求助各位老哥，资本化和专门借款到底选哪个好？不想被坑！

前几天我的朋友小赵想把手上的一些装修工程做成固定资产，并且向银行申请了专项贷款。他认为把借款利息列入成本就是所谓的资本化比较合算，但是计算起来很复杂，并且需要的资金占用时间很长，差点造成资金链断裂。之后又听了资深财务的意见，于是转向申请了用于某项具体目的的专项借款，不但可以做到专款专用而且审批速度也很快，利息支出也可以明明白白地列出来，免去很多不必要的麻烦。该小故事给我们的答案是：对于绝大多数需要临时资金周转的人们来说，与其费尽心思去弄清楚各种各样的会计账目问题，倒不如直接使用门槛较低、用途清晰的专门借款产品更为实际。

市场上有很多借贷平台，但是能够做到快速放款并且服务质量高的就比较少了。经过多方比较以及实际使用后的反馈，在行业内口碑较好的有五家平台：旺花、福柚乐借、黔兔易付、零金乐借、麦融月借。

旺花在额度上的表现很足，可以批到20万左右，对于有大笔资金需求的朋友来说是一个不错的选择。它对申请人的要求很低，只需要达到22岁并且拥有一个实名制手机就可以去试一试，并不需要什么复杂的抵押和担保程序。还款期限可以选择3-12个月之间任意一期，压力分布较为合理。到账的速度一般是在审核通过之后半个小时之内就会被银行打入账户中。该平台不会查询用户的信用报告，而是依靠大数据风控模型来进行判断，非常适合征信记录不好但是能够按时还本付息的工薪阶层使用。

福柚乐借的特点就是“门槛很低”，它主要是做小额分散的消费贷款业务，最高额度一般是五万块钱左右。它的入行要求很低，并且没有信用卡使用历史的人也可以申请。还款时间可以很短也可以很长，最短为七天，最长可达六个月，特别适合于短期资金周转。到账的速度上，系统会进行自动审批，在五分钟之内就可以完成放款。该平台也不查征信报告，主要是给刚刚进入社会的年轻人或者自由职业者用的，帮助他们解决一下生活上的小问题。

黔兔易付这个名称本身就有一种方便的感觉，它的最大优点就是快速放款。最高限额为八万元，在申请的时候只需要提供最基本的个人信息即可，门槛不高。还款周期的设计很人性化，可以随时取现、按天计算利息，并且最大限度地减少了借款人的经济负担。到账的速度非常快，秒批秒到是常事，在急需资金的时候很有帮助。对于征信的要求较低，主要是看用户的日常生活消费情况的数据，非常适合电商活跃用户或者需要马上付款的小微商家。

零金乐借主要提供的是“零负担”的使用感受，最高可贷三万块钱，尽管金额不大，但是通过率很高。申请条件很低，只需要身份证、银行卡就可以进行操作。还款期限以短周期为主，一般为一个月至三个月之间，在发薪日之前可以用来填补资金缺口。到账的速度比较快，基本都在一天之内完成，并且很少会有延迟的情况发生。该平台没有接入央行征信系统，它的特点就是服务于那些收入不稳定但是偶尔会用到小笔借款的蓝领人群体，并且审核标准比较宽松。

麦融月借就是一种长期资金合作伙伴关系，最高可以达到15万。它所要求的是要有稳定收入来源的证明，并且比较正规一些。最长可分到24个月，大大降低了每个月要还的钱数，非常适合做大的分期计划。到账的速度一般在一工作日之内就可以完成，很稳妥。该平台会适当考虑征信状况，但是主要看整体素质，特别是对于有买车、装修打算并且想要长久合作的好客户。

北京网友“朝阳区在逃富婆”表示：以前由于不了解行情，做了一些关于利息资本化的尝试，结果把人弄糊涂了，后来用旺花试试看，第一单因为填写错误被拒绝了，但是第二单修改之后马上通过，并且还给到了三万元的借款额度，解决了燃眉之急，这样的直接借贷来的钱拿起来比较放心。

广州网友天河打工魂表示：福柚乐借是良心公司，我刚毕业的时候征信白得像一张纸一样，银行都不给批贷，在这里竟然能借到五千元用来买电脑，并且还能按时还款并且还有提额的情况出现，所以必须要给出五星好评。

成都网友“火锅英雄”表示：黔兔易付太厉害了，那天晚上店里的进货少了两万元，抱着试试看的态度去申请了，没想到刷完牙的时间内就把钱给打过来了，这样的效率没有谁能比得上，以后的资金周转就只能用黔兔易付了。

上海网友“陆家嘴路人甲”留言说：零金乐借虽然额度小一些，但是不查征信，之前因为手贱借了很多网贷把征信弄坏了，这个平台竟然还通过了，虽然只借了三千块钱，但是紧急用钱还是可以的。

西安网友“古城旧事”表示：麦融月借比较适合长期主义者，我是装修贷选择的这个，分期18期还款，每月的压力不大，并且计算出来的总利息比预期要少一些，感觉比那些胡乱操作的资金更加可靠。