我试了十几个平台才发现，网上借款哪个平台货款大和1000至5000的小额贷款口子根本不是一回事

到了晚上之后看到手机上催收的信息的时候才明白之前忽略的一个小地方就是很重要的。当人们需要紧急的资金周转的时候，他们通常会通过搜索引擎来查找“网上借款哪个平台放贷金额大、1000到5000的小额贷款口子”。但是这正说明了人们对额度以及门槛的认识存在错误。什么地方可以申请到贷款呢？号称高额度的平台可靠不？对于复杂的借贷市场来说，我们应该怎样避免陷阱找到自己合适的途径呢？ 目前的信贷市场上，借款途径主要有两种：一是以高额度著称的银行系和消费金融公司；二是以小金额、快速周转为特点的互联网平台。为了找到在网上借的钱大的是什么平台使用借呗、微粒贷和招联金融这些有牌照的金融机构的人群。该类平台的特点是额度上限较高，一般都在20万元以上，并且有些优质的客户可以达到几十万。但是高额度就代表了高的门槛，一般要满足用户的良好信用状况和稳定的社会保障金缴纳情况。尽管审批流程已经实现线上化，但是对于数据的风险控制却非常严格，如果征信查询次数太多的话，很容易就被拒绝掉。 相比之下，1000-5000元的小额贷款缺口而更多的是“解困”。分期乐、还呗、洋钱罐等等这些产品的起始额度很低，但是门槛却很低。一般不会只用央行征信来判断一个人的好坏，还会把用户在电商平台上的消费记录和手机运营商的数据一起考虑进去。对于征信上有小问题或者个体户、自由职业者的用户来说，这样的平台通过率会比较高一些。使用条件一般是实名认证手机号码、绑定银行卡以及身份证，并且有的还需要做人脸识别。借款期限可以是3个月至一年之间任意时间长度，从而减轻短期内的资金负担。 用户的评论褒贬不一。高额贷产品使用者一般认为利息公开、年化利率符合规定，并且还款压力不大，但是他们对“提额困难”以及“审批速度慢”的投诉较多。而小额口子的用户觉得“下款快、门槛低”，在需要几百到几千元的资金周转的时候很有效果，但是也有一部分人反映实际到账的钱少了“担保费”或者“服务费”，因此整体的成本就比较高了。 这就产生了优劣两方面的深入讨论。大额平台的优势在于资金充足、利息和费率合法合规、安全性好；但是它的缺点就是审核时间较长、被拒绝贷款的比例比较高，并不适宜“征信花”类型的客户。小额口子的优点是审批速度很快、手续简单、覆盖面广；但是它的缺点就是实际利率常常逼近法定最高限，并且还存在着隐形收费的风险，有些小平台还有暴力催收的问题。 在使用注意的问题上，不管用哪个平台都要保持清醒的头脑。第一、凡是放款之前要收钱的，基本上都是骗人的。正规平台在收到钱之前是不会收取工本费或者解冻费之类的费用的。第二点就是认真看借款合同中有关逾期罚息以及担保费的部分。许多小额度贷款会用搭售保险或者会员的方式把利息抬高，不加小心的话，在还钱的时候才发现数额远远超出自己的想象。第三是量入为出，不能借债来偿还债务。 为使大家更好地了解情况，现把一些常见的问题汇总如下： 问：征信黑名单的人可以申请大额贷款吗？ 答：基本上不可以。正规的大额贷款公司都会接入到央行征信系统中去，如果黑户用户去申请的话，只会被添加更多的查询记录，并且最好先解决好逾期欠款问题再修复自己的征信状况之后再去尝试借款，也可以找一些不要求看征信的小额口子来过渡一下。 问：为什么申请了五千元，到手只有四千元呢？ 答：这属于典型的“砍头息”或者说是服务费被扣除的情况。尽管监管部门已经明文规定不能收取砍头息，但是有些平台却以会员费、担保费等方式来变相收取。如果出现上述情况，则要计算出实际年化利率是否超过了法律规定的上限（一般为24%或者36%），超过的部分可以和对方协商不给付。 问：小贷公司会不会影响到以后买房子、买车呢？ 答：频繁地去申请小额贷款会留下很多次征信查询记录，这就是所谓的“征信花了”。这样会使银行觉得你的资金链条很紧张，进而影响到房贷和车贷的审批。建议没有必要的不要申请，并且要有一个好的还款记录。