揭秘网贷假口子java源码：一个调查记者眼中的黑产江湖

去年秋天的时候，在南方的一个三线城市的旅店里遇见了阿强。他在电脑上敲代码的时候，屏幕上的代码一行接一行地排列着，其中有一处特别引人注目网贷假口子的Java代码以上就是所要表达的意思。阿强并不是什么黑客大神，在半年之前他还是一名普通程序员，而现在已经成为了这条灰色产业链上的一颗螺丝钉。给他倒了一杯水，手有些发抖，他说这个行业赚钱很快，但是他自己觉得是在走钢丝。

作为金融调查记者已经做了好几年的时间了，见过很多跑路的P2P老板、被高利贷逼到走投无路的借款人的样子，但是像阿强这样在背后操纵“假口子”的人，我还没有近距离接触过。所谓“假口子”，其实就是一种虚假的贷款申请入口，它以正规金融机构的身份出现，并且从中获利的是那些急需资金的人。

假口子源码是什么鬼东西

很多人都会这样想吧，这个东西真的有这么神奇吗？其实我看过了阿强写的那些代码，技术水平一般。该套源码的主要功能是模拟出一个真实的银行贷款申请页面，并且在设计上和真正的银行网站一模一样，在logo位置也没有任何差别。借款人填写的信息并没有流到任何一个银行里去，而是被送到了后台数据库中。

阿强说他写的这个网贷假口子Java源代码的主要功能就是三方面：收集数据、阻断短信、制造审批。借款人在填写完身份证号、银行卡号和手机号后，系统就会自动屏蔽掉验证码短信，并且利用上述信息向真实的借贷平台申请贷款。钱到了手以后，借款人认为这是在合法途径下获得的资金，其实背上了一身来历不明的债务。

也就是说这是一个信息窃贼。

我采访过的受害者小周，在去年向某个“口子”申请了三万元借款，但是这笔钱并没有到他的账户上，反而是被分到了三个不同的平台上，一共欠下了八万元的债务。到现在他还不能确定自己个人信息是如何泄露出去的。手上有很多这样的例子，每个都很震撼人。

在网上出售源代码的人，葫芦里面装的是什么药

你认为这样的东西会很隐秘吗？正好相反。在暗网上以及一些技术论坛上搜索之后，我发现有人在出售网贷口子源码人很多。价格在几百元到数万元之间，卖家表示“包教包会，月薪上万不是问题”。

别傻了，如果有这样一条生财之道的话，他们自己都不去做，又怎么会去卖给你呢？

阿强给我说了一个数字。他曾花费五千元购买过一份所谓“成品源码”的东西，但是运行之后发现里面有很多bug，并且后台的数据也无法连接上。于是他就自己写了，前后一共花了两个月的时间才成功。几百块钱就能买到的源代码中，大概有一多半都是不合格的产品，或者是老版本、或者直接就是病毒木马了，买了回来不仅不能用，还会把你的电脑搞坏。

阿强记得很清楚的一个地方。阿强说去年有一个同行花两万元买了一套“高端源码”，但是里面藏着一个后门，所有的数据都被卖家悄悄转移走了。这个人做了三个月没有收入，并且还成为了别人免费使用的工人。这件事在行业内流传得很广，但是新人们仍然蜂拥而至地去尝试。

借款人的角度来说，“下款”就是个坑

我在采访中遇到的一个叫老李的人给我留下了很深的印象。他是个小本经营的人，上一年因为资金链断裂而出现困难，急需五万元来解决这个问题。他在网上搜索“不看征信秒下款”，点击了一个看上去很专业的网站，在上面填写了自己的信息，并且等待了两天之后，客服告诉他说，“审核已经通过了，但是要交纳五百元的工本费。”

老李把钱给付了之后又怎么样呢？

于是就不了了之了。客服把他的电话给挂断了，网页也打不开了，这时他才意识到自己上当受骗了。之后我去查询了该网站的域名信息，发现它的注册地是在东南亚地区，而服务器则设在美国，并且要把它拿回来几乎是不可能的事情。

这是比较轻微的情况。最糟糕的就是第二种情形：借款人填写完资料之后，“贷款”真的下来了，但是额度只有一半，并且需要支付高昂的服务费用。比如说申请了一万元，到了手只有五千块，而还款时又要还上一万五。所谓的“超利贷”，使用的都是假口子源码搭建起来的平台，在这里打一枪换个地方，根本就找不着人。

假口子后面的技术链路

阿强把他的工作流程给我看了一下，我看了之后觉得比较复杂。一个完整的网贷假口子Java源代码应该包括前端展示页面、后端管理平台、短信拦截接口和数据清理模块等几个方面。前端做的越逼真，转化率就越高；后台跑得越稳定，可以承受的“业务量”也就越大。

他提到目前圈子里面有一种“贷款超市”的方式，就是把几十个“口子”都放在一个页面上，借款人的信息无论点击哪一个都会被集中到同一个后台。之后这些信息会打包出售给各个放贷公司，一条完整的数据可以卖到五十元到二百元左右。具体的价钱我已经记不清楚了，在这个范围内吧，各地可能会有所不同。

问他说这样做有错吗？他笑呵呵地说，“当然违法了，但是抓不到。”。服务器在国外，收款使用的是虚拟货币，真实的姓名信息也是花钱买的，警察怎么查呢？说到这里他就停了下来，说其实他也害怕，打算做完这笔生意之后就不再做了，但是赚到的钱太多了，所以不愿意停止。

为什么有假口子却不能禁止

关于这个问题我已经向很多的人询问过了，得到的答案各不相同。有人认为是由于监管没有跟上技术的发展速度，也有人说是借款人的贪婪所致，还有人说是因为黑产的利益太大了。但是我觉得这些回答都没有触及到问题的本质。

去年我去采访了一位曾经是公安局经侦大队民警的人士，他说：“我们辖区里每年收到的网络贷款诈骗报警案件中，能够立案调查的比例只有百分之十左右，而其中又有多少可以成功破案呢？”原因是跨区域、取证困难、涉案金额不大，警力不足无法应对。

其实也就是违法的成本很低的意思。

但是借款人有真实的需要。征信差、银行不贷款、急需用钱——这三个问题一起压过来的时候，很多人都没有选择的权利。虽然他们知道“不看征信秒下款”的广告不可信，但是仍然会尝试一下，万一中奖了怎么办？这样的心态就形成了一个虚假借口产业。

阿强告诉我，他曾遇到过一个借款人，在同一个虚假窗口里被诈骗了三次，每次都认为“这一次是真的”。后来这个人的钱实在拿不出来，人间蒸发了，只留下一片狼藉。说到这里的时候阿强叹了一口气，觉得有时候自己也在做坏事，但是想想如果我不去做的话别人也会去做的，这就是这个行业。

对普通人来说的一些实际建议

写了那么多之后，还是要讲一些有用的东西。如果有人或者自己正面临资金周转困难的问题的话，那么下面给出的几点建议就是我用亲身经历所总结出来的经验之谈：

• 凡是需要先付款才能申请到的贷款，基本上都是诈骗行为，只有不到1%的概率会遇到真正的金融机构收取服务费用的情况，但是这个可能性很小。
• 不能相信有“不用查征信”的说法。所有的正规金融机构都会查询客户的信用记录，这是不可改变的事实。声称不需要看征信的人，无非就是高利贷或者诈骗分子了，并不存在其他的可能性。
• 在申请贷款前要查询一下该网站是否已经过备案以及域名注册的时间。如果备案的信息查不到或者域名刚刚注册了几天的话，那么基本上就可以判断出有问题了。
• 保护好自己个人的信息安全，尤其是身份证的照片、银行卡号和短信验证码等。如果这些信息被泄露出去的话，造成的危害要比你想像中的要大得多。

另外一条建议是，在需要的时候可以向银行或者正规的消费金融机构借钱，因为它们的利息是公开的，并且不会有额外的收费。尽管审批速度较慢、条件较多，但是也不会让你倾家荡产。

阿强之后的情况如何呢？其实我自己也不太清楚。采访结束之后就把我给拉黑了，大概是因为担心我会把他的名字写进去了吧。但是他说的话、他写的代码，到现在我还记得很清楚。这个行业的特点就是如同一个巨大的黑洞一般，不断地吞食着人们辛勤劳动所得的钱财以及对未来的憧憬，在此背后工作的人们大都是只要敲几下键盘就可以让别人的日常生活变得面目全非。

如果你在网上搜寻“强开额度”、“内部渠道”、“无视黑白户”的话，请停一下想想看：你是否愿意把自己的命运交给一些陌生的人呢？