我试了最近办信用卡好下的口子，黑户可快速办理小额贷款业务的app，结果有点意外

凌晨3点的时候，老张愁眉苦脸的样子被手机屏幕上蓝色的光芒照了出来。为了解决经营上出现的资金短缺问题，在线寻找可以申请到信用卡的方法，并且还把目光转向了声称能够迅速办理小贷业务的应用程序。他知道征信花出去之后再去找银行大门基本上就是自寻死路了，但是这些广告词太有诱惑力了，“不管黑白户都可以秒批秒到账。”这样的救急之法真的存在吗？另外一种等待被猎杀的人呢？对于网友们所关心的下款率、额度和真实性等问题，我们对一些比较受人关注的平台进行了整理。

很多人在需要借钱的时候，都会被“黑户可以下”的说法所迷惑。所谓最近办理信用卡很容易主要是对一些资金方审核比较宽松的信用卡代偿平台或者联名卡进行审核。对于黑户可以很快地使用小额贷款业务的应用程序市场上有一些小贷产品以高利率来弥补风险，但是低门槛就意味着要付出更高的成本。

平台额度、期限以及使用要求说明

经过对市场上几十个热门的应用程序进行筛选之后，我们认为以下几个平台的审核制度比较宽松，可以供资质一般的用户去试用：

1. 分期付（化名）该款软件主要功能为消费分期，最大金额一般为五千到两万元左右。使用条件很简单，只需要身份证、实名制手机卡就可以，在线办理，时间一般在3到12个月之间。对征信有轻度逾期但是没有被纳入失信名单的用户来说，通过率比较高。但是对于完全无身份信息的人群，系统的风控还是会用大数据来阻拦。

2. 某应急贷（化名）：典型的小贷公司的APP额度较小，起始为500元，上限为10000元。期限时间很短，一般只有7天到14天左右的时间段，属于比较短的周转期。它的特点就是审核速度很快，并且声称可以不用查询央行征信记录来判断一个人的信用状况，但是却要查看用户通讯录以及电商平台上的交易信息来进行评分。

3. 联名信用卡申请入口：这属于办理信用卡很容易一种是。一些城商行和互联网平台联合发行的信用卡，在扩大市场份额的时候，对于申请人的资质要求也会降低一些。额度一般是三千元起步，使用条件用户要提供工作证明或者社保缴纳凭证，但是没有工作的黑户申请通过的可能性很小。

二、用户使用的评价和真实的反馈

有关这些平台用户的意见是褒贬不一的：

用户“李哥”说：下款很快，半夜提交申请早上就能收到，对我的情况来说是救急的钱，尽管利率比较高，但是能够借到已经是很好的事情了

而用户的“小陈”表示：所谓黑户可以办理的都是骗人的把戏，填写完一堆信息后就被直接拒绝了，并且在注册之后还不断地接到骚扰电话，感觉自己的个人信息已经被泄露出去了

综合来看，黑户可以很快地使用小额贷款业务的应用程序一般会伴随有很高的投诉率，主要是因为催收方式过于激进以及实际利率和宣传不一致的问题。

第三部分是优点和缺点以及注意的问题

这样的漏洞以及APP的优点很显然，门槛比银行低一些，放款速度也快很多，手续也很简单。给急需用钱但是不能通过正常途径借贷的人提供唯一的一个融资途径。

但缺点最危险的是：第一是利息和服务费用加起来非常高昂，年化利率常常远远超过法律规定的上限；第二是有些不规范的平台会采用“砍头息”的方式；第三就是一旦出现逾期之后，催收的压力非常大，很容易给个人的生活带来困扰。

注意事项：在申请任何贷款之前，请一定要核实该平台是否具有放贷资格，并且要认真查看借款合同上有关利息的规定，不要随便点击来历不明的网址。对于宣称可以做到百分之百放款的广告要提高警惕，因为这是违反金融风险控制的基本原则的。

第四部分用户提出的问题和回答

Q：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？
A：大部分声称可以下黑户的APP，实际上只针对的是“征信花”用户，也就是查询次数多、负债重但是没有严重的逾期记录的人。对于有呆账、坏账的纯黑户来说，正规金融机构基本不会放款，只有极少数违规高利贷才会放款，但是风险很大。

Q：申请这些贷款会对之后的征信修复产生影响吗？
A：是的。目前许多小贷公司也都已经接入了征信系统，在频繁地进行贷款申请时就会在征信报告中留下大量的“贷款审批”的查询痕迹，这样会使你的征信状况变得很差，以后想要去银行办理业务就很难了。

Q：目前办理信用卡容易下订单的特点是什么？
A：主要为地方性的商业银行联名卡、超市购物卡或者互联网平台联名卡等，这些卡片的额度都不高，但是审批通过的概率比较高。