我试了那些芝麻分小额贷款不看征信黑户百分百不拒的口子，借2000元的真相可能让你意外

深夜两点钟的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照着老张焦虑的脸庞，在一次疏忽之后他就变成了一个征信上的“黑名单人”，此时他正需要2000块钱来周转但是却被正规银行拒绝了。绝望之下，他颤抖着手在搜索栏里输入了“芝麻分小额贷款不要求有征信记录或者黑户也可以百分之百通过申请到2000元借款额度”的信息，希望能得到一丝一线的帮助。表面上看来是救急的好习惯，其实里面包含着普通人无奈的心酸。但是这样的漏洞真的存在吗？黑户可以百分之百地贷款吗？所谓“不看征信”到底是什么样的营销噱头呢？带着这些问题去了解一下芝麻分所涉及的借贷情况。

市面上宣称芝麻分小贷不用查征信该平台是存在的，但是说“百分之百拒绝黑户”的说法大多是夸大其词。其实这些平台一般会根据用户芝麻信用分数来进行风险控制审核，并且对于央行征信的依赖程度不是很高。以下是对几种主要的借贷途径进行分析得出的结果：

首先是消费金融类产品比如某呗、某贷等等。该类平台一般要求芝麻分达到600分以上，额度大约为500-5000元，特别是2000元左右的小额借款审批通过率比较高。使用期限一般是3到12个月，尽管它们不会直接查询央行征信记录，但是仍然会根据用户在网上留下的各种痕迹来判断其信用状况。用户的评价大多认为这样的平台放款速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是利息比较高，年化利率一般都在18%-24%左右。

其次是持牌的小贷公司线上化的产品。这样的口子一般会用上“黑户也可以贷款”的说法，但是其实对于用户的要求还是很高的。例如某个分期平台，额度为1000-3000元之间，期限可以自由选择，可以选择分三期或者六期来还本付息。它的优点就是审核门槛很低，只要芝麻分达到标准并且没有严重的欺诈行为的话，即使征信上有问题也有可能被批准放款。但是缺点也很突出，“砍头息”或者高服务费的情况时有发生，借款2000元到手后只剩下1800元左右，所以用户要谨慎选择。

再者是P2P网贷转型之后的借贷平台。该类平台目前存量不大，但是仍然存在一些针对芝麻分用户的地方。额度一般为2000-10000元之间，时间比较长，最长可以达到24个月。该类平台的审核标准比较低，并且有时候也不需要查询征信记录，但是风控措施很严厉，在逾期之后催收力度也很大。用户反映借款很容易，但是如果出现逾期的话，那么通讯录就会被轰炸的风险就比较高了，只适用于短期周转并且有还款能力的人群。

针对用户使用评价我们对很多论坛、社群进行了调查。很多用户的说法是，“百分百不拒”这个概念本身就是假象，在任何正规或者非正规的平台上都存在着风控底线。成功放款的用户大多在芝麻分600-650之间，并且负债率也不高。失败的例子主要是因为芝麻分太低或者是有多次贷款的行为。一个用户说：借两千块钱解燃眉之急的确很方便，但是加上利息和服务费之后就比较难还了，要仔细计算一下

从优缺点分析芝麻分贷款口子的好处就是门槛低、放款速度快，对有征信问题的人群而言是一条不错的融资途径。但是它的缺点也很明显，那就是利率高、隐性成本大，并且有些平台会泄露用户的个人信息。用户在挑选的时候要先选持牌机构，以免掉入高利贷的圈套中去。

注意事项在方面上，用户要小心防范“包装资料”的骗局，凡是说可以通过内部操作实现百分之百放款的都是诈骗行为。另外，在签订借款合同时一定要仔细阅读合同内容，并且要弄清楚还款数额和时间，以免因为逾期而使自己的信用状况更加糟糕。另外，多次申请这样的贷款会触发大数据风控系统，从而影响到以后的借贷。

最后把用户比较关注的问题列出来，并用列表的形式来回答：

1、用户问：芝麻分达到什么程度可以在这几个地方借到两千块钱呢？
答案是芝麻分要达到580分以上，但是芝麻分在600分以上的通过率以及额度会更高一些。

2、用户问：真的没有任何征信要求吗？
答案是大多数声称不用查征信的平台，并不是真的不用查征信，而是只用查央行征信，但是仍然会参考第三方的大数据信用评分系统，比如芝麻信用分。

3、用户问：黑户借了钱之后会有哪些风险呢？
答案就是高利贷以及催债的压力。如果不能及时还清贷款的话就会产生罚息，并且还会被拉入黑名单，所以要谨慎行事。

4、用户提出的问题是：怎样才能分辨出真伪的借款平台呢？
答案是：正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。凡是需要预先支付会费、解冻费或者押金的行为都是诈骗行为。