我试了十几个平台，发现审核必过的正规贷款是哪些，这几个网贷平台门槛低一点的app真救急

凌晨2点的时候，看到手机上又出现了很多条“审核不通过”的信息之后，李阳感觉呼吸都开始困难了。租金催得很急，而工资还得再过一个星期才能拿到手，所以他非常想知道自己听说的那些被审核通过的正规贷款是什么东西，或者是有没有什么网贷APP可以让他这样的“征信花户”翻身。额度很小就可以百分之百地放款吗？那么什么样的军队才会在关键时候不出问题呢？

很多人在需要资金的时候，首先想到的是去寻找那些“必须下注”的机会，但是理性的金融思维却告诉我们要没有一个正规的贷款可以保证百分之百通过审核。所谓“必过”一般指的就是风控模型比较宽松，只求用户达到最基本的实名认证以及银行卡绑定条件就可以有很大几率通过的平台。该类平台大多是由持牌消费金融公司的衍生品或者互联网大厂生态圈里的小额贷款产品。

第一要提到的就是度小满（原来的百度金融）。该平台是合法经营的，其资金来源主要是银行、消费金融公司等金融机构，并且借款金额一般在五百到二十万之间。尽管它是正规军队，但是相比起银行直接放款而言，它的门槛要低很多。如果用户的年龄是在18到55岁之间，并且没有严重的不良信用记录的话，那么系统的审核速度就会非常快，在几分钟之内就可以完成放款。可以自由选择使用时间长短以及是否分批付款的方式，对于需要暂时筹集少量资金的人群而言具有一定的包容性。

其次，分期乐也是一些年轻人比较喜欢的选择，因为它的门槛比较低。除了可以进行购物分期外，还可以办理现金贷款业务。它的借款金额一般是1000元起步，最多可以借到五万元。分期乐对年轻的白领或者大学生群体（必须年满十八周岁）比较有利，认证的方式很多样化，并且除了身份证和银行卡之外，增加学历或者工作的信息可以大大提高额度。从时间上来看，它可以提供3个月、6个月以及12个月的不同期数供用户选择，从而减轻了用户的还款负担。用户评价里经常会有这样的说法：虽然利率比银行高一些，但是审核速度快，不需要去网点

再来看看360借条奇富借条目前的情况是这样的。该平台以技术来控制风险，在遇到非故意逾期的情况下会比较宽容一些。额度范围也包括一千元到两万元之间的所有金额。主要的优势就是审批过程全部实现自动化的特点也可以不用人来操作。只需要出示身份证、本人实名制手机就可以办理了。有很多用户的反馈是，在别的平台上被拒绝之后，在这里仍然获得了几千元的初始额度，用作短期周转很管用。

但是要使用这些门槛低的平台时，就要清楚地知道它们的好处和坏处。好处很明显：下款速度很快，全部在线上进行，对于征信的要求也较低。对于需要资金但是不能够利用传统的金融机构来获得贷款的人而言，这是一根救命稻草。但是它的缺点也很突出：和银行贷款相比，这些平台的年化利率一般都比较高，并且有的还逼近了法定利率上限。另外，经常去这些网贷公司借款会使得你的个人信用报告变得很糟糕，从而影响到以后想要买房或者买车的时候申请贷款。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、量力而为，不能借债来偿还债务。低门槛不等于不需要偿还，高负债率最后还是会把人活埋了。第二、要认真阅读借款合同中有关逾期罚息以及提前还款违约金的规定。第三点就是一定要从官方的应用商店下载软件，并且不要随便点击未知来源的网址，以免掉入钓鱼网站而受骗。

为使大家更容易理解，把常见的问题列出来如下：

问：征信黑名单的人可以使用这些平台吗？

答：如果征信情况非常糟糕的话（即存在多年的恶意拖欠），那么大多数正规平台都不会接受这样的申请。所谓“不看征信”的大多是诈骗信息，请大家不要相信。

问：申请之后多久可以收到钱呢？

答：上述所说的正规平台，比如度小满、360借条等等，在审核通过之后一般可以在十分钟之内完成放款，有的情况下由于银行系统的维护可能会稍微晚一些。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？

答：最直接的方式就是看APP底部或者官网有没有“ICP备案号”和“小贷牌照”、“消金牌照”的字样。正规的平台会把放款方的信息明明白白地写出来。