又被网络上的广告骗了吧。说实话，在这个行业做了十二年，经手过上万个订单，我最害怕的就是这样的“病急乱投医”。他们甚至连什么是“黑花”都不知道，但是却敢跳进去，跳完了之后又开始担心自己的信用会不会因此受损。也就是所谓的“借一次乐呵一下，还的时候死掉”。今天我把这件事拆开来分析一下，能够拯救一个人就去拯救他吧。

那么首先要弄明白的是：你借的是什么东西

很多问题我都被问到了，但是就连最基本的概念也弄错了。所谓“黑花口子”在行业内有两种含义。第一种是“黑户”的口子，也就是你的征信已经被烂成了芝麻烧饼一样糟糕，正规银行大门都不开的情况下，只能去找这些不看征信的小贷公司。另外一个是“黑”的性质的口子，利率非常高，并且还有套路贷的存在。踩雷的事情有很多。上个月遇到一位做装修的小老板急需给工人们发放工资，在网上找到了一个自称可以帮人解决“黑户问题”的人，并向其借款三万元，最后只收到了二万四千元，七天之后需要归还款项四万五千。这就是贷款吗？那就是吸血鬼了。

所以当你问黑花口子逾期会上传到征信系统吗之前要问一下自己的是：你确定你要借的是合法的产品吗？就是为了不被记录在案吧？

黑花口子是否会影响征信呢？根据具体情况

这件事情不能一概而论，但是我认为有很高的可能性是这样。正规持牌的消费金融公司，即使是小贷公司也基本上都已经接入了央行征信系统。你认为它是一个“口子”，但是人家却是合法合规地在经营，并且你的每一笔借款都会被记录到征信报告里去。逾期不还的话怎么办呢？那么就会被算作一笔收入。

那么真正的“黑口子”又是怎样的呢？那就是高利贷和套路贷吧？但是大部分不上传到央行征信系统中去。但是这才是最危险的地方。不上征信并不代表你可以赖账了，他们的催收方式会让你怀念起被银行催收时的那种“温柔”。爆通讯录、P图、上门骚扰等等这样的套路我已经见过很多次了。有一个客户的手机已经被催收人员换掉了三次，工作也被辞退了。值不值得做呢？

还有一种情况，并不是所有人都知道。有的口子即使不上传到征信系统里去，也会把逾期的信息卖出去给第三方的数据公司。这些数据公司和很多网贷平台都有合作关系，在你之后想要再申请其他贷款的时候，只要一查大数据就会立刻被拒绝。这就是所说的“网络黑”，比征信黑还要难以对付。

逾期的危害要比人们想象中的大得多

很多人都抱有侥幸的心理认为“不上征信就没有问题”。不可以这样想。去年有一个案件给我留下了很深的印象。一个95后的小伙子向四个五个人借钱，总共不到两万元，并且因为没有上征信所以一直拖欠不还。那么结果是什么呢？催收直接打到他的公司里去，公司的领导找他谈话之后把他劝退了。来见我的时候已经很慌张了，问我要不要帮他和对方沟通一下。当时我就跟他说这件事我也无能为力了，早知道今天的事情又何必当初呢？

逾期这件事情对个人的影响并不仅仅只是信用问题。从而形成一个完整的“杀伤链”：

• 央行征信有污点的话，在五年之内是不能够向银行申请贷款的
• 大数据风控黑名单，大部分网贷平台都会拒绝
• 被起诉的风险，金额大的话就会直接被列入失信被执行人名单
• 催收骚扰、干扰到工作的正常进行以及个人的生活

因此不要只看“是否会上征信”的问题了，你应该考虑的问题是：逾期之后所要付出的成本你能接受吗？

老中介说的一番真言

说实话，能来问黑花口子逾期会上传到征信系统吗踩到雷区的人大都是被雷击中了，或者是处在雷区边上试探的人。我在这个行业做了十二年，见过很多从坑里爬出来的人都有，也见过越陷越深最终翻不了身的人。有一个数据在网上找不到，但是你可以知道的是：根据我的观察，在一年之内陷入以贷养贷恶性循环的人占到了七成以上。是什么原因呢？由于利息过高无法偿还，只好借新的来还旧的，这样窟窿就越来越大了。

如果你问我要怎么解决的话，我可以给出以下几点建议：

第一，能够避免就不要接触。真的需要钱的时候，可以向亲朋好友借点，面子又值多少钱呢？比起被高利贷逼到走投无路来要好很多。

第二，已经通过正规途径申请贷款的人士，请尽快与银行联系并商讨延长还款期限或分摊还款计划的事情。很多平台都有这样的规定，但是并不会直接告诉用户。

第三种情况就是遇到套路贷或者高利贷的时候不要害怕，应该马上向公安机关报案。年利率大于36%，法律规定不予以保护。

最后一句话就是征信这件事情和人一样，一旦弄脏了就很难再恢复如初。不要因为几千、几万元钱而把所有的路都堵死了。

如果你实在拿不定主意的话，可以拿着你的征信报告来见我，我会帮你看看能不能通过正常的途径借钱。不要自己胡乱操作。