半夜收到15万强制下款？网贷强制下款的口子有多毒

去年冬天的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方是一位二十来岁的女性，说话时很紧张。她只在某个APP里填写过信息，并没有点击确认按钮，但是她的银行卡却收到了1500元，在三天之后需要归还款项共计3000元。这样的事情我已经听多了，但是每当我听到都会感到一阵寒意从背部升起。这属于典型的网贷强制下款的方式也就是说，有人把钱塞到你手里，等你死了之后再收你的“人头费”。

强制贷款背后的原因是什么？为什么他们会逼你去借债呢？

很多人为此感到困惑，难道可以强求别人出钱吗？那么我们就来谈谈他们的盈利方式吧。其实这些平台并不是通过收取利息来获利的，而是利用你的无力感来获取利益。

记者对曾经做过地下钱庄催收的老陈进行了采访。他说出了一种叫做“盲放”的方式，就是强制贷款的方式。他们购买了一批个人信息，并且筛选的标准也很简单：急需用钱、征信不好、联系人很多。之后系统会自动转账，一般为一千到三千元左右。

当你拿到钱的时候，合同就已经“生效”了。该合同是否有效呢？当然不是这样的。但是他们并不想通过法律途径来解决这个问题。老陈说，他们打的是心理战，就是让你觉得你不报警或者不让家人知道。

这帮人太精了。

踩到过陷阱的人之后又怎样呢？

2023年的夏天的时候我去跟踪过一个案子。当事人的名字叫做小周，他是给长沙人送餐的人。在网上搜索“急需资金”，点击进去之后填写了身份证号以及银行卡信息。不到十分钟的时间，就收到了对方发来的转账成功的短信通知，转来了两千块钱。他还很疑惑呢，说自己没有申请到啊。

第二天就接到客服打来的电话，语气非常客气地告诉我这是“体验额度”，过了7天之后再给2400就可以。小周认为四百块的利息是可以接受的，于是同意了。问题出现在第七天的时候，他准备拿出2400元来还债，但是APP上显示系统正在维护中，无论如何都无法成功还款。

到了第8天就超过了还款期限。他的通讯录里有各种各样的人，包括父母、朋友以及送餐平台的站长等人都收到了催款的信息。内容非常恶劣，说是欠债不还，在外面胡作非为。小周之后换了一个地方，换了一个电话号码，到今天也不敢使用真实的社交媒体账号。

强制贷款诈骗中最大的危害并不是金钱损失，而是会破坏人与人之间的关系。

遇到强制下款应该怎么办呢？

这是人们问我最多的一个问题。其实并没有固定的答案，但是可以和大家分享一些过来人的方式。

第一点就是不能随便乱花钱。这钱用掉了跟不用掉是一样的。最好的办法就是马上向公安机关报案，并且把钱交由警方来处置，在此之前最好将这些钱存入一个独立的银行账户中以作留证之用。

第二、不能私自和对方取得联系。你越是害怕，他们就越凶狠。我的一个做法律援助的朋友说，这样的案子他们已经处理了几十件，只要主动去跟对方协商的，结果都是被敲诈更多的钱。

第三、提前告知亲朋好友。这一步很困难，但是很有必要的。把事情的原因说明白了，总是好过让催收人员在电话里说出原因。

见过很硬的人。去年有一个做装修的大哥，被强制要求支付了三千块钱的欠款，于是他就把这笔钱打到了当地的经侦支队账户上，并且还拍下了照片发送给了催收人员。对方骂了两天之后就再也没有消息了。但是这一步要冒很大的风险，不是每个人都可以承受住这样的压力。

不要相信网络上关于“反催收”的教程

现在的网络上有很多关于如何应对催收的教程，比如“投诉话术”、“协商模板”。不要傻了，在正规平台上有效的东西在黑口子那里一点作用都没有。他们从来都不遵守规则，你说法律他们就笑。

有人教你怎么把钱花光之后再赖账，并且说合同是无效的。这句话只有一部分是对的，合同是无效的，但是本金还是要归还的，而且你已经花费了金钱，在报警时解释会更加困难。

什么样的人会去寻找这样的漏洞呢？

在采访的过程中我发现了这样一个奇怪的现象：明明知道自己上当受骗的人仍然会去尝试。那么是什么原因呢？因为它们已经到了山穷水尽的地步了。

阿辉因为赌博输掉了20万，信用卡也出现了逾期的情况，他的亲朋好友都把他给拉黑了。没有其他途径可以得到钱的时候，他就会去寻找这样的地方网贷强制下款的方式拿到钱之后就开始赚钱了。那么结果是什么呢？越陷越深，到最后竟然把本金和利息加在一起有十几万元。

这样的想法我可以理解，但是我不赞同。你认为“死马当作活马医”的时候，实际上就是在给自己的问题制造更多的麻烦。见过很多人的，原本只有几千块钱的债务，遇到这些黑口子之后就变成了几十万。

钱并不是万能的，但是没有钱的时候人们也会做出一些愚蠢的事情来。

怎样才能早些发现这些黑心的人呢？

把一些特点罗列出来，虽然不全面但是可以避免很多问题。

• 在申请的过程中不用进行人脸识别，只需要提供身份证号码以及银行卡
• APP不能从应用商店找到，只能用链接来下载
• 借款合同中没有明确写出利息是多少，或者是根本没有写上利息
• 客服联系方式为QQ或者微信，并无固定的联系电话
• 放款的速度非常快，几分钟之内就可以到帐

另外，真实的贷款公司是不会在深夜里给客户放贷的。如果凌晨3点的时候收到了一笔来历不明的钱的话，那么基本上就可以断定这是黑口子了。

另外有一个细节大家可能不太清楚。该类平台的APP一般都会让你开启“设备管理器”功能，在此之后就可以实现远程锁定手机、获取通讯录以及查看相册等操作。安装时要仔细阅读权限请求的内容。

已经安装好了怎么办？

马上把手机恢复到出厂状态，或者是更换一部新的手机。不能抱有侥幸心理，因为谁也不知道他们会得到些什么。

最后说点实在的

写了这么多之后，我明白真正应该去看这篇报道的人，并不一定能看到它。他们在网上寻找可以借钱的地方。但是我想写作，万一有人看到的话，就可以少走一些弯路了。

强制借款的行为，在法律上被称为“套路贷”，属于违法行为。但是维权的成本太大了，很多人都坚持不下去。最有效的办法就是不要去接触、点击任何来历不明的链接或者填写一些来历不明的表单。

缺少资金时，人就会失去判断能力。把可靠的律师电话和当地的法律援助中心电话都记在手机上。有问题的话要请教专家，不要自己硬撑着。

给那位女士打过电话的人之后又发生了什么事呢？她报警了，但是钱已经退回来了，并且她的通讯录也被泄露了。换了一份工作、一个城市之后，在一家超市里做理货员。她说这1500元对她来说就是一辈子中最值钱的东西。