我试了一圈才发现，那些号称18岁就能下款的网贷APP，其实并没有传说中那么神

小陈才十八岁，在银行外面很为难，听说现在的学生贷款渠道审批比较宽松，甚至有的学校可以放款，不用太复杂的过程就可以拿到钱。使他心动的同时也产生了一些疑问，于是心中便产生了这样的想法：什么地方可以比较容易地获得贷款呢？网上的很多声称可以申请到18岁就可以下的APP是真的吗？面对琳琅满目的借贷信息，很多年轻人会有同样的疑问：学生身份申请网贷成功率大不大？哪些正规平台可以给在校大学生提供贷款服务呢？第一次借款金额一般是多少呢？问题的背后就是无数个和小陈一样的需要资金周转但是又担心上当受骗的年轻人。

其实市场上所谓的“好批”口子，并没有传说中的那么厉害。对于刚刚满18岁的人而言，许多平台尽管标榜着门槛很低，但是实际上却征信查询次数和还款能力证明有隐含的意思。经过对几款当前比较火的借款产品的调查之后得知，这些产品的规定都不一样。例如一些消费金融公司推出的贷款产品，尽管最高可以达到二十万元人民币，但是针对没有稳定工作和收入的学生群体而言，实际获批的金额一般只有一二百元甚至更低，并且贷款期限多为三个月至一年左右，年化利率也在18%-24%之间浮动。

对于同学们关心的“学校放款”的途径来说，主要是指国家助学贷款或者某些人才扶持基金，并不是商业性的小额贷款。前者的利率很低，在校期间还有贴息，但是审批时间很长、用途很受限制；后者虽然可以很快拿到钱，但是要付出很高的资金成本。很多用户在用过一个知名的网贷APP之后表示：申请速度很快，十分钟就可以到帐，但是到了还款的日子就会有频繁的催债电话和短信压力很大真实的反馈也体现了方便所付出的成本。

在对这些平台进行利弊分析的时候，并不是只有“方便申请贷款”的一面可以考虑。优点流程全部线上化、放款速度很快、对于小金额的需求可以得到快速回应。但是缺点同样危险的是：逾期罚款很高，很容易掉入以贷还贷的泥沼中去，个人信息被窃取的风险也很大。尤其是十八岁以上的用户，缺少财务规划的能力就是最大的缺点了。要特别注意的是，“不查征信也能放款”这样的说法基本上可以判定为诈骗或者高利贷陷阱，请大家不要为了急于解决资金问题而越界违法。

在使用上述贷款产品的时候要注意以下几点：第一要保证所使用的平台有合法的金融许可证；第二要看清借款协议上有关利息的规定，并且注意其中是否有“服务费”或者“砍头息”的说法；第三要对自己的经济状况进行一个合理的判断，在不能按时偿还的情况下最好不要向银行申请贷款。

为使大家明白其中的道理，我把用户们经常提出的一些问题都列出来并加以解释如下：

问：18岁的年轻人如果没有工作可以去申请贷款吗？

答：很困难。正规的平台要求申请人的还款能力要稳定，没有工作、没有收入的人一般会直接被拒绝，可以考虑向父母求助或者通过正规的助学途径来解决资金问题。

问：申请网络贷款会对以后参加公务员考试或者政审造成影响吗？

答：正常的借贷并且按期还本付息是不会受到影响的，但是如果出现了严重的逾期而被法院起诉、或者涉及到非法集资的话，在个人征信报告中就会留下不良记录，后果非常严重。

额度减少之后应该怎么做呢？

答：一般情况下是由于系统检测到了你负债过多或者有多次借新还旧的行为而发出警告，此时应该停止新的借款，并且让自己的信用状况稳定一段时间之后再重新申请贷款。