过年借钱别瞎点，这几个平台利息真不高

距离春节还有两个月左右的时间了，我的心里就有些发毛了。

做小本生意的人知道，在年底的时候真是很为难，供货商催着要账、员工等着领年终奖金、还得准备过年的东西，哪里都需要用钱。去年这个时候由于资金周转不灵，我都快要拖欠工人工资了，那种感觉真的不想再经历了。我当时急得像热锅里的蚂蚁一样四处寻找出路，并且还踩到了很多陷阱。今年还没有到节气的关键时候，所以我想和大家聊一聊过年的时候，在哪些平台上可以借到小金额的钱并且利率比较低这件事情都是我亲身经历过的，希望可以给大家带来一些帮助。

不要被广告所骗，小额度贷款低利率的平台在哪里

其实现在的借贷平台很多，广告也做得很好。

“日息万二”、“借一千一天只用几分钱”，这样的话术估计大家都听腻了吧。说实话，不要相信广告上所说的那些数据，因为那是给最好的用户的，或者说是把所有的费用都隐藏之后留下的“诱饵”。我的一个做餐饮的老朋友老张，在去年看到某个平台利息很低的消息后就兴奋地去借款五万元，但是拿到手之后发现除了利息之外还有担保费和服务费等各种杂七杂八的东西一起算下来，实际年化率竟然达到了24%，差一点就把大腿拍肿了。

那到底怎么找？

我认为应该先看背景。依靠大厂支持的，例如微信上的微粒贷、支付宝上的借呗、京东上的金条等，尽管它们的利率不一定是最低的，但是都比较公开公正，并且不会乱收费。我现在使用的是微粒贷和借呗，这两者的利息相对来说比较稳定，特别是你经常用微信支付或者支付宝消费的话，额度可以提高很快，相应的利息也会降低。

踩过的坑：为什么别人的利率那么低，而你家的却这么高呢？

这件事情本身就很让人愤怒。

同样是借五万元钱，我借的话年利率可能是百分之十左右，而我的邻居小李去做装修的话年利率就有可能达到十八个百分点。为什么呢？是因为我认为你不够可靠吗？不正确。有一个很多人都不清楚的“潜规则”，即平台给你设定的利率，在很大一部分程度上是由你在平台上所做出的“贡献”决定的。

以我自己为例。去年我的生意刚刚开始的时候，急需一笔资金周转，在一个没有名气的小贷APP上面借款了三万元，当时的日利率是万分之五左右，我认为还可以接受。后来才知道该平台有“会员费”，每月扣除九十九元如果不缴纳就会降低额度。这样的坑爹行为，大的平台一般是不会做的。因此要找过年的时候，在哪些平台上可以借到小金额的钱并且利率比较低第一件事情就是不要去接触那些没有名气的小平台，因为它们所谓的“低门槛”会让你陷入其中无法自拔。

另外一件事情要说明一下。

很多人都认为资质好的话利率就会比较低，但是并不完全是这样。有的银行系的消费金融产品，例如招联金融、中银消费等，看上去有银行背景，所以利率应该不会很高吧？但是他们风控的标准不同于银行，如果征信查询次数过多的话，即使你是从来没有逾期过的用户，得到的额度也会很小，并且利率也比较高。上个月有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里有两次逾期记录，金额不大，只是因为疏忽没有及时还款而已。后来他向某家银行申请了一笔消费贷款被拒绝了之后才使用了借呗来借钱。

年底的时候要借到钱的话，这几个时间段就要把握好

这是在网上找不到的操作方法。

大家都知道，在年底的时候，很多平台都会为了完成业绩或者减少坏账而改变自己的风控策略。一般而言，在阳历年底（即12月中下旬左右）的时候，很多平台都会收紧额度，这是因为需要发布年度报告，所以数据不能太差。但是！在农历新年之前（例如腊月二十之后），有的平台就会放松一些，因为在那个时候人们都没有钱了，借的钱的需求很大，他们也想争抢生意。

去年我就在腊月二十二的时候申请了度小满，开始时额度只有三万元，但是到了那一天之后就涨到五万元了，并且利率也由原来的万分之四降低到了现在的万分之三。不同的时间段可能会有所不同，大家都可以去看看，但是不要过于频繁地点击申请按钮，每次查询都会产生一笔新的记录，在征信报告上留下痕迹的话就会很麻烦了。

操作方法如下：怎样才能得到最低利率呢？

不要傻乎乎地看到一个平台就点击“马上借钱”。

可以先到各个平台上的“借钱”页面看一看，在这里有很多已经设置了“测额度”的功能，但是如果不点击“确认借款”，一般是不会被记入征信系统的（这要根据具体的平台协议来定，有些平台会检查征信信息，所以要看清楚再操作）。通常我会打开微信、支付宝、京东、度小满等几个账号查看一下哪家的价格最低，然后选择使用哪家的服务。

另外有一个节省开支的方法。

很多平台在用户第一次借款的时候会赠送“利率优惠券”或者“免息期”，例如借呗经常会推出“借七天无息”的活动。如果只是一时周转不灵的话，比如说缺那么十来天的资金回笼，那么这样的免息券就可以节省一大笔费用。上个月我还使用过一张微粒贷的30天免息券，借了两万元用来周转，没有支付任何利息，这就相当于得到了一笔免费的钱。

不能触碰的“高压线”

说到这儿的时候，必须要提一个注意点。

年底的时候缺少资金的人很容易就去求医问药了。短信中提到的“无视黑白户、秒下款”的链接一定不能点击！这些都是高利贷或者是诈骗行为，一旦涉及其中就会产生滚雪球一样的后果，把你所有的积蓄都亏光。就在我身边有一个鲜活的例子，在去年的时候有个做快递的小哥向别人借了七千元的“714高炮”（借7天，利息1400元），结果越滚越大，现在已经欠了几万元了，家里人都很着急。

不管有多缺钱，都要保证有最低的资金安全。

回到最初提出的问题，过年的时候，在哪些平台上可以借到小金额的钱并且利率比较低？其实并没有一个固定的答案。微粒贷、借呗、京东金条、度小满这几款产品中总有一款符合你的需求，但是前提是你不能有太差的信用记录。如果资质不好，可以考虑招联金融或者马上消费这样的持牌消费金融公司，尽管利率会稍高一些，但是比较安全，并且不会有暴力催收等不法行为发生。

只了解这几个大的平台情况，其他的就不敢随便说了。

最后一句话就是：借钱这件事儿，能不借就不要去借，一旦借出去了就要把账算清楚，不能因为过年的时候过得好一点，所以到了年后就开始吃苦头。