芸豆借款征信黑花了能借吗？银行经理跟你说句掏心窝子的话

昨天快要下班的时候，在柜台那里出现了一个三十多岁的年轻人，看上去很精神，但是眼睛却有些躲闪。

把手机放到我的桌子上，并且指给我看上面的申请页面说：“经理，你帮我看看吧，上面写着我可以使用额度了，但是我的信用情况怎么样呢？”

收到电话之后，打开芸豆借款页面，并且查看了刚刚发送给他的详细版征信报告后，我心里大概就明白八九不离十了。

按照银行的说法就是“花”得很彻底，“黑”只差一步之遥。

芸豆借款征信黑花了可以借钱吗？这个问题很常见，人们认为手机APP上的“几万元额度”就是命令，认为钱已经放进钱包里去了，实际上并不是这样。

不要被“预授信额度”所欺骗

讲真的，这件事情要给它浇一盆冷水。

很多网贷平台，比如你提到的芸豆借款、某某页面上显示的额度等，基本上都是“预授信”。

其实就是用你的手机号和身份证的信息去跑一下模型，如果看起来不错的话就给你一个数字，然后把你往里带。

真正的大门，在你点击“提现”或者“申请贷款”的时候就会关闭。

只有在你有需要的时候，系统才会上征信报告并做硬查询。

这时就会有人提出疑问：如果我的征信有问题的话，系统会不会直接拒绝我呢

也不一定。

有一个很多人都不知道的秘密是：不同的平台对接资金方不同，风控的标准也大相径庭。

有的资金方为银行，因此对于征信的要求比较高，如果查询次数过多就会被直接拒绝；而有些资金方则是消费金融公司或者是信托等机构，在追求规模扩张的时候可能会稍微宽容一些“征信花”。

但是也仅仅有一点点而已。

你的问题很多，这是个大缺点。

征信花心思去借到钱，难道就没有希望了吗

我们银行内部有这样一种说法叫做“看人下菜碟”。

尽管各个机构的标准不一样，但是对于征信黑了可以借钱吗问题的大体上是一致的。

如果您的征信只有“花”的情况，即查询次数较多但是没有出现过逾期的情况，在一些网贷平台上面还是有希望的。

所以这就意味着你在缺钱的时候四处借钱，并且没有赖过账。

这样的客户有的平台认为风险可以接受，会批准几百元到几千元不等的资金，并且把利率设置得很高以抵消风险。

但是如果是“黑”，即有连续逾期、呆账或者被代偿的情况的话，那么我就建议你不要继续操作了。

真的。

在这种情况下再进行申请的话，除了又增加一个“贷款审批”的查询记录外，还会使自己的征信状况变得更糟，并没有其他的好处了。

我印象很深的是，去年有一个做装修的小老板，他的征信上面全部都是网贷查询记录，一个月可以查十几次。

他当时也问了我同样的问题，并且让我不要随便点击链接，但是他没有听从我的建议，认为总会遇到一个“眼瞎”的网站。

结果呢？

拒绝了一家又一家之后，就连那些号称可以给“黑户”贷款的高利贷也拒绝了他。

银行经理眼中的“芸豆”和其它平台

说实话，芸豆这样的平台在风控逻辑上是属于比较激进的那一类。

激进的意思是什么呢？

也就是说它可以利用加息的方式来抵消部分坏账的风险，进而敢于接受一些信用等级较低的企业。

我见过很多客户在银行都无法办理信用卡的情况，在这里却可以借钱。

代价就是利率很高。

装修的小老板之后和我算了一笔账，借一万块钱，扣除各种名义上的服务费、担保费之后的实际年化利率会让你大吃一惊。

这件事情我不能说得太多，你自己去感受吧。

因此，如果征信花掉了的话，那么急需要用钱的时候就可以试试芸豆这样的平台了，但是千万不能抱太大的希望。

并且要做好心理准备，因为利率会很高。

另外要提醒的是目前很多平台都是“循环授信”。

就是你借了钱之后还清了，下一次再去借钱的时候，它又会去查询你的征信。

不能认为第一次借到了东西就可以放心地去第二次借。

如果在这个过程中你的征信出现问题或者是平台政策有所改变的话，那么这个额度就会被取消。

实在想要去试试的话，这四个坑千万不能掉进去

既然已经说到这个地步了，我也不好再一盆凉水浇下去，给一些建议吧，尽管不一定行得通，但是可以避免很多不必要的麻烦。

第一、不要在短时间之内多次提出申请。

看到过很多人的信用报告，上面的查询记录就像刷屏一样多。

你越是着急，系统就越是认为你的资金链出现了问题，这就是所谓的“病急乱投医”。

如果已经拒绝了两轮的话就暂停一下，给它三个月的时间再试一次。

这三个月内不要点击任何一个网贷链接，也不要计算自己的贷款额度，要踏踏实实地工作。

第二步就是看是否有“多头借款”。

很多平台的风险控制除了考虑查询次数之外还会看你的名下有多少没有结清的账户。

如果你的名下有七八个网贷的话，那么想要借到钱就不可能了。

先把小金额、高利率的欠款还上，减少账户数量，这样评分就会好一些。

第三点就是不要相信外面所谓的“强制开通”、“洗白”的中介。

全是骗子。

内部系统的运行都是由系统自己完成的，没有人会去手工修改数据。

如果有这个能力的话，早就进去了吧。

前几天有一个客户找我借钱，但是被中介骗走了两千元“手续费”，损失很大。

这件事情并不是你想象中的那样简单

说到底，芸豆借款征信黑花了可以借钱吗问题的答案就藏在你的个人信用报告中。

可以先做一个简单的版本来查看一下。

如果是查询次数多、负债不大、没有逾期的话，也可以尝试一下，但是要记得不要点击太频繁。

如果有逾期的情况或者是负债率非常高的话，那么就不要送人头了。

老实本分地工作，积攒足够的资金来偿还债务，这才是最重要的事情。

在这一行当中，并没有所谓的“救命稻草”，只有一张一文不值的风险清单。

现在的装修老板对我说：“如果当时能想到的话，就不会这样了。”

不能等到那个时候再后悔。