成都钱多多借款怎么样？做餐饮赔了30万后我摸清的门道

上个冬天我都快把裤子给赔光了，在店里生意很不好，每天睁开眼睛就面对着房租和工资的问题，流水断了差不多要一个月左右的时间，那时候我的嘴角都是起泡的。朋友随便说了一句让你去瞧一瞧成都的钱多多借的钱行不行，可以应急吗？当时我病情很严重，所以才随便找个人看病。幸好到了关键时刻的时候我没有大意，没有马上签合同，否则我现在恐怕还在补救当中。

做小本生意这许多年里，我和很多借贷机构打交道过，有的是银行，有的就是这样的地方。也就是说我们这些人一旦出现资金链断裂的情况就会被别人勒住脖子一样，什么面子不面子的，能够拿到钱延续生命才最重要。但是里面很深很复杂，不明所以贸然下水的话那就是找死了。

成都的钱多多借的钱可以相信吗？那么这道题该怎么解答呢

很多人的判断标准就是看这个口子好不好用、能不能马上放款。不要被表面的东西所迷惑。影响到你的生命的是那个看上去很微小的总保费率。我拿他们的计算器来计算了一下，那位业务员说的就是“月息八厘”，听起来不错对吧？比银行高一些，但是可以接受。

结果我把手机上IRR计算器上的数据拿来一比对，再加上各种服务费、手续费、担保费等等之后，实际年化利率就达到了24%以上。这也是因为我有底子能计算清楚，换一个不懂行情的人来签字的话，还以为是千分之八的年化率呢，回去后哭都没地方哭了。这件事到今天我还记得很清楚，那位业务员的脸色都没有变过，还向我解释说是行业惯例。

所谓“成都钱多多借款”等本地公司最大的特点是速度快、门槛低。你的征信有小小的瑕疵，或者是没有什么好的抵押品的话，在银行大门紧闭的时候，这里可以给你打开一扇门。但是这扇窗是需要花钱买的，并且价格也不菲。

找到当地的贷款公司借款，有三个地方容易出问题

我有一个做建筑材料的老朋友，在去年的时候也因为资金周转的问题向钱多多这样的本地公司借了二十万元。拿到厚厚的一叠合同之后，又有谁能耐下心来一字一句地去阅读呢？但是合同中有一条“提前还款违约金”，所以剩下的本金还要按照原来的规定支付利息。连隔壁省的人都能听到我打的算盘。后来他想要提前结清贷款，但是对方开口要的是剩余本金五个百分点作为违约金，如果不给就无法解除抵押。

另外一个坑就是“砍头息”。目前虽然表面上不敢做得太过分，但是却想方设法地去做。比如说借出十万元，先扣除五千块钱的“咨询费”或者是“保证金”，最后拿到手的是九万五千元，并且合同上面写的是借款十万元。还要按照一百万本金来计算利息。这就是胡说八道吧！但是在行业内并不是什么稀奇的事情，去年还不至于如此，今年稍微有点规矩的人也收敛了一些，但是那些野路子还是存在的。

第三种陷阱是最容易让人忽视的一种，那就是还款的方式。有的公司为了让客户感觉压力不大，会推出“先息后本”的产品，每月只需要支付几十元的利息就可以承受得起。到最后一月需要归还本金的时候，如果你没有钱的话就会出现逾期的情况，随之而来的就是高利贷了。或者是他们好心给你延期付款，实际上就是在剥削你一次。这样一套组合拳打下去，多少小老板就是这么被拖垮的。

什么样的情况可以使用这样的途径呢？

说了那么多恐怖的事情，难道这些公司就不能接触了吗？不正确。存在的就是合理的，他们吃的也就是银行留下的那一份。如果像我当年一样需要一笔资金的话，数额不大，两三万元左右，在两天之内就可以收回款项的话，那么你也可以考虑一下。即使利率比较高一些也无妨，可以当作是花钱买时间的一种方式。

比如说你进货的时候利润可以达到30%，但是缺少启动资金的话，那么借来年利率为20%的资金之后，你还会有10%左右的盈利空间。这就是资金利用效率的问题了，算得过来账就可以做。但是如果你借钱是用于消费或者是填补之前的缺口的话，那么我就劝你不要做了。以贷养贷的事情，做的人自己会很亏。

具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的：我在周围使用这些途径的人当中发现，十个里面能够全身而退的不会超过三个。大多数都是刚开始认为可以解决，但是越滚越大，到最后连生意都被赔进去。因此，在没有对将来现金流做出准确判断之前不要随便去触碰它。

想要借点钱来周转吗？这几个动作可以救人的命

到了非借不可的时候，不要只听业务员的话。我现在的方式就是不管对方怎么吹嘘，都要检查两个东西：一是有无盖章的借款合同原件，二是是否有还款计划表。不能相信口头上说好的事情，“到时候能不能延期”、“利率能不能商量”，这些都是没有用的，只有书面的东西才有效果。

另外一个是进行比较。不要嫌麻烦，在成都做借贷业务的公司还有很多。拿A公司的方案去压B公司的价格是很正常的。我曾经做过这样的事情，拿着银行普惠贷款的预审批额度直接给小贷公司看，并且告诉他们对方可以拿到多少多少，而我们这边却很高昂。有的时候这种方法有效果的话，砍掉一些也是可以的。

最后要弄清的是这笔钱是怎么还的。等额本金、等额本息、递延还款等等。每次扣除多少金额、什么时候扣除以及账户余额不够时如何计算？如果不弄清楚这些细节的话，在扣款的时候如果出现扣款失败的情况就只能说是你的逾期了，你就没有理由可以反驳了。当时为了弄明白“服务费”是如何收取的，我就一直缠着那位经理询问了一个多小时，把那位经理都问烦了之后才如实相告。

做生意讲求的是周转速度和资金的成本。如果一笔借款的收入不能够抵消掉它的支出的话，那么这个交易在开始的时候就已经是亏损了。道理很简单，但是人到了着急的时候往往会忘记。如果当时我没有忍住那一下子的话，我现在应该正在家里跟父母吵架吧。

下次如果有人又提到“成都的钱多不借钱”或者类似的问题时，请不要急于给出答案。用计算器计算一下，查一查合同上的条款，想一想以后自己的钱是从哪里来的。可以还上的话，利率高一些也还可以忍受；不能还上的话那就只能说是死路一条了。