急用6000元怎么贷？调查完30个借款人后，我发现了这些真相

上个星期三下午的时候，在一个便利店外面我遇见了小陈。这个孩子才毕业两年，在一家广告公司里做策划工作，月收入大约七千元左右。他说他的父亲在老家突发疾病住进了医院，非常需要钱怎样才能借到六千元周转一下医药费，并且问我要不要有什么好的办法。其实我当时看到他在手机上安装了十几款贷款软件，屏幕上全是“审核中”、“综合评分不够好”的字样时，心里就感觉不太舒服。现在要借点零花钱为什么这么麻烦呢？

小陈并不是个别的现象。做五年的金融调查，见过很多和他一样的人，几千元就让他们束手无策。问题是：明明只想要借六千元，为什么有人可以马上批下来，而另一个人则像一只没有头的苍蝇到处乱撞呢？

被拒绝的人踩到了什么地方

很多人的第一反应就是打开手机上的应用商店，在搜索框里输入“贷款”这两个字，然后选择下载量大的那个来使用。别傻了，如果这件事真的那么简单的话就好了。我去采访了一个叫做大刘的人，去年这个时候他也急需用钱，并且连续点开了好几个平台的“测额度”。那么最后的结果是什么呢？

一分也没有借到，但是征信报告上却多了十几条“贷款审批”的查询记录。这就是所谓的“硬查询”，银行以及正规机构最为重视的就是它。那么，在这么短的时间内去向别人借钱的人，又有谁能愿意借给他呢？大刘找我之后，征信已经被查了，想要办理正规银行的消费贷款，根本不可能实现。

第一点就是我想要表达的意思是：别乱点。点击“查看额度”的时候，在你征信上面就会留下一条记录。

想要知道6000块钱如何贷款的话，首先要弄清楚自己手中的牌是什么

第一点建议就是让小陈不要急于去申请贷款，在手机上删除掉所有的不认识的小额贷款软件。那么我们就来分析一下他的手上有哪张牌。实话说，有关怎样才能借到六千元该问题并没有一个固定的答案，只有一条适合自己的路。

小陈有社保、公积金虽然没有缴纳很多但是一直都在缴纳中，工资卡也是招商银行的。问：招行APP上有闪电贷的功能吗他一愣，说是没有注意到。一看果然有预授信额度，尽管只有八千元，但是利率要比外面那些“日息万分之五”的平台要低很多。

这件事很多人都不清楚：银行给自己的代发工资客户、房贷客户、公积金客户发放“白名单”额度的时候，一般要比你在外面求爷爷告奶奶才能拿到的额度更可靠一些。也就是说，银行也不愿意多费事，既然知道你的工资每月都会按时打到卡上，所以给你借点钱周转一下，风险可以控制住。

没有写进合同中的“潜规则”

这几年来，在做调查记者的过程中，我也听到了很多从业者的酒后真情告白。某消费金融公司风控部的一位负责人曾经对我说过这样一句话：“我们拒绝贷款申请，并不是因为借款人的信用状况不好，而是因为他‘看上去很着急’。”

是什么意思呢？如果在凌晨3点申请贷款或者申请的时候IP地址变化很快的话，那么系统的风控模型就会认为你是“非常急需资金”。此时即使你的征信没有问题也有可能会被系统“秒拒”。另外一点是，在填写个人信息时，人们常常把联系方式填写为父母的名字，而实际上给一位信用记录良好并且工作稳定的熟人或者同事做担保人可以得到更多的分数。但是这些不同的机构的标准不一样，我只是听别人说的，并不能保证准确无误。

另外一点就是时间了。我的一个在银行做审批的朋友私下里告诉我说，在每一年年底的时候，各个分行都会因为想要完成任务而放宽一些审批标准。该时间段内的申请通过率大概会比平常高出一到两个百分点左右。但是今年政策调整了很多次，现在的效果怎么样我就不能确定了。

三条路，看清楚了再走

回到小陈的情况上，我当时给他的有三种选择，大家可以参考一下。

第一种方法是如果有信用卡的话可以直接刷卡取现或者进行现金分期。这是最快速的方法，但是也是花费最多的一种方式之一。记得招商银行信用卡现金分期的年化利率大概为18%，具体的数值我已经忘记了，大致就是这个样子。虽然价格比较高，但是可以保证一定的安全性，并且不会因为查询个人信用报告而被拒贷。

第二种方式就是你的工资卡所在的银行所推出的线上消费贷款产品。比如招商银行闪电贷、工商银行融e借、建设银行快贷等等都是这样的。只要你在银行有过交易记录，系统就会留有痕迹。该条优点为利率较低，年化4%-8%很常见，缺点是没有足够的额度。

第三种方式就是一些大公司推出的借贷产品，例如借呗、微粒贷、京东金条等。该类网站的审核标准与银行不同，主要看用户的消费情况。你如果经常在网上购物，并且履约记录良好的话，那么你的额度就会比银行给得更高。但是要记得，首先使用的是头部平台，“714高炮”这样的东西不要去碰。

小陈最后选择的是第二种方式，招商银行闪电贷审批通过了八千元，并且提取了六千元现金，在第二天早晨就收到了这笔钱。虽然利息并不是最低的，但是可以解决眼前的问题。

不要被“急”这三个字所迷惑

在写到这里的时候，我要给读者浇一盆冷水了。见过很多借款人的例子，由于一个“急”字，最终被高利贷拉入了深渊。上个月有一个做小本生意的女老板，在朋友圈里找到了一个可以提供无抵押、当天放款的服务商。那么结果是什么呢？借了六千元，拿到手只有四千八百元，一个星期之后就要归还款七千元。这不是贷款而是抢劫。

说实话，如果发现自己的所有渠道都无法借款的话，那么就表示你的财务状况已经很糟糕了。此时再接触所谓的“不查征信、秒批秒贷”的产品就是把自己送进火坑。

我曾经采访过一位从事债务重组工作的律师，他说的一句话很刺耳：“大多数找我进行债务重组的人，在最初的时候都是想要借几百元到几千元来周转。”几千元的小漏洞没有被堵上，最终变成数万元甚至数十万元的大窟窿。

那么如果我问你6000元可以贷款吗最可靠的说法是：先看看自己有多少资源，然后再看看银行可以提供多少支持，最后再决定是否要借助互联网平台。千万不能因为几万元钱而把自己的征信弄成“大花脸”。

小陈的父亲之后就出院了，钱也会按期还上。但是并不是每个人都会有这样的好运气。借钱的事情，能不借就不借，借了就要想好怎么还。不要等征信被拉黑、电话被打爆的时候再后悔当初为什么不花点时间去了解清楚。