我试了几个无视黑白户的冷门口子，发现不上征信的贷款口子竟然是这样的

深夜2点的时候，手机屏幕上还留着一道亮光，在看到后台有关于“无视黑白户冷门借款口子”的搜索记录之后，我陷入了沉思之中。人们认为找到了不被记入征信系统的贷款途径就可以高枕无忧了，但是其中的道理要比想象中的要复杂的多。那么这些所谓的漏洞是不是不用查征信呢？急需用钱的黑户可以从哪里借钱呢？本文将会对一些真实的借贷渠道进行详细的分析，并且去揭穿它们的神秘面纱。

目前的借贷市场上，不管有没有黑户、白户的借款额度一般指的就是没有接入央行征信系统的、或者是审核要求比较低的小型借贷平台。这样的网站一般被叫做“冷门口子”，因为它不像主流的大平台一样有名气。第一种是部分消费金融公司的相关产品，“速易借”就是其中之一。该类平台所给的借款额度一般为一千至五千元左右，并且借款期限大多为七到十四天左右。它的最大优点就是申请手续非常简单，只需要提供身份证以及银行卡就可以完成整个过程，并且不需要进行运营商的身份验证。但是这些平台的计息方式很隐秘，实际年化利率可能会比法律规定高出很多倍，在申请之前一定要算清楚自己的还款数额。

第二，一些网络小贷公司也会提供不上征信的贷款提供服务。以“钱袋宝”为例，“钱袋宝”的主要功能是短期周转，额度为2000-10000之间，期限可以分为3到6个月。尽管它声称自己不会区分黑白户，但是实际上还是会根据用户的网络信用评分来判断的，也就是所谓的“网黑指数”。即使用户在其他的网贷平台上存在严重的逾期行为也会被拒绝。关于用户评价的部分，很多人的反映是该平台放款的速度比较快，在两小时之内就可以到账了，但是催收的方式比较激烈，一逾期就会把通讯录公布出去。所以这样的平台只建议用作非常紧急的情况下的临时解决方案，并且要保证能够按时还本付息。

除以上几个平台之外，在市场上还有其他的冷门借款口子属于“借条”的形式。一般为个人之间（P2P）或者小规模放贷机构进行操作，并且不会上征信系统。额度可以很灵活地选择，从500元开始借贷，最高可以达到几万元，但是期限非常短暂，一般是每周还款或者每月还款。该类口子的好处就是门槛很低，甚至不用看负债情况，但是它的缺点也很突出：利率非常高，并且通常会附带很高的“砍头息”。比如借了1000块钱，到手的实际金额大概在八百元左右，而到了还款的时候又要归还一千多元甚至是更多的钱。在这种情况下，用户很容易掉入债务陷阱之中，从而形成一个不断扩大的债务滚雪球效应，并且很难控制住局面。

对上述各个平台进行简要的优点和缺点分析。优点是门槛低对于征信花户或者黑户而言，这是比较少有的融资途径；其次放款快步骤少、审批快，可以解燃眉之急。但是它的缺点也很严重：高利率、手续费加大了还款的压力；不规范的操作方式会带来个人信息被窃取的风险；而缺少监管又使得暴力催收成为可能。另外要注意的是，尽管这些口子不上央行征信，但是大部分都接入了第三方的大数据征信系统，一旦出现逾期就会对之后在其他的网贷平台上申请产生影响。

在使用没有区分黑户白户的借贷平台的时候要注意以下事项。第一、确认平台资质尽量选择有合法的小额贷款许可证或者消费金融许可证的平台，以免上当受骗。二是看清合同条款尤其是对于利息、违约金和手续费等条款要小心对待，以免落入套路贷的陷阱中。第三，量力而行切莫用贷款来偿还贷款，这样只会越来越严重。另外要注意保护自己的个人信息安全，不能随便把验证码或者密码告诉别人。对于非法催债或者高利贷的情况要保存好相关证据，并且要及时向有关机关进行举报或者报案。

为使大家更容易理解，我们将一些常见的问题和答案整理如下：

问：无视黑白户的借款额度，是不是真的不会看征信呢？

答：大部分冷门口子并不查央行征信，但是会查网络征信大数据。大数据评分很低的话也会被拒绝。

问：不经过征信的贷款口子如果出现逾期会有怎样的结果呢？

答：不上传到央行征信系统，但是逾期会累积罚息、受到催收骚扰，并且会被列入网贷黑名单，从而影响以后的贷款。严重的可以被起诉。

问：申请这样的贷款要符合什么基本要求呢？

答：通常要达到十八岁，并且拥有有效的身份证以及银行卡，在一些平台上还需要进行实名认证。不需要抵押、担保，但是要提供真实有效的联系方式。

综上所述，无视黑白户冷门借款口子、不上征信的贷款口子给资金短缺的人群提供了另一条途径，但是其中存在的风险不能忽略不计。建议用户在挑选的时候要冷静下来，首先选择正规的途径，即便是选择了冷门口径也应当注意好自身的防范措施，防止因为贪图小便宜而造成更大的损失。