做生意急用钱？大家通常在哪个平台借款能避开那些要命的坑

凌晨3点的时候看到手机银行上收到钱的消息的时候，我才知道一般人们会在哪里借到钱这件事情并不是看广告打不打得响来决定的。上一年底的时候我家小超市因为资金链出了问题而面临倒闭的风险，那时候我急得掉了好多头发，随便在某个平台上借到了二十万元，但是拿到手之后只剩下十六万元了，其余的钱都被各种名义上的开支给扣走了。这样的惨痛教训，我可以肯定地说，在十个做小生意的人当中，至少会有五个人曾经经历过的。

说实话，在做买卖的时候遇到资金短缺的情况也是有的吧？但是借钱的事情很复杂。

这些年我踩过的坑，你们不要再跳了

再说一下给我留下深刻印象的20万元借款的事情。当时的平台名称我就不再点开了，因为广告铺天盖地到处都是。申请时页面上写的很清楚，月利率是0.8%，经过计算还可以接受。结果钱到了之后傻眼了，各种各样的服务费、管理费、担保费一共扣掉了四万元。

这还不算完。

还款时才得知，被扣除的钱也被算作本金来计算利息。也就是说我只花了16万元，但是要按照20万元来计算利息。那时候合同都已经签订了，钱又急需使用，只好硬着头皮承认错误。之后我又找了几个懂行的人算了一下账，结果发现年化利率已经达到了36%，差点把我也给气死了。

从此之后我便有了警惕之心，在去借钱的时候先把所有的费用都弄清楚，凡是带有“服务费”这三个字的，就直接避开不碰。

一般人们会在哪些平台上进行借贷呢？真实的比较

吃过亏之后我就费尽心思去研究这件事了，尝试了很多种方式，目前基本上就固定为两种途径。并不是说其他的平台不行，但是对我而言，这两者是最省心的。

一个是网商银行，也就是支付宝里面的那个。使用了三年多的时间，额度也由开始时的五万元增长到现在三十多万元。最重要的一点是没有各种各样的杂七杂八的费用和利息都是明明白白地告诉你的。有一次晚上十一点钟的时候急需八万元来进货，申请到款只用了五分钟不到的时间，这样的速度曾经挽救了我的生命。

另外一个是建设银行的经营快贷。需要到网点办理对公账户才可以申请，比较繁琐一些，但是利率很低。去年我向银行贷款三十万元用来周转资金，半年下来只支付了七千多元的利息。并且这笔钱可以随时借款、随时还款，并且在有钱的时候会自动把钱存进来，这样就不会产生利息了，而有的平台如果要提前还款的话还会收取违约金。

那么微粒贷又如何呢？你也可以这样提问：那么微粒贷又是怎样的情况呢？我也有过类似的经历，使用了之后虽然方便但是利息比较高，目前我的利率为万分之三点五左右，折合成年化率的话大概在百分之十二到十三之间吧，勉强可以应付一下，但是对于大额资金周转还是更愿意选择前面两种方式。

一些不为人知的行业秘密

这块要好好的讲一讲，这是用真金白银换来的经验。

申请的时间很有讲究。我一直认为随时都可以申请，但是有一个在银行工作的朋友告诉我说，在每月20日之后，因为当月的任务已经完成了大半，所以审批就会比较宽松一些。我试过好几回了，感觉好像有些道理，不过各地的情况可能会有所不同，大家可以去试试看。

还有一件事情很多人都不清楚。

就是在某一个平台上不断地申请但是却不使用，就会被系统判断出“有多头借贷的风险”，从而导致额度下降。我的一个做餐饮的朋友没事的时候就会打开看看额度，但是网商银行的额度却由原来的20万元一下子降到3万元。因此不要随便点击那些“查看额度”的按钮，因为每点击一次都会留下痕迹。

另外，在征信上有太多的查询记录也会对审批造成影响。去年十一月份有一个做建材生意的老客户，他的征信报告在最近两个月里已经被各种不同的平台查了八次之多，最后到银行申请正式贷款的时候却被拒绝了。客户经理私下里告诉他说，这样的查询记录要比逾期还要难以处理，因为它表明你非常需要资金。

小企业的贷款应该怎样选择呢？

我有一个固定的习惯，在十万以下的小额资金周转上使用网商银行，通过手机一点就可以到帐了，很方便。对于超过十万元的大额需求，我一般会先去银行网点咨询一下经营贷款的情况，尽管比较麻烦一些，但是可以节省很多利息支出。

另外一件事情要提一下的是。

不要相信短信、电话中自称“银行内部人员”的贷款中介，十个人里面就有九个都是骗子。以前曾接到过声称自己是“银行内部渠道”的电话，说得很天花乱子，去之后发现是一家小贷公司，并且要我先付2000元的“评估费”。滚吧，正规银行从不收取这样一些莫名其妙的费用。

对于网贷平台来说，我现在的态度是：能够使用银行就可以不用网商银行这样的大平台。那些小平台上没有听说过的人，利率之高让人不敢相信，而且一旦出现逾期就会受到非常严厉的催收方式，曾经有同行因为被骚扰而无法正常经营下去。

最后说一些实在的话

做生意的资金周转是很正常的，但是借的钱要从正确的途径上借来。我现在的手机里面只保留了两个借款的应用程序，其他的所有都已经被卸载掉了。不要在各个地方都去捞一把，应该选择一个或者两个比较好的渠道，并且把它弄清楚。额度慢慢养起来，信用慢慢积攒起来，在需要用钱的时候就不会手忙脚乱了。

你们一般周转都是通过什么途径呢？有过被坑的经历吗？