我试了十几个所谓黑户可下的大额网贷软件，结果却让人大跌眼镜

凌晨2点的时候，阿强因为之前留下的空白而感到很焦虑，在寻找新的出路来偿还债务的同时也幻想有没有什么奇迹发生。很多人会问到一个问题：是否存在可以忽略个人信用记录的大额网络借贷软件呢？号称可以解除债务枷锁的新贷款方式是否可信？对于各种各样的平台我们应该怎样去分辨真假，并且要注意哪些潜在的风险呢？接下来我会把答案都告诉你。

在讨论具体的平台之前，要纠正的一个普遍存在的错误认识是：市场上没有一款可以做到既不考虑个人信用记录又一定能够成功放款的神级软件。所谓“黑户可以下”的情况一般都伴随着很高的风险或者一些特殊的附加条件。但是也存在着一些审核比较宽松、主要是依靠大数据风控来放款的产品，这些产品一般被称作“新口子”，它们对于征信的要求并不是非常严格，而是更加注重用户的真实还款能力。

目前市场上比较受关注的几个平台以及它们的规定为：

首先是某分期商城该类平台一般额度为1000-5000元的小额消费贷款。它的使用条件比较宽松，一般只要求实名认证的手机号以及正常的淘宝收货地址就可以申请了，期限一般是7天到14天左右。用户的评价大多反映的是下款速度很快的特点，但是缺点就是实际到账的资金会扣除一部分“服务费”，总的年化利率比较高，只适用于急需资金的情况。

其次是一些助贷类的应用程序这些平台本身并不放款，只是把资金方和借款人进行撮合。该类软件的额度范围很广，从三千元到两万元之间都有。在申请的时候要获得运营商的数据以及银行卡交易记录。期限比较自由，可以选择3个月、6个月或者12个月。好处是可以找到合适的商品来解决黑户问题，但是坏处就是很容易遇到“套路贷”的陷阱，在申请的过程中会被诱使购买会员，所以用户要特别注意。

再来看看抵押或者担保类型的口子。有的平台以“黑户必下”为由要求用户提交车辆行驶证、保险单以及实名制手机号码等作为担保物。该类产品的额度较大，可以达到上万元的程度，但是如果出现逾期的情况的话，那么资产被拍卖的风险就很大了。用户的评价褒贬不一，有的人认为这是救命稻草，而有的人却说利率和罚息太高了。

对这些平台的优点和缺点进行分析也是很重要的。好处是门槛低、下款快对于需要临时解决资金问题并且存在信用记录不良情况的客户而言，这无疑是一个不得已的选择。但是缺点也很突出：利息不公开、暴力催债的风险大、很容易掉入借新还旧的恶性循环中。很多用户想要摆脱债务的压力的时候，却由于高利贷而陷入更深的困境中。

在使用上述软件的时候要注意以下事项：第一、任何在下一次产品发布之前收取费用的行为都属于欺诈正规的平台是不会要你先交保证金或者解冻款的；其次就是看清楚借款合同上的实际到帐金额以及还款金额，并且防止出现“砍头息”的情况发生；最后一点就是理性借贷了，在确定自己的还款能力之后再进行贷款操作，切勿因为贪图方便而同时在多个平台上申请贷款造成多头负债。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的问答清单：

用户问到：黑户去申请这些贷款软件会怎么样呢？会影响到现有的征信情况吗？
答案是：尽管有些平台不上传到央行征信系统中去，但是它们仍然会被接入到百行征信或者其它的大数据平台上，并且逾期也会对之后的网络借贷产生影响。

用户问：申请不成功之后多久才可以再试一次？
答案是：建议间隔一个月以上，过于频繁地提出请求会使数据被污染，从而降低通过的可能性。

用户提出的问题是：怎样才能知道一个新的入口是不是合法的呢？
答案是：在应用商店里看评价，在网上搜一搜用户的反馈信息，如果放贷公司资质不全的话就不要相信了。凡是声称可以给“黑户”放款并且利率很低的都是有问题的。