我背着银行偷偷借了网贷，结果发现所谓正规流程全是坑

2030年房地产市场的形势已经发生了变化，在银行冷冰冰的柜台里，看到办事员机械般地重复着房屋借款银行要经过哪些程序手中的文件堆得很高很厚，好像在开个会一样。审批、评估、抵押每一个环节都是走在钢丝上，一个不小心就会摔下悬崖。那天晚上没有通过传统的渠道之后，我就打开手机去查一查那些广告中所说的可以用来借的钱的网贷APP。那么哪些平台可以用来解决紧急情况呢？银行的程序和网络借贷相比起来更安全一些吗？现在的法律规定下，“拆东墙补西墙”还能够成立吗？带着这样的问题我去尝试过很多个大的小的平台，最后得到的结果可能会让你大吃一惊。

很多人的想法就是有了房子就可以高枕无忧了，在2030年的时候，银行的门槛已经很高了。我先去试试四大行的传统方式，但是房屋借款银行要经过哪些程序这项工作就是让我的腿跑断了。从提交征信报告开始，经过房产评估之后再等上几个月的时间来完成整个过程，一共花费了我两个月的时间。银行对于房子的房龄、借款人的年龄和流水稳定性的要求非常严格。但是网贷平台方便快捷的特点也存在一定的吸引力，而其中的风险和机会也是并存的。

经过对几种主要的可以用来借的钱的网贷APP中，主要体验的是“信安贷”、“极速花”这两个产品。第一款是“信安贷”，该产品主要是做大额分期业务。对像我这样的有钱但是现金流紧张的客户来说，它的答案是额度非常有吸引力，最高的可以达到五百万。使用条件比较宽松，只需要身份证以及实名认证的手机号码就可以，尽管声称不需要抵押，但是也会通过查看通讯录来实现风险控制。期限可以选择灵活一些，分期付款可以是六期到三十六期之间。但是用户的评价却是褒贬不一，有的用户认为它的下款速度很快，半个小时就可以到账；而另外一些人则抱怨说它的提前还款违约金很高，综合年化利率接近24%，稍微不小心就容易掉入“利滚利”的泥潭中去。

另外一款叫做“极速花”的产品主要是为了满足小金额紧急需求。额度在1000-5万之间，期限很短暂，一般在7-30天之间。使用条件几乎没有门槛，并且不需要查询征信。这是救命稻草的说法，但是经过我自己的测试之后得知，它所实际到帐的钱会少掉一大笔所谓的“服务费”，也就是人们常说的砍头息。比如说借一万块钱，拿到手里只剩下八千块，但是还得归还一万元。隐秘的收费方式使得很多用户的投诉被记录下来，在没有知情的情况下背上了一大笔债务。

结合我自己的切身感受，不能不谈一谈这些平台的问题优缺点分析。网贷的最大好处就是快捷方便，可以迅速缓解资金短缺的问题，在线操作无需到现场办理，和银行相比要省时省力得多。但是它的缺点也很严重：利率不明朗、催收方式过于激烈。尤其是你认为自己已经找到的时候可以用来借的钱的网贷APP在很多时候人们都会忽略掉后面所付出的巨大代价。但是银行尽管手续复杂，但是受到严格监管，并且利率固定不变，不会产生乱收费的问题。

在使用的时候要注意以下几点注意事项要给各位朋友提个醒的是。第一种情况就是所谓的“无征信也能放款”，这样的平台基本上都是骗人的或者高利贷。第二种情况是在2030年之后的征信系统中，大部分正规网络借贷都会被纳入到央行的个人信用记录里去，如果一个人经常地去申请贷款的话就会把他的征信报告弄脏了，从而影响到他日后想要申请住房按揭贷款的时候。第三点就是在签订合同时一定要注意有没有“服务费”、“担保费”之类的隐形费用。

最后把大家比较关心的问题汇总一下如下：

用户问到的问题是：如果房屋抵押贷款申请被拒绝了的话，那么网贷可以代替它吗？

解答：可以，但是非常不建议这样做。网贷只适合做短期周转用，它的年化利率一般为银行房贷的三到五倍左右。如果一直把网贷当作房贷来还的话，那么你所要承担的还款压力就会以几何级数的速度增加下去，并且最后可能会导致你的房子被强行卖掉。

用户提出的问题是：怎样才能知道某个网贷APP是不是可靠的呢？

解答：最直接的方式就是看该平台是否有合法的消费金融牌照，也可以到应用市场去查一查它的评分和最近用户的评价。凡是要求先交“解冻费”、“会员费”的，都予以封号处理。

用户问到的问题是：网贷逾期会有哪些后果呢？

解答：轻者受到电话轰炸的影响而损害个人信用记录，重者会被起诉、被列入失信被执行人名单，并且受到各种限制性措施的影响，包括对子女教育也造成一定的影响。切不可存有侥幸心理。