征信拉黑花了能考科目四吗？银行经理告诉你真相

上个星期三下午的时候，我在整理东西准备去接孩子放学，在柜台那边有一个咨询电话打进来，对方是一个年轻的小伙子，说话的声音很急促。

问我说：“经理，我的征信出了问题，马上就要去考科目四了，据说审核不过去是真实的吗？”

这不是今年第一次有人这样问我的问题了。其实我对于这样的问题总是感到很为难。人们把征信看作是万能的，认为它可以控制一切，包括天空、大地和空气。有关征信被拉黑了还能不能参加科目四考试今天我来给大家说一说我知道的情况，免得到时候大家自己吓唬自己。

征信不好对考取驾照有影响吗

大体上可以这么说：不会影响到。

我见过很多人为了自己的征信问题而变得神经衰弱，觉得干什么都受限制。但是驾照考试和征信系统是没有关系的。车管所检查的是你的身份信息、年龄、身体状况以及是否曾经因为酒驾或者其他原因被取消驾驶资格等事项，并不会涉及到你欠了多少银行的钱。

去年有一个叫老张的客户，他是做建筑材料生意的，欠了很多债务，征信报告上有很多逾期记录，按照我们的说法就是“花得无法控制”。人家照样参加科目四考试，笔试通过之后马上就能拿到驾驶证，并没有遇到任何障碍。

简单来说，驾照是对驾驶能力的一种证明，而征信则是对个人信用状况的一个记载，二者属于两种不同的体系。车管所系统的里面没有接入到央行的征信数据中去，你想要查询的话，他们还没有这个权利。

受到高消费限制的人应该注意些什么

说到这一定会有人大胆地来反驳我说：失信被执行人的高消费已经被禁止了吧？考驾驶证可以不可以呢？

这件事情要详细说明一下。被列入失信被执行人的身份，并不会影响到考取驾驶证的行为，因为考驾照并不属于高消费范畴。你在驾校交了学费学习驾驶，这属于正常的职业培训费用，在此之内。

但是有一个情况我要给大家说明一下。如果被限制高度的话，想买车就很难了。限高令规定不可以购买非生产经营需要的车辆。因此你可以考取驾照，但是未必能够买到汽车。这是胡说八道吧！考试的时候不开。

我的一个做餐饮的朋友也曾遇到过这样的事情。去年做生意亏本了欠下一百多万元还不起，被法院起诉之后就成了失信人。别人科目四已经通过了，驾照也拿到了，去买车的时候4S店查询身份证说不能办理上牌手续。那时候他的后悔之情已经很深了，如果当初先买辆车再借钱的话，这样听上去好像有点不道德。

征信花的时间与征信被拉黑的时间是不一样的

很多人的理解都存在偏差，现在我来给大家理一下。

“花”掉征信的情况一般是指查询次数过多、存在一些小额逾期记录等，在整体上看还可以接受，但是并不好。“到银行申请贷款就会很麻烦”，审批人员看到你的这份材料就会头疼不已，并且还会把利率调得很高。但是对你的生活基本上没有影响。

如果征信“黑了”，那么就比较严重了，一般是连续逾期超过90天或者被银行起诉过、被列入法院执行人员名单的情况。在这种情况下，你的所有金融行为都会失效，贷款根本不可能实现，而信用卡也可能会被降额甚至直接注销。

回到征信被拉黑了还能不能参加科目四考试无论你花的是钱还是借的钱去考驾照都不会影响到考试结果。车管所不会管你的事情。

需要注意的是上面提到的内容

考科目四的时候不要担心，应该想一想如果征信出了问题之后会出现什么样的情况。

第一种是贷款。不用我说大家都知道，如果征信上留有污点的话，那么正规银行的放款途径就会被切断。有的病人病情严重的时候才会去求医问药，于是就找上了那些民间借贷公司，利率之高让人难以置信，结果越借越多。其实我已经见过了很多这样的例子，原本只欠十几万元就可以周转的资金，在遇到高利贷之后会迅速增加数倍。

第二类就是信用卡。征信出现问题之后，银行会定期检查存量客户的信用风险情况。我们支行每季度都会进行一次贷后管理工作，在发现客户的征信出现了问题的时候，就会对客户进行降额或者冻结的操作。各个银行的标准不一样，但是大的方面都是一样的。

第三种就是工作与生活的区别。一些特殊的行业在入职的时候要进行征信查询，例如金融、公务员、国企等等。现在的很多房东都会查看租客的征信报告，特别是一线城市。我的一个朋友在深圳租房子的时候也遇到了类似的情况，房东要检查他的征信记录，并且声称担心租客会拖欠水电气费用而逃跑。

不要相信网上的这些说法

我曾在网络上看过一些有关的文章，说得很严重，好像征信出了问题就会寸步难行、连高铁都不能乘坐一样。这是没有根据的说法。

可以乘坐高铁和飞机的限制对象就是失信被执行人，并且必须是有法院发布限制消费令的情况。普通的征信逾期，即使你欠了数万元没有归还，但是如果没有被列入失信被执行人名单的话，那么你的出行并不会受到任何限制。

有人还说孩子的征信不好就无法上学，这是胡说八道。义务教育阶段和征信没有任何关系，在孩子上了高收费私立学校的前提下，如果家长是失信被执行人的话就会受到限制。公立学校以及一般的民办学校都没有问题。

夸大其词的说法使人心惊肉跳，我的客户中就有人因此而受到惊吓，每天都会向我提出一些奇怪的问题。其实很多事情并没有想象中的那么严重。

征信出现问题之后应该怎么办

说了很多之后还是要给个建议。

如果是征信花掉了，查询次数过多的话就暂停一下，不要再到处去申请贷款或者信用卡了。养半年、一年左右的时间，查询记录的影响就会逐渐减小。逾期记录的话，在还清欠款之后五年之内就会被自动删除掉，这里的计算是以你把钱还上为起点来算起，并不是以逾期的时候为准。

如果已经出现黑色情况并且还有逾期未还的情况的话，那么我的建议就是能够偿还的部分一定要尽快归还。实在不能按时还款的，也可以尝试与银行进行沟通，有的银行会提供个性化的分期付款计划。具体的政策各家银行都不一样，我可以只说大的银行比较好沟通一些，小银行以及网贷平台就很不好打交道了。

我有一个客户的情况是这样的：该客户的信用卡在某股份制银行上有八万元的欠款，已经逾期好几个月了。之后他就跟银行取得了联系，并且出示了失业证、困难证明等材料，在经过一番沟通之后决定采取停息挂账的方式进行分期偿还，共分为六十期。但是征信上面还是会留有痕迹的，不过至少不会被起诉了。

科目四可以放心去考试了，但是不能马虎大意

回到最初提出的问题，征信被拉黑了还能不能参加科目四考试？答案就是可以考试，并且通过之后就可以拿到驾驶证了。

但是不要认为征信的问题不大。它不会影响到你的驾照考试，也不会妨碍你在公交车或者地铁上使用手机支付，更不会阻止你的孩子去读公立学校，但是它会改变你在购房购车以及创业融资时所享受到的各种福利待遇。

见过很多人年轻时不以为意，等到需要用钱的时候才发觉无路可走。有一个客户到现在我还记得很清楚，三十多岁的小伙子，在前两年里用信用卡随意消费而不还钱，认为反正都是银行的钱。上个月想要买房子结婚的时候，把首付准备好了去申请贷款，结果却被拒绝了。女方家听到这样的事情之后，婚事险些就泡汤了。

建立起来要花好几年的时间，而破坏它却只要几个月。

科目四要认真对待，拿到驾照是应该的。考试结束之后就把心思放到如何慢慢修复自己的信用上了。