我借了七个14天口子才明白，那些不上诚信平台的贷款到底有多坑

到了晚上看到手机上催收的信息的时候才明白之前为了周转资金而找那些所谓“14天以上”的口子、“不上诚信平台”的平台是有多么危险的一个选择。现在还有借款不需要看征信并且可以下款的途径吗？那么这些所谓的“隐私口子”后面又有什么样的玄机呢？为什么老哥们都劝新人们不要接触这样的东西呢？对于大家所关心的放款速度以及还款压力的问题，在此我将这段时间内遇到的一些问题进行分享。

市场上流传着的“不上诚信平台”的意思是说这些小贷产品没有接入央行征信系统，并且也不连接网贷大数据。这样的网站一般以“隐私保护”、“不管黑白”的名义来招揽顾客。我所了解的一些典型的平台中，“极速贷”或者“周转包”等都不知名，额度一般都在1000-5000元左右，有的标示出14天、有的标示出30天左右。从表面来看，它们的申请条件很低，只需要身份证和银行卡就可以办理了，并且不需要经过运营商的身份验证，在半个小时之内就能完成审批手续，而且放款的速度也很快。

但是从用户的实际使用体验来看，“砍头息”、“服务费”等问题是最多的。比如说你申请了两千块钱，到手的钱大概只有一千四百块左右，平台就会用“快速审核费”或者“会员费”的名义把六百块钱给扣掉。到还款的时候，要还的钱就不是几百块了，而是几千块甚至上万。综合起来计算的话，年化利率一般都会达到上千以上，并且都属于高利贷范围之内。很多老哥在论坛上抱怨说，这样的平台虽然不会影响到征信报告，但是如果出现逾期的情况，那么爆通讯录的程度要比正规银行严重很多倍，并且还会有人发送带有侮辱性质的照片来骚扰自己的朋友和家人。

从优缺点的角度来考虑的话，该类口子唯一的好处大概就是“不用查征信”并且“放款速度很快”。对于已经花光了信用额度，在正规金融机构根本无法借贷的人群而言，这样的好处就显得非常诱人了。但是它的缺点是致命的：利率超高、暴力追债没有限度，并且还有个人信息被盗用的风险。所谓“14天口子”的时候，其实是为了掩饰短期内高额利息的存在，一旦借到第一笔之后，为了偿还债务就会不断地去借第二笔、第三笔……从而形成一个恶性循环。

关于使用注意的问题，在此要提醒各位的是，凡是要求你先交纳“工本费”或者“解冻费”的平台，基本上都可以判定为诈骗行为。真正的放贷平台是放款之后才会开始计算利息。另外不能相信所谓的“技术强行开通”、“内部渠道”的信息，因为这些都是骗人钱财的方式。如果真的到了山穷水尽的地步去借钱的话，那么就要把实际拿到的钱以及还钱的数量都算清楚，并且保存好借条、转账凭证等证据材料，在发现有非法收费或者暴力讨债的情况时要及时拿起法律武器来保护自己的合法权益，而不能选择沉默不言。

下面是用户的提问和回答清单：

问：不把钱借到诚信平台上去的话就不需要还了吗？
答：当然不是。尽管这些贷款不记入个人信用报告，但是借贷的关系却是存在的。平台用非法的方式进行催收，并且现在很多“老赖”的信息已经存在于民间借贷圈子里了，在之后想要换个地方借钱几乎是不可能的事情，甚至还会被起诉。

问：14天的期限到了还没有还清怎么办？
答：大多数平台都提供了展期的服务，但是要收取很高的延期费用。首先应该和家人沟通求得帮助，不能继续用借来的钱还债，否则债务就会越积越多。

问：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？
答：最直接的方式就是查看该放款机构是否有金融牌照，以及它的利率是否符合国家规定（年化率不超过24%）。如果拿到的钱远远低于合同约定的数量，或者借款时间很短、利息很高的话，基本上就可以判断出这是个违规的平台了。