我手机上操作公积金贷款被拒，才发现无视黑白户口子背后的真相

到了晚上之后，我就不断地在公积金APP里填写资料，并且提交申请，但是因为征信的问题被卡住了最后一道关卡。此时，“不管黑、白”的说法就成了我的唯一希望了。这样急迫的心情使我急于去寻找答案。那么，在手机上怎样进行公积金贷款才可以成功呢？声称不承认黑白户的说法是正确的吗？

很多人在需要资金周转的时候，首先想到的是用手中的公积金来解决。真正的公积金信用贷款是银行根据用户公积金缴纳情况而推出的信贷类产品。在手机上进行操作其实并不难，主流的平台有借呗、微粒贷、京东金条等待的时候有公积金认证的途径。

以借呗以蚂蚁花呗为例，它是属于支付宝的一个信贷类产品，在额度上一般为1000-30万左右。如果公积金认证的时候同意了好的缴存证明的话，那么系统的就会对你的额度进行重新评定，一般要比普通的用户高很多。条件比较宽松，只要公积金连续交足六个月，并且处于正常状态就可以申请提高额度。关于期限的问题，借呗可以提供3个月、6个月和12个月三种选择，并且可以随时借款、随时还款。用户的普遍看法是下款速度很快，几分钟之内就可以到账，但是对于征信的要求比较高，“不管三七二十一”的做法在这里行不通。

再来看看京东金条。它和借呗一样有额度限制，并且最高可以达到20万元。京东金条对于公积金用户也有一定的优惠，在提高公积金的信息之后能够有效的增加用户的信用分数。最长可贷至24个月，适合资金需求时间较长的客户。但是根据用户的反馈来看，金条的风险控制机制很严苛，如果发现有多头借贷或者征信查询次数过多的话，那么额度就会被快速减少或者直接冻结。

除了各大平台之外，在市场上还有许多声称可以忽略黑户白户的小额贷款公司。这些平台一般以“不用查征信就能马上放款”的名义来诱惑急需资金的人。其实这样的所谓口子，额度很低，一般只有一二百或者一千出头左右，时间也很短，大多只有七天或者十四天。最让人害怕的就是高额的“砍头息”，以及暴力追债的行为。用户的评价基本上都是负面的，说它的利息很高很吓人，并且如果逾期的话，连通讯录里的朋友也会受到牵连。

优缺点分析：

公积金贷款的好处很明显：利率低，年化利率一般为4%-10%，而且额度大，可以满足大多数人的需求；办理方便，全部通过手机就可以办完。但是它的缺点是门槛很高，并且对于征信以及公积金缴纳的时间长短都有严格的限制。而那些“无视黑白户”的口子，唯一的优势就是门槛很低，但是缺点却很严重：利息不合法、催收方式残忍、很容易掉入债务泥潭。

注意事项：

使用手机进行任何贷款操作的时候都要注意好自己的个人信息安全。不能随便打开来历不明的链接去下载软件，在线办理业务都必须通过官方渠道来完成。另外还要明白的一点是：正规金融机构不会出现“不管黑白”的情况。声称不需要查看征信就可以贷款的人，基本上都是骗人的或者高利贷。

用户问题和答案：

1. 问：公积金断缴之后还可以通过手机申请贷款吗？

答：大多数正规平台都要求公积金状态是正常的，并且要连续缴纳一定的期限。断缴之后，系统的评分就会下降，甚至会失去申请资格。可以进行补缴或者找其他的资质证明。

2. 问：征信黑名单的人可以利用什么途径来贷款呢？

答：市场上标榜可以放款的产品大多是高利贷或者诈骗平台。正规银行以及持牌消费金融公司的征信查询都是正常的。不能抱着侥幸的心理去冒险，否则会带来更大的损失。

3. 问：在手机上申请公积金贷款会对之后的房贷产生影响吗？

答：只要按期还本付息，不出现逾期的情况，正常情况下是不会对申请住房贷款造成影响的。但是如果负债率太高的话，银行会认为你的还款能力不够强，所以会减少你的房贷额度。