秒下1000的老口子还在吗？银行经理告诉你真实情况

昨天有一位顾客坐在我的对面，一开口就说有沒有这样的一秒之内就下了1000块钱的订单他说自己在网上找了很久才找到一个可以信赖的网站。看到他着急的样子并且很累的时候，我心里很难过。这样的情况我已经见过好几回了，在人们急需资金的时候，并不会去考虑利率和期限的问题，只关心哪条路可以快速放款、何时能够到帐。但是说实话，在银行做信贷工作的我说一句冷冰的话：现在的环境之下，还想靠“老口子”躺着贷款的人基本上就是往坑里跳了。

为什么大家都去寻找秒下1000的漏洞

其实也就是因为缺少资金吧！并且是小金额、急需用钱但是又不愿意让亲戚朋友知道的情况下的钱。我的一个客户小周是一名外卖骑手，在去年的时候他的电动车被盗了，没有车子就无法工作，不能够工作就没有收入。当时他需要2000元来购买一辆旧电动自行车，但是由于自己的信用记录存在问题，所以从正规银行贷款是不可能实现的。他在网上寻找“秒下1000的老口子”，那么结果是什么呢？没有借到钱，还被几个平台骗去缴纳所谓的“会员费”、“解冻费”，总共花费了几百元。

小额贷款的需求很普遍。想想吧，一千元对于一些人而言只是一顿饭的钱或者是一件衣服的钱，但是对于另外一些人来说，则是解决燃眉之急的一个“坎”。但是正规的金融机构不会去管这些小订单，因为审核的成本都无法收回；而那些愿意做这样的生意的人，或者是利滚雪球般地收取高额利息，或者是盯住你的钱包里的那份“手续费”的诈骗分子。

所谓“老口子”是不是真的有效

“老口子”一词本身就有很有趣的意思。行业内通常会把一些存续时间长、审核标准较低、放款速度较快的渠道称为“口子”。但是问题在于，它变的太快了。去年可以下口子的地方，今年可能会倒闭、转型或者收紧风控。见过很多客户拿着网上的半年前的帖子来问我，“这个口子还可以下吗？”只能无奈地摇了摇头。

更加坑的是，在线上的那些说可以提供服务的人一秒之内就下了1000块钱的订单大部分都是中介用来引流的帖子。他们会把一些普通的网贷平台包装成“内部渠道”、“老口子”，但是当你去申请的时候，它们还是会拒绝你，并且还会进行信用核查。并且每次申请都会在你的征信报告中增加一条查询记录，越多条就越难摆脱困境了。

真正的老口子有如下特点

那么有没有可以信赖的小额贷款途径呢？有的，但是和你想象中的不一样。经过几年来的观察发现，“老口子”能够稳定的拿到贷款的人群一般具有以下三个特征：第一、利率很高，年化率一般都在24%以上，有的甚至接近36%；第二、借款金额不大，主要集中在1000到5000之间；第三、都拥有合法经营资质，并非无证照机构。

不要傻掉了，号称“不用查征信、不用查负债、黑户也可以申请”的那些都是骗人的。正规的资金方也不是来做慈善的，为什么要把钱借给明明还不了的人呢？很多人都在急需资金的时候想不通其中的道理，等到被诈骗之后才会追悔莫及。

小额度、快放款的其他方式

与其到处找什么一秒之内就下了1000块钱的订单不如认真的去了解下自己可以走哪些合法途径。把一些比较可信的方法罗列出来，大家可以参照着做一做。

• 信用卡现金分期：如果有信用卡的话，即使额度不大，现金分期的速度也很快，通常一天之内就可以到帐了，而且利率要比网络贷款要低很多。
• 支付宝借呗、微信微粒贷：这两者就不必再赘述了，开通之后下款速度就是秒级，并且利率也比较公开合理，并不存在什么莫名其妙的收费项目。
• 银行消费贷款：目前很多银行都推出了线上消费贷款的产品，例如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等，当利率较低时可以达到3%以下，相比起网络借贷要便宜很多。
• 京东金条、度小满：这两者都是老牌子的P2P平台，尽管利率比较高，但是比较规范，并且不会乱收费用。

以上各种途径只要你的信用记录没有很差就可以申请到几千到几万元左右的资金。去年十一月份的时候，我为一位做建筑材料的小老板办理了工商银行的融e借业务，该老板当时急需三万元来周转资金，他的征信上出现了两次逾期但是数额不大，最终被批准了五万元的授信额度，并且年化利率只有3.6%，相比起四处寻找“老口子”要好太多了。

申请小贷的时候最容易掉进去的坑

到此为止，我要给大家提个醒的是，在这里有一些很容易出问题的地方。这几年来我见到了很多客户，他们的资质还可以，但是经过一番操作之后就把自己弄进去了黑名单。

第一种方式就是不断地去申请。当人们急需用钱时就会变得很着急，在这里申请被拒绝之后，马上更换下一家，一天可以申请七八家。银行的风险控制系统看到这个人最近几天一直在查询自己的信用报告，看来他的资金状况一定很糟糕吧？直接把你的账户标为高风险客户，本来可以放进去的钱也就不能放了。我的一个不成文的经验是，在一个月之内如果征信查询次数达到六次以上的话，那么基本上所有的银行都会和你失之交臂了。

第二条陷阱就是随便点击链接。现在的网络上到处都是“测一测你有多少借款额度”、“看一眼你能借多少钱”的广告，很多人都很好奇地去点击了。每次查询都会被记录在案，并且一旦需要使用资金时就会发现自己的信用报告已经出现问题了。这件事到今天我还记得很清楚，有一个客户因为手指头痒而点了十几条测额度的链接，最后买房子申请贷款都被影响到了，拍着大腿也无济于事。

第三种陷阱就是相信“内部渠道”。其实银行里面并没有什么特殊的通道可以走，所有的审批都按照规章制度来执行，任何一个客户经理如果要给某个人开后门的话，那他就是在拿自己的饭碗开玩笑。声称自己有“内部关系”的中介机构，基本上都是骗人的。

利息、费用等都要计算好

很多借款人都只关心可以贷出多少金额，并没有考虑到贷款的成本问题。那么结果是什么呢？借了1000元，拿到手的是800元，还款时需要归还1300元，这样计算的话年化利率就可以达到百分之百以上。这是不是就是坑人的行为呢？正规的平台会标明年化利率，在借钱之前要仔细查看。我的一个简单判断标准是：年化利率大于24%，就不要去借了；大于36%，直接拉黑。

收取“服务费”、“手续费”、“会员费”的都是不可信的。正规贷款只收取利息，并且不会向借款人收取任何前期费用。让你先付款后放款的，百分之百就是诈骗了，不要有任何怀疑。

如果征信费已经交了怎么办

这个问题我已经回答了很多次了。其实征信是没有捷径可以走的，只有靠自己去积累。怎样饲养呢？第一、停止所有的不必要贷款申请；第二、把目前所欠的所有款项按期偿还，并且不能有任何一次逾期的情况出现；第三、维持至少六个月左右的“沉默期”，使征信报告中留下的查询痕迹逐渐消失。

不同的城市可能会有所不同，但是根据我的观察来看，一般征信查询记录会保存两年时间，而逾期记录则会被保存五年左右。因此你现在如果征信有问题的话，至少要等半年之后才会逐渐好转。在这段时间里真的急需用钱的时候该怎么办呢？向亲戚朋友借钱、卖掉有价值的物品、通过合法途径进行抵押贷款来解决资金问题，不要再相信那些所谓的“老口子”了，否则只会越陷越深。

我有一个客户的生意很小，在前年的时候还不懂事，向网贷借了很多钱，征信很差。之后老老实实地养了两年征信，把欠的钱全部还上了，去年来找我办理了一张信用卡，额度不大，但是总算又开始新的生活了。这件事情不能急于求成。

最后说点实在的

我知道很多人都会认为我所说的都是废话，所以想问一下哪里可以贷款。但是我要负责任地说的是，与其浪费时间四处寻找一秒之内就下了1000块钱的订单不如老老实实地把个人信用搞好，把负债降到最低。急需资金时，首先看是否拥有信用卡、借呗、微粒贷等合法途径；如果都没有的话，向家人或朋友求助要比去找高利贷来的安全得多。

从事这个行业多年以来，我见过很多因为随意借贷而陷入困境的人。一千元虽然不多，但是你如果习惯于这样的“秒下”借款的方式的话，那么你就距离债务陷阱不远了。如果有资金需要的话，请到银行来坐一坐，即使不能办理成功也能够为你提供一条正确的道路。