安薪贷借款平台怎么样？别被名字骗了，这3个真相你得知道

上星期三晚上十点左右的时候，我在关闭电脑准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是名叫小周的年轻人，在两年之前我为他做了一份家庭财务计划，那时候他还是一名新入职员工，手中有一些积蓄，请教我是如何进行基金投资的。这次直接发送了一个链接，并且后面跟着很多问号：老师，这是安薪贷借款平台好不好的问题？我的钱包里没有多少钱了，看到这个广告后觉得这款产品很快就会推出市场，但是又担心它是否真的好用，所以想请您帮忙看看。

说实话，“安薪贷”三个字一出来我就皱起了眉头。市场上带有“薪”的贷款产品一般有两种情况：一是银行给优质单位员工发放的大额信用贷款；二是小贷公司为了吸引客户而用一个好听的名字来博取关注。小周是一名程序员，他的收入还可以接受，但是他的消费方式却让我很头疼——经常冲动购物，并且在年底的时候想要借点钱进行装修，却被网上的一些虚假信息所迷惑。其实很多借款人都和小周一样，看到名字中有“薪”字就会认为这是为上班族设计的产品，利率一定很低。不要傻了，在网贷行业中最好的包装就是一个人的名字。

点击该链接查看之后发现页面设计得很花哨，“安薪贷”就是个贷款聚合平台或者是助贷平台。它不会直接放款给你，会把你的信息推荐给其他的资金提供者。这件事就很有意思了，中间商赚差价，这个差价是从哪里来的呢？羊毛是长在羊身上的。马上按住小周的手指不要急于填写电话号码，并且要先弄清楚这件事情再做决定。

安薪贷借款平台是否可以信赖呢？把问题的本质弄清楚

很多人在搜安薪贷借款平台好不好的问题当人们心中所想的是“这个平台是不是真的存在”时，那么潜意识中就会产生这样的疑问：该平台是否合法合规呢？利率是多少呢？会泄露通讯录里的信息吗？作为在金融界摸爬滚打了十几年的理财师，我对这类平台有一个习惯性的做法，那就是把它们“拆开来研究”。

其实这些平台就是一个“贷款超市”。自己到银行去办的话，可能会由于不符合条件而被拒绝，或者是觉得太繁琐而不愿意办理。这样的平台就会用上“一键匹配”的名义把你的个人信息一股脑地推送出去给几十家机构。虽然这样方便了别人，但是背后付出的成本你也应该知道。

去年有一位做建筑材料生意的老张急需要20万元来周转资金。他也去网上找了一个类似的安薪贷这样的助贷平台，并填写了相关资料。那么最后的结果是什么呢？那一个星期里，他的手机被打得快崩溃了，而且还有一些小贷公司的电话也打进来了，“哥，缺钱不？”这样的声音不绝于耳。老张之后又和我说：“我只是想要借钱用一下而已，为什么感觉像是赤手空拳地跑出来一样？”

这样的平台最大的问题是信息泄露。填写一份资料就相当于把自己的身份证、工作情况以及联系方式都给了别人。该平台为增加成功的几率会把你的数据“群发”。正规的银行信贷经理见到这样被“群发”的征信查询记录时，印象分就会大大降低。所以银行会认为这个人一定很缺钱才会到处去申请贷款。这就是所说的“征信花”，如果征信花掉了的话，在半年之内想要办理正常的房贷或者车贷都是不可能的事情。

不要被“低利率”所迷惑了，要计算出实际的费用

除了信息泄露之外，利息也是一个陷阱。看过安薪贷等平台的宣传页后就会发现上面写着“日息万分之二”。看到这个数字的人会想：万分之二，一万块钱一天只有两块钱，很划算吧！拍大腿认为自己捡到了便宜。

这就是人们常常误解的地方。万分之二是日利息率的话，那么它的年化利率是多少呢？万分之二×365天=7.3%。还可以吧？但是“低至”这两个字里头有水分很大。经过这样的平台来匹配出的产品，年化利率一般都在18%-24%，有的还会更高一些。是什么原因造成的呢？由于可以到这些平台借钱的人大多是银行贷款没有成功的次级客户。

银行给优质客户的价格为4%-8%，而到助贷平台那里去的时候，再加上各种担保费、服务费、会员费等等，你的资金成本就会被吓一大跳。曾经帮助过一位粉丝计算过一笔账，在某个平台上借款三万元，分十二个月还款，每个月要还两千九百元左右。他认为利率很低，用IRR公式一算下来，实际年化利率竟然有25.9%左右！这就是所谓的借债不还。到现在我还记得他当时的表情很吃惊，并且没有料到我认为的“低利息”实际上就是高利贷的一种形式。

这件事情还没有结束呢。有的平台更加恶劣，在你申请贷款的时候会强行捆绑销售一份“意外险”或者“会员权益”，如果不购买就无法发放贷款。这部分的钱是不计入到利息中的，但是却是你自己出钱的。具体的数字我已经记不清楚了，但是这些隐形收费加在一起的话，可以使得总的成本提高几个百分点。

在申请之前一定要注意以下几种情况的人不要去接触

既然已经谈到这里了，那么就把话说清楚一些吧。如果属于上述几种情况之一的人想要使用安薪贷这样的平台的话，我是不建议去接触它的。

第一种情况是最近有购房、购车打算的人。前面已经提到过，这样的平台申请一次的话，在你的征信报告里可能会出现好几个“贷款审批”的查询记录。银行在办理按揭贷款的时候对于查询次数控制得很严格。一般而言，近两月内查询次数达到四次以上的话，大部分银行都会拒绝放款。为了借几千元的小额贷款而把数百万的房子给弄丢了，这样算下来就是亏本了。

第二种情况就是本身的负债率就很高了。如果你的信用卡已经被刷爆了，而且还有几笔网贷还没有还清的话，在这个时候去向这样的平台借款就是饮鸩止渴。该类平台放款人大多是不查征信或者是非银机构。你认为自己在拆东墙补西墙，其实就是在往火坑里面跳。当资金链出现问题的时候，催收的方式要比银行更加凶猛一些。

第三种就是对金融一无所知的新手小白。很多大学生或者是刚刚工作的人，并不知道什么样的消费贷款是正规银行发放的，而什么样的高利贷才是非法的。看到广告打得很响、界面很炫酷，就会不假思索地把钱借出去。等到了还款的时候才发现自己借了五千块，结果要还八千块，到时候哭都没有力气了。

真的没有多少钱了，应该怎样做呢？

那么有人就会发问了，如果我真的是急需用钱的话，又不愿意去踩雷的话，应该怎么办呢？其实方法很多，但是人们往往不知道或者觉得麻烦。

最简单的方法就是打开你工资卡所在的银行的手机应用程序。目前大多数商业银行都推出了自己的消费贷款业务，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等。该类产品利息公开，合法合规，并且会进行信用记录查询，年化利率一般为4%-10%左右。你是该银行的代发工资用户，在那里有流水，所以银行对你比较信任。要比去安薪贷这样的第三方平台瞎撞要好很多。

实在没有办法去银行了，那么支付宝上的借呗或者微信上的微粒贷就比较合适了，虽然利率比银行稍微高一些，但是至少都是有资质的正规金融机构，并且不会乱收费用、泄露个人信息。这两条路对于需要小笔钱的人来说，都是性价比较高的途径。

另外一条途径就是向身边的人或者朋友求救。我知道很多人都不愿意借出这样的钱来，会觉得这样很丢人。但是找朋友借钱的话，最多也就是请人家吃顿饭，并且给点利息的话，对方也不会接受。到外面去借高利贷的话，那可是要脱一层皮了。面子和里子哪个更重要一些呢？这笔账由成人自己来算比较好。

最后说几句实在的话

那天晚上我和小周聊天大概有一个小时左右。之后他就没有再提出要申请安薪贷的事情了。第二天按照我的建议去办理了招商银行的闪电贷，尽管只拿到三万元，但是年利率只有七点二百分之一，可以随时取用，解决了他装修的资金问题。前几天他在微信上跟我说装修马上就要结束了，并且把一张新的房子照片也发给了我，看上去很温馨。

金融圈的信息很不透明。很多平台都是抓住了人们“急需资金但是不知道如何操作”的心理，在不断地设置陷阱。下一次见到类似“安薪贷”、“薪易贷”这样的产品时，请不要急于点击，可以先问问自己：这些产品的贷款方是谁呢？那么利息又是怎样计算出来的呢？我自己的信息安全没有问题吧？弄清楚了上面三个问题之后，你口袋里的钱才会少跑路。