黑户哪些网贷比较好下款的软件？做生意周转多年踩过的坑

上个冬天下的雪很大，我的店里的十几万元货款收不回去了，供应商还催着要钱，那个时候真的是急得头发都要掉光了。做买卖的朋友都知道，如果现金流中断的话，再好的生意也会变成泡影。当时我四处向别人借债，并且由于之前的多次逾期而使自己的征信状况变得非常糟糕，在各个地方都被拒绝了。就是从那时起我就开始想黑户可以使用的网贷有哪些？可以用来贷款的应用程序有哪些？这并不是为了投机取巧，而是为了生存下去。

说实话，在市场上标榜“百分之百下款”的产品中，有九成都是骗人的。开始的时候我不懂，随便申请了一些东西，但是最后不但没有拿到钱，而且手机也被骚扰电话打得快崩溃了。之后才有一位做餐饮十几年的老哥给我点醒：找口子不是只看广告就可以的，还要看看背后的投资人以及风控机制。

黑户下款软件是否存在呢？

这句话说出来可能会有人不喜欢听，但是实际情况是：真正的“黑户”在合法持证的机构中基本上寸步难行。所谓的黑户可以使用的网贷有哪些？可以用来贷款的应用程序有哪些？主要是针对“花户”或者是“征信瑕疵”的人。如果你是被列入法院被执行人名单上的人，请不要自欺欺人地认为自己还有可能通过正规网贷来解决资金问题。

但是我的情况不同。由于做买卖需要资金周转，所以用信用卡透支了，有一次甚至超过了三十天才还款，因此在征信报告中被标注为“1”，即逾期一个月到三个月。对于银行来说这是个高风险客户，在一些小贷公司看来却是优质的借款人——因为我有能力按时还款，只是有时候会忘记而已。

去年十一月份的时候，有一个做装修的老朋友叫老周的情况和我一样。他急于把工人工资发放出去，但是尝试了七八个平台都遭到了拒绝。之后我又让其去体验一款比较冷门的消费分期产品，结果过了。额度不是很高，只有五千块钱，但是解决了我的燃眉之急。这件事情使我得出一个结论：下款率与个人资质相匹配的程度有关，而与平台知名度无关。

网贷黑名单用户可以申请贷款的方式是什么？

这几年来经过尝试之后，大体上可以归纳出几种情形。第一种就是各大互联网平台旗下的“小号”，主要APP审核严格，但是它所涉及的分期业务或者合作放款，审核标准就会稍微宽松一点。比如说某东有分期的产品，在主站买东西的时候分期审核比较严格，但是它的单独现金贷入口对于征信的要求就要宽松很多了。

第二种就是持牌的小贷公司的自营业务。和银行相比，这些公司的风险控制模型更加关注你稳定的收入以及对手机使用的习惯。去年用过的那个产品的名称我已经记不清楚了，大概叫做“分期X”，在进行审核时并没有查询到央行征信记录，而是通过第三方的大数据来判断。当时这件事让我很吃惊，但是后来知道很多小贷公司都有自己的风控系统，并不是按照传统的征信方式进行的。

第三种就很野了，不建议用，但是实在没有别的办法的话也可以应急一下。有些P2P转行的平台或者助贷公司，并不是自己放款的，而是帮助你去寻找资金提供者。该平台下的借款成功率很高，但是利率也很惊人，有的能达到年化36%，甚至更高。我的一个朋友向他借了一万元钱，到了帐上只有八千元，还要归还款一万二千元，这是不可能的事情吧？

申请的时候容易掉进去的几个坑

说到这我就要抱怨一下了。现在的网络上有很多所谓的“必下款”榜单都是胡说八道。曾经相信过一个叫做“黑户必过”的推荐，但是下载之后发现是一个诈骗软件，差点把我的通讯录也给偷走了。还有一种就是先收取“工本费”、“验证费”的，百分百都是骗子，正规的网贷平台在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

还有一件事情很多人都不清楚。在你提交申请时所填写的联系人信息是非常重要的。我的一个做服装生意的朋友，在申请的时候把紧急联系人的名字写成了一个很有信誉的公务员的名字，但是系统却认为他所在的社交圈子的质量很高，并且给他批了额度。而如果填写的联系人都是一些老赖的话，那么被拒绝的可能性就会很大。网上攻略中从不提到这一点。

另外一个是“多头借贷”。有的人急需用钱的时候，会一次性向十几家平台申请贷款，认为这样可以提高中签率。不正确的是。非常错误！每次申请都会在你的大数据报告里留下一条查询记录，查得越多，系统就越认为你的资金链条就要断裂了，到最后的结果就是一件都不能下了。那时候我就吃到了这样的亏，之后又养了三个月的大数据才恢复过来。

我的实操建议

说了很多之后，怎么才能找到呢？给出一些实际的意见。第一种方法就是查看自己大数据库里的数据报告了，在现在的社会里有很多第三方的服务商可以帮助我们查询到这些信息，并且价格也不高，一般在几十元左右一份。看看自己到底有多“黑”，是全黑还是只有一点点。根据不同的情况采取不同的策略。

第二、优先考虑有执照的公司所发行的产品。怎样来判定呢？查看APP的介绍中是否有关于放贷资质和牌照的信息，也可以通过应用商店查看开发者的相关信息。即使是有执照的机构也绝不会去做诈骗的事情，利率也是受法律保护的。

第三、控制好申请次数。一周之内最多只能申请两家银行，如果被拒绝的话就要停止申请，不能再继续下去了。去年我就没有明白其中的道理，把征信弄得很糟，之后找了中介花了很多冤枉钱才把它修复过来。具体的数额我已经记不清楚了，大约花费了两千三百元左右，很不划算。

第四种情况就是你有稳定的收入来源并且有一定的资金流动的话就可以尝试一下商户贷款的产品了。所关注的是你的经营状况，并不是你的个人信用情况。我的一个开便利店的朋友，征信上存在逾期记录，但是他的收款码流水很大，仍然被批准了五万元。不同的城市可能会有所不同，但是大的方向是正确的。

最后一句话是：能够不借就不借，特别是高利率的。这几年来我见过很多因为借钱还债而失败的例子。一个做餐饮的朋友，原本生意很好，但是由于扩张过快导致资金链断裂，于是向高利贷借钱，结果连店铺都亏掉了。到今天我还记得他关店的时候站在门口抽着烟的样子，很凄凉。

关于黑户可以使用的网贷有哪些？可以用来贷款的应用程序有哪些？我所能说的话到这里为止了。都是踩过的坑得到的经验，并不一定是正确的，但是它是真实的。每个人的状况都不同，具体的可以下到哪个平台还需要自己去尝试。但是有一点我是可以肯定的，“黑户百分之百下款”的人或者是骗子或者是为了从中获利而向你收取中介费的人。

如果你真的需要借钱的话，就先把你的数据大报告弄明白，然后对症下药，不要像无头苍蝇一样到处乱撞。