我试了十几个平台才发现，那些所谓不看征信的车贷金融，背后真相让人意外

深夜两点的时候，看到手机上又一次被拒绝的消息后，人们都会想到没有查看征信记录就可以申请到汽车贷款、不用上传征信报告就能获得贷款的情况。这样的搜索习惯之下，就存在着征信花、负债高的人无奈的一面。这样的网站是存在的吗？到了2027年的时候，金融监管已经可以穿透信息壁垒了，“无视征信”之类的广告到底是救命稻草还是精心设计好的陷阱呢？如果没有足够的现金来支付账单的话，除了硬着头皮去申请之外还有什么比较安全的方法呢？

经过对市场的深入了解之后，我发现了这样的情况经过对市场的调查研究之后发现没有查征信的汽车贷款金融机构分成两种情况。一种是正规金融机构发行的产品，另一种就是处在灰色地带上的民间借贷。正规机构一般会说“不看征信”，实际上是指不会仅仅依靠央行征信报告作为唯一的判断标准，而是会综合考虑车辆的价值、社保公积金或者电商平台的数据等其他因素来做出决定。比如一些汽车抵押贷款的产品，额度为2-20万元，期限可以自由选择12到36个月，但是前提条件是车辆估价要高并且没有发生过严重的交通事故。

关于不提供征信报告的贷款平台目前市场上存在的主要是小规模的消费金融公司或者助贷平台。该类平台的额度一般比较低，在1000-5000之间，时间很短，一般是7天到三个月左右。用户的评价褒贬不一：好处就是放款速度快，有的可以做到秒批秒到；坏处就是总的年利率很高，并且还有暴力催债的风险。有用户反映，在某个平台上借了三千块钱，最后只拿到两千四百块，“砍头息”的情况在非法途径中时有发生。

根据优缺点来判断的话，该类产品的主要优点就是门槛低、放款快，可以用来帮助有严重征信问题的人解决燃眉之急。但是它的缺点也很突出：高昂的隐性成本、模糊不清的合同内容和有可能侵犯用户隐私的风险。另外一些平台虽然不上传到央行征信系统中去，但是也会被接入到百行征信这样的行业黑名单里边去，在出现逾期之后仍然会影响到以后在其它金融机构申请贷款的机会。另外如果车辆抵押产品出现逾期的情况，那么车辆就有可能会被强制拖走并进行处理。

车贷金融一般对借款人的年龄有要求，在22到60岁之间；车辆必须是借款人本人所有，并且不能超过十年；另外还要提供有效的身份证明文件以及真实的联系电话号码。但是只依靠个人信用不上传到征信系统中的平台，则只需要身份证、实名制电话号码就可以进行申请了，但是这样的便捷性也意味着要承担起更高的风险。

下面是用户经常提出的问题回答：

问：申请无征信要求的汽车贷款的话，车子会装上GPS吗？
答：大部分正规汽车抵押贷款公司都装有GPS，这是出于风险控制的目的，费用一般由借款方支付，在还清贷款之后就会被拆掉。

问：不上传到征信系统的贷款如果出现逾期的话会有怎样的处罚呢？
答：不上传到央行征信系统，但是会受到高利息、电话骚扰以及诉讼等惩罚，并且在大数据风控系统里留有不良记录。

问：征信黑名单的人可以使用这些平台借钱吗？
答：有些平台是可以的，但是额度很低、利率很高，所以最好先解决现有的债务问题，改善自己的信用状况之后再向正规的商业银行申请贷款。