我试了所谓的秒批网贷平台，发现11月能贷款的口子真相竟然是这样

凌晨2点的时候，李明看着手机屏幕上蓝色的灯光，在搜索框里又输入了一遍关于秒批网贷平台的信息。眼看十一月份的房租就要到了，但是工资还得再等等一个星期才能拿到手，这样的焦虑之下，他就只能去寻找那些传说中的可以申请到贷款的地方了。目前有没有不需要复杂审核就可以马上放款的服务呢？这些网站是骗局吗？为了解决上述问题，我花费了一个星期的时间进行实地测试，并把结果汇总成一个有关额度、门槛以及真实的用户体验情况的表格。

目前的信贷环境之下，“秒批”的说法其实并不完全是不经过审查的，而是在于那些全自动化的系统审批提供服务的地方。该类平台一般和央行征信或者百行征信等机构存在数据接口，在用户上传信息之后，系统可以在数分钟之内完成用户的信用画像匹配工作。对于需要在11月份进行资金周转的客户而言，下面几个平台目前市场上的表现都比较好。

1. 蚂蚁借呗
作为老牌子的信贷产品之一，借呗的审核效率在整个行业里都是数一数二的。额度范围一般为1000到30万之间，按照用户芝麻信用分数以及在支付宝上的使用情况来自动调节。使用条件比较容易，就是把支付宝账号实名认证并且满足一定的信用分数就可以去申请了。期限可以分六期或者十二期进行还款。用户的普遍看法是该产品的“随借随还”功能很实用，并且利率公开，按照天数计算。优点是正规安全，缺点就是对征信要求比较高的用户，在最近有过逾期的情况的话，就很难拿到额度了。

2. 京东金条
京东金条也是比较常见的秒批渠道之一。额度一般为500到20万之间，以快捷为主。使用条件主要是根据京东账号的消费活跃程度以及小白信用分数来判断的。期限也可以有分期付款的方式。有很多用户的反馈是，在购物节之前或者之后，京东金条会提高额度。优点就是放款的速度很快，一般在几秒钟之内就可以到账；缺点部分用户的借款利率存在较大的波动，并且不同的用户之间利率差别很大。

度小满有钱花
原来的百度金融旗下有满易贷等一系列的产品。额度最高可以达到20万，但是年化利率却非常有吸引力。使用条件要进行实名制认证并且绑定银行卡，系统将会根据用户在网络上的各种行为来做出判断。期限最长可以分为二十四期。用户评价里说，有钱花对优秀的单位工作人员人群（比如公务员、事业单位工作人员）审批通过率很高。优点额度大、利率低一些；缺点提前还贷可能会产生一定的违约费用（根据实际情况有所不同）。

4. 分期乐
对于年轻人或者刚刚走出校园的学生来说，分期乐就是一种很常见的选择。额度一般是几千到五万之间。使用条件门槛比上面提到的几个平台要低一些，只需要年满十八岁并且有一定的经济基础就可以去试一试了。期限选项很多。根据用户的反馈，在十一月份这样的消费高峰期，分期乐的放款速度也会加快一些。优点就是覆盖面大、适合小白用户；缺点就是综合费率比银行系产品的要高一些，并且催收信息更新比较快。

在使用这些平台的时候，用户要小心理性借贷。尽管“秒批”的诱惑很大，但是每借一笔钱就会在征信报告里留有痕迹。经常去申请贷款会使得个人征信出现不良记录，从而影响到以后买房或者买车时所需要的贷款审批过程。另外所有的正规平台都不会在放款之前向借款人收取所谓的“工本费”、“解冻费”，如果遇到这种情况，请立刻停止一切相关行为并向警方报案。

优点和缺点以及注意的问题：
综合以上所述，秒批网贷平台最大的问题就是优点就是提高效率、简化程序来解决燃眉之急。但是缺点很显然：利息费用比银行贷款要高，并且很容易使人形成依赖心理。特别需要注意的是，按时还款这是保护个人信用的基本要求，如果出现逾期情况的话，除了要支付相应的利息之外，还会被纳入到黑名单当中去。

用户问题和答案：

问：秒批的网贷平台会把信息上传到征信系统吗？
答：大部分合法合规的平台都会把用户的借贷、还款信息上报到征信系统中去。

问：如果申请没有通过的话还可以再次提交申请吗？
答：建议间隔三个月再试一次，短时间内多次申请会提高被拒绝的可能性。

问：11月份放款的通道会不会比较容易通过呢？
答：年底是消费旺季，一些平台会放宽额度或者推出活动，但是审核的标准并没有降低，仍然要符合资质要求。