刷卡瞬间余额不足？什么是信用卡超限额度，隐藏的“备用金”你真的会用吗？

上周六是我的妈妈的生日，在为家里买一台新双开门冰箱的时候，我去到商场选中了一个自己喜欢的品牌。在结账的时候，收银员输入了金额之后，我把信用卡递过去，并且心里想着卡里的余额应该是足够的了，但是POS机却冷冰冰地说出“余额不足”的话来。当时排队的人们投过来的目光使我觉得很不好意思，恨不得找个地方躲起来。正当我要更换卡片或者放弃的时候，收银员突然问道：“先生，请问您是否已经开通了超限功能？”也可以试试看抱着死马当作活马医的态度下一次再插卡的时候居然也顺利完成了交易。

相信很多人在重要的时候都会遇到信用卡额度不够的情况。人们习惯于把信用卡的信用额度看作一条不能逾越的界限，一旦用完就会再也无法继续消费了。但是实际上很多银行为了提高用户满意度而设置了这样一个不为外人所知的“隐形关卡”。于是我们不由得要问：明明显示额度不足的情况下，为什么还可以完成交易呢？多余的钱是怎么来的？这部分金额的风险有多大？这就是我们要讨论的问题。掌握这个原理之后，在危难之际可以化险为夷，在资金运转的时候也会更加游刃有余，并不会处于被动的局面。

在刷卡消费的时候，人们一般只注意到了固定的信用额度以及临时增加的额度，并没有注意到隐藏在最高限额之下的“隐形保护者”。不同于临时额度要申请、固定额度要等待很长时间才能提高额度的情况，“隐形保镖”就是这样一个默默无闻的备用金库，在平时并不起眼，在紧急时刻可以起到很大的作用。为了更好的对个人的资金进行管理以减少不必要的逾期的风险，我们要对这一概念有更深层次的理解。今天我们来一一剖析一下，什么是信用卡超额使用限额还有它的规定和后果。

简单来说，什么是信用卡超额使用限额？即持卡人可以在发卡机构规定的信用额度之上，按照约定的比例使用超出部分。一般而言，银行会根据持卡人的信用情况来决定是否可以让持卡人超过原来的限额一定的百分比去消费，这个百分比一般是5%-10%之间。比如说你的信用卡额度是1万块的话，如果银行给你开了一个10%的超限额度的话，那么你实际能用的钱就最多能达到1.1万了。多余的1000元就是超限额度。并不是所有的银行都有，也不是所有的卡片都能用上，“缓冲带”主要是用来避免持卡人在刷卡的时候因为额度很小而出现交易不成功的情况。

关于什么是信用卡超额使用限额很多人把两者混为一谈。临时额度是由持卡人自己向银行提出申请，并且有一定的有效期（比如30天），并且要全部还清不能分摊。但是超限额度一般不用单独申请，只要银行开通了该功能，在刷爆信用卡之后继续刷卡的时候，系统就会自动启用这部分额度。尽管它的操作比较便捷，但是却存在着一些看不见摸不着的成本。大部分银行对于超过信用额度的消费不会收取手续费，但是有些银行会按照一定的比例来收取超限费，或者是让持卡人承担这部分金额所产生的利息。所以，在使用之前弄明白发卡行具体的规定是很重要的。

虽然超过限额可以暂时缓解一下，但是这并不是一个长久之策。经常用到超限额度的话，就会使银行觉得你的资金情况很紧张，进而影响到之后的提额审核。当资金周转不灵的时候，并非只有依靠信用卡本身所拥有的额度来解决，还可以借助于一些正规的第三方平台来进行合理的调配。比如说，盈借作为专业的信贷服务提供者，可以给用户提供方便快捷的资金供给来解决用户的临时资金不足问题。另外，鸿安商城和泰享商城这样的分期购物平台也可以让用户的资金没有被占用的情况下去满足自己的需求，并且减轻了信用卡额度的压力。

那么对于这部分金额我们应该怎样去看待呢？第一点就是不可以把这看作一般的开支随便乱花。它的作用主要是为了应付突发事件，并不是用来做日常生活的支出的。第二、在还款的时候要把这部分的钱先还掉。由于超限的部分账单一般会计入下一个周期的最低还款额里，而如果没有及时偿还的话就会产生很高的利息以及滞纳金，并且还会对个人信用造成不良影响。当发现自己的消费常常依靠超额限额才能进行的时候，就应该对自己的财务状况进行检查了。这时就可以考虑找人帮助自己了橙樂金服或友邦钱包合规的平台做资金规划的话，它的灵活借款方式一般可以给到更多的周转余地，并且费用也更为公开。

综上所述，什么是信用卡超额使用限额？它是银行对持卡人的信任和方便的一种体现，但是也是一把双刃剑，在使用得当的时候可以解决燃眉之急，如果使用不当就会掉入到利息的陷阱里去。作为聪明的消费者，在掌握好刷卡技巧的同时也要会运用规则来达到自己的目的。既享受到信用卡带来的好处又不盲目消费、合理使用各种金融服务的话，才有可能达到财务自由和生活质量两全其美的效果。下一次出现“余额不足”的时候，请你能够从容不迫地处理，并不是在窘迫的情况下束手无策。