黑户呆账有网贷口子吗？说点同行不爱听的大实话

昨天晚上12点的时候又有一个急急忙忙的人打来电话，一开口就说：黑户呆账可以使用网贷口子吗？其实这样打来的电话每个月有八十多个。打电话的小王是做工程垫资的人，因为征信不好所以到处碰壁想要翻身。直接给他浇了一盆冷水：不要想了，好好养好自己的征信吧。他还不信，认为网上的广告很多都是骗人的，并且可以贷款。说实话，一看到这样的广告就忍不住要笑了起来，这不是赤裸裸地割韭菜嘛？今天就把我们这个行业的一些事情给大家介绍一下，免得到处去栽跟头。

黑户呆账想要贷款吗？弄明白自己是谁被卡住的

很多人的原因都不清楚就被撞上了。所谓的“黑户”是指严重的逾期行为或者是已经被法院强制执行过的失信人员。“呆账”的话，在征信上面一放，银行系统的就会直接拦截掉，并且不会给到人工审核的机会。老李是做餐饮行业的，他的征信里有一条五年前产生的呆账记录，金额只有三千多元钱，他认为没有问题。那么最后的结果是什么呢？跑了四家大银行之后还是没有拿到信用卡。银行的风险控制体系就是这样无情地对待人，只要见到这两个字就会认为这个人已经“烂”了，所以借钱给他的人肯定拿不回钱来。还有没有其他的办法可以解决这个问题呢？完全没有可能。

有一条不成文的规定，在“黑户必下”的情况下，十之八九都是诈骗分子，剩下的那两成就是高利贷。认为自己找到了救命稻草其实就是在绞索中把自己的脖子伸出去了。也见过很多所谓的“大神”，说是有内部关系可以清洗掉征信记录，或者是有特殊的通道可以使用。老实说，在这个领域我摸爬滚打了十几年，处理过的订单数以万计，从来没有见过有人能够把坏账强行洗白。所谓“内部人员”无非两种情况：一种是收取了你的费用之后就溜走了；另一种则是为你办了一个假证件，在此之后你会既得不到借款又会背上一个诈骗贷款的罪名，图什么呢？

号称可以放贷的“网贷口子”到底能不能借到钱呢？

既然正道不通，人们就转向了网络借贷。那么我就可以和大家聊一聊了。目前市场上比较正规的网贷平台，如借呗、微粒贷、京东金条等等，哪一个不会查询用户的征信呢？没有上征信系统的吗？他们的资金来源主要是银行或者是消费金融公司，风控的标准要比银行还要严格一些。你的征信里有呆账记录的话，这些平台的大门已经为你关闭了。

在网上看到“无视黑白户”、“必下款”的小贷广告是什么情况？也就是说这是个坑。前段时间有一个客户的例子，叫做小陈，由于赌博已经成为了黑户，并且需要五万元来翻本。他通过网络找到了一个号称给黑户开通道口的地方，但是对方要求他先支付一千元作为“包装费”。小陈也变得很慌张，于是就转过去了。转过来了之后又怎么样呢？把这个人拉黑了。这样的套路非常普遍，专门针对急于求成而胡乱用药的人下手。另外一种更加恐怖的就是高利贷，“714高炮”。借三千拿到两千一百元，在七天之内归还三千元，如果还不上的话就会把你所有的联系方式都公布出去。这样你还敢去借吗？这并不是借的钱而是喝了毒药来解渴。

我向一些从事风控工作的朋友咨询过这个问题，在他们的口中得知，现在的数据都已经打通了，在各个平台上你的信用记录都是公开的。你在某个平台上出现逾期情况的时候，另外两个平台就会马上知道。所谓“口子”就是靠信息不对称来赚钱。有的平台目前还没有接入央行征信系统，但是过了半年或者一年之后就接入了，那么这笔账还是要还的，并且还会被记录在征信报告里。到时候不但没有借到钱，而且自己的征信也会更加糟糕，这是不是给自己的添麻烦呢？

黑户呆账应该怎样解决

那么黑户呆账就没有办法了吗？不正确。主要看你怎么处理。给出一条建议，不要再上网搜索了黑户呆账可以使用网贷口子吗这样的问题搜索出来都是陷阱。应该做的就是先解决这个呆账的问题。呆账并不是说你可以不用还款，而是因为银行认为这笔钱无法收回而做了账务处理。但是你所欠下的债务仍然存在。马上跟银行取得联系，并且把钱还给他们，之后再让银行把你的呆账状态修改为“已经结清”。虽然不能立刻改善你的信用记录，但是你已经不再处于“呆账”的状态了。

有一个小地方，并不是所有人都知道。还款之后，在征信上留下的记录将会保存五年。在这五年当中，你就很难再得到正规贷款的机会了。但是你可以去开一个银行的借记卡，在里面存一些钱，买一些理财产品和银行搞好关系。我的一个客户在还清呆账之后用了三年时间用工商银行的储蓄卡，并且每个月都会把工资存到这张卡上。三年之后，他向工行申领了一张信用卡，额度不大，只有五千元左右，但是已经很不错了。银行又开始相信他了。这件事不能急于求成，要慢慢来。

不要相信“征信修复”的说法

最近市场上出现了一种叫做“征信修复”的服务，可以让你删除逾期记录。不要那么天真吧，这些都是胡编乱造出来的。征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，哪个中介机构有这样的神通呢？他们所说的“修复”就是钻取规则漏洞，在银行那里为你申诉，说是由于特殊的缘故造成了逾期。但是要有证据才行，比如说你住院了、被拘留了、或者银行系统出了问题。如果只是忘记了还款或者没有能力偿还的话，那申诉还有什么用呢？见过很多人为此花了冤枉钱的人，结果征信没有改善反而被骗走了钱财。这样的事情千万不要去做。

说实话，我是比较直爽的人，可能会有些不太好的话。但是看到过很多因为乱借钱而弄得倾家荡产的例子。去年有一个大姐，她的丈夫得了重病需要马上治疗，但是由于自己的信用记录不好，无法从银行贷款或者申请信用卡来筹集资金。于是就产生了利息上的滚雪球效应，最终达到了20多万元。催收人员直接到她儿子所在的学校闹事，孩子的学习都无法进行下去了。之后我才找到一个律师的朋友帮忙解决这件事情，并且把它给平息了下来。因此，越是黑户呆账的时候就越要保持冷静。不要因为一时冲动就把自己推向火坑中去。

黑户呆账可以申请贷款吗？答案就是在这里

说了很多之后，再回到最开始提出的问题：黑户呆账可以使用网贷口子吗？我回答得很清楚：正规的不要去碰它，不正规的也不要接触。如果真的需要借钱来改善生活的话，就只能走两条路了。第一种方式就是向亲朋好友借钱把欠款还上，这样是最经济的一种方法。第二种是踏实的工作、积攒资金、维护好自己的信用记录。不可以省略掉。告诉别人有捷径的人都是骗子或者小偷。这个行业很深奥，你们这些旱鸭子不要总是想着要跳进去。

我知道很多人都会在这里感到不服气，认为我在切断他们的发展道路。但是我是来帮助你们的。我所处理过的案件中，十个人里有九个是因为贪图省事、贪图方便而自寻短见的。如果你真的想要解决这个问题的话，请把心态调整好，不要总是幻想天上掉馅饼的事情。如果能够接受我的建议的话，在现在的状况下就算是一个黑户也过了几年之后就可以翻身了。如果你不愿意听从劝告而去寻找所谓的“口子”，那么我也就无能为力了，只能祝福你一切顺利。

再说一件真实的事情吧，小王是做工程的，在听了我的建议之后没有再去借钱了。他在一个工地上开着挖掘机工作，一个月可以赚一万多元。虽然很辛苦，但是心里很踏实。他说等到自己的征信好一些再过来找我办理贷款。这才是正确的做法。不要总是想走捷径，世界上哪里会有捷径让你走呢？