我借了5万才发现，那些不查征信不看负债的网贷额度大得吓人

深夜的时候看着手机上出现的“不查征信、不看负债的网贷有哪些额度大的”这个搜索框就感觉很扎心。人们认为这是救命稻草，但是不知道其中有什么样的风险和机会。当用户急需用钱的时候，他们往往会下意识地去其他平台上寻求帮助。那么这样的口子是否存在呢？它是可以贷款的吗？

在讨论这些特殊的融资途径的时候，我们首先要破除的一个错误观念是：完全没有查询征信并且额度很大的正规平台几乎没有。市场上所说的“不查征信”一般是指没有接入央行征信系统的中小贷款公司或者民间借贷机构，这些机构主要依靠大数据风控模型来进行审核。该类平台虽然准入门槛很低，但是额度差异很大，有的几千元、有的几万甚至十几万。比如一些小众的借款软件，声称可以借出五千元以上，最长还款期为七天至三个月，但是实际上能够拿到的钱最多只能达到申请金额的一半左右。

与之相比的是使用的是手机上的支付宝贷款功能比如借呗、花呗、微信微粒贷等产品虽然会对用户的征信进行严格的审核，但是从用户体验以及额度稳定性的角度来看要好很多。借呗的额度一般为一千元至三百万人民币之间，时间可以自由选择，并且可以随时取用。而声称“不用看负债”的非正规平台，则会以很高的利率和手续费来弥补风险。用户的评论里经常会有“下款快但是催收很凶”，“隐藏的费用很多”这样的说法，这也和主流平台公开计算利息形成了很大的反差。

分析利弊得失，没有进行信用查询的平台的优势就是审核宽松、放款快，对有征信污点的人而言这是唯一可以借到钱的地方。但是缺点也很严重：利率比法律规定高很多，并且还有个人信息被窃取的风险。关于借款人的注意点，在放款之前要收取押金的话就属于诈骗行为了。

下面是用户的常见问题及回答：

问：有没有一个不看负债的平台呢？

答：一些民间借贷或者高利贷公司并不看央行负债，但是会查网络大数据，并且额度很小，风险很大。

问：支付宝小贷会怎么样呢？

答：借呗等产品接入征信系统后，如果能按时还上款的话可以提高自己的信用等级，而一旦出现逾期就会对个人的征信记录造成很大的影响。

问：高额度网贷的利率一般为多少？

答：正规平台年化利率一般不超过24%，不查征信的平台年化利率可能会达到100%以上，要认真算一下实际到手的钱和还给银行的钱。