过年能下贷款的口子？这3条路能走，其他的别瞎试

大年二十九的时候，我在准备关闭手机去吃年夜饭的时候接到一个老客户的来电，他的声音都开始颤抖了。他说公司的年终奖金还有三十万元没有发放出去，但是公司的账户里已经没钱了，想问一下我是否可以借给他一些钱过年的时候可以申请到贷款的途径。当时我就很高兴了，这个家伙平时很聪明，怎么会在这个时候出错呢？当时的银行信贷部主管大概都正在抢红包吧，你还要去审核文件吗？但是我不可以这样回答他，因为如果他崩溃的话，我的中介费也会泡汤。让对方不要着急，并且给对方提出一个解决的办法，在第二天早上就把钱转过去了。干了那么久之后就会发现，越是节假日的时候，就越有人急于借钱，而人们又总是等待着被宰的机会。

过年的时候想借到钱的话，首先要弄明白哪些人有空

并不是所有的金融机构在春节期间都会放假休息。说实话，银行一般都在放假日里关门歇业，特别是线下的营业点。但是有一些事情是不会放假的，比如说系统。目前很多网贷平台以及银行系的消费金融公司都是由系统来完成审核工作，并且不会有人为干涉。也就是说只要你的条件符合要求并且通过系统的审核就可以拿到贷款。但是有一个小秘密很少人知道，在春节的时候风控模型就会自动调整。

我有一个做装修的朋友，在去年春节的时候急需给工人们发工资，于是就在某个普惠金融平台上进行了贷款申请。一般情况下他的资质可以秒过了，但是去年春节的时候却被拒绝了。为什么呢？之后我去问内行人得知，春节期间逾期率往往会猛增，平台也会因此而提高风控力度，特别是对于那些自由职业者或者流水不稳定的人群。所以不要认为找到漏洞就可以高枕无忧了，这几天系统的标准要比平常高出很多。

三条路，在春节期间也可以通行

既然你真心想了解的话，那我就不再隐瞒了。经过我十二年的工作经验来看，在春节期间可以放贷的渠道也就那么几种。不要随便点击不明链接或者下载未知来源的应用程序来查看信息，否则你的个人信息就会被泄露出去。

第一部分就是来自各大互联网巨头的消费贷款产品。某呗、某条、某东金条等大家都很熟悉的东西就不多说了。主要是因为这些平台的资金方大多是银行，但是操作方式却是系统的自动审批。春节期间他们反而想冲业绩，给亲朋好友发红包、置办年货，这些都是消费场景。如果你有额度的话，提现基本上可以秒到账。没有额度也不要强行去点了，每次查询都会影响到你的信用记录，得不偿失。

第二种是银行系的线上消费贷款产品。要早做准备，并不是在过年的那一天才去申请。各大银行如某行、某商银行等“快贷”类的产品只要你在过去有业务往来记录就可以，在年前的时候已经给你预留好了额度，在春节期间可以随时提取使用。上个月有一个做小本生意的朋友，在腊月二十八的时候才想起自己缺少资金，好在他公积金一直都在缴纳着，于是我就建议他通过某行APP查看一下自己的账户情况，没想到真的有可用额度，于是他就取出了二十万元来解燃眉之急。

第三种就是有牌照的消费金融公司。相比银行来说比较宽松一些，但是利率也会相应提高。某马、某银消费金融等。它是专门从事放贷业务的企业，并且整个过程都在线上进行。春节期间，由于竞争激烈的原因，有些公司会推出一些提额活动来吸引客户。但是这行水很深，利息和费用加起来并不便宜，除非万不得已才去碰它。如果一定要碰的话，就计算一下IRR（内部收益率）吧，不要去看那些日息万分之几的东西了，那是扯淡的，年化之后吓死人。

所谓“内部渠道”的十个人里有九个都是陷阱

到了过年的時候，朋友圈裡就會出現各種各樣亂七八糟的廣告：“不管黑白户，包下款”、“春节假期有特别通道”。别傻了，如果真的有这种事情的话，他还用得着去贷款来消费吗？还非要在朋友圈炫耀一下自己的“好运气”，赚取你的那份佣金呢！

去年春节期间的时候，有一个小伙子找到了我，并且告诉我，在网上找了一个中介，称自己可以提供“过年的时候能够放贷”的特殊渠道，但是需要先支付2000元作为“包装费”。当时我就劝他说这笔钱一定白花了。但是他并不听从我的建议，认为别人的话很有道理。那么最后的结果是什么呢？把钱给对方之后就被对方拉黑了。这样的案件我已经见过很多次了，骗子就是利用了人们在急需资金以及急于求成的心态来实施诈骗行为。注意一下，正规贷款之前是不会收取任何费用的。凡是要求你先付款、购买保险、进行流水保证金的行为都是诈骗行为，请立即举报并将其拉入黑名单中。

有关于过年期间申请贷款的一些注意事项

还有人问道，在春节期间申请贷款的话会对额度产生什么影响呢？这件事情并不一定就是这样。根据我的观察，在一些平台上为了迎接开门红，在大年初一、初二的时候反而会把额度放得很开。但是要分平台了，具体的数字我就记不清楚了，大概是那几天申请的人少，资金池子满了，所以系统审批就很快。但是这是概率的问题，并不是一定的规律。

另外申请的时间也很重要。不要在凌晨两点钟的时候去提交申请，因为此时系统虽然正在运行中，但是可能会出现维护或者是数据滞后的问题。最好选择的时间段为早上九点至十一点之间、下午两点至五点之间。尽管系统的运行时间为全天候二十四小时不间断工作状态，但是如果真的出现了需要人工复核的情形的话，在这个时候找人就比较方便了——不过春节期间进行人工复核的可能性很小，大多数都是依靠系统来完成的。

不能把征信当作实验田

见过很多人急于使用金钱，在手机上打开所有的可以使用的应用程序。这就是所谓的“征信花”，也叫做“多头借贷”。每次点击申请都会在你的征信报告中增加一条查询记录。银行的风险控制系统发现你在很短的时间内查询了七八次，于是认定你是非常缺钱的人，风险很大，即使可以批准贷款也不会批准了。

找到一个或者两个比较好的途径就可以。如果两个都拒绝了的话，那么你的条件就真的不好了，这时不要硬着头皮去申请了，可以向亲朋好友借点钱来应急，也可以卖掉一些有价值的物品来筹集资金。贷款就是锦上添花，并非雪中送炭。越是着急就越容易被骗。

到这里的时候，有的人可能会认为我没有留下任何“绝密口子”。其实这个行业并没有什么秘密。所指的就是过年的时候可以申请到贷款的途径也就是正规军队在网上销售的产品。声称可以强行打开或者洗白的，或者是诈骗或者是违法行为的，请不要接触它们，并且我也不教你怎么去接触它们。如果真的需要借钱的话，先把自己的信用搞好，把流水做大了再开口借钱，比什么都有效果。

如果你现在正在用手机四处寻找漏洞的话，请听我说一句话：首先查看一下你的手机银行APP中是否有预授信额度，这是最有可能成功的途径。实在不行的话就降低过年的开支吧，面子上的事情不大，但是背负着高利贷的事情可就严重了。今年过年也很难啊！