有信用卡下款快的口子，我亲测有效的就这几个

去年冬天是我做生意最艰难的一个时期，因为租金上涨了30%，而且供应商也催促我们支付年前欠下的货款，我们的现金流几乎要断掉了。那时候我很着急，四处寻找资金周转的方法，在网上看了很多广告，“秒批”、“无视黑白户”的也都尝试过了，但是最后怎么样了呢？征信查询不花冤枉钱之外，一分钱也没有拿到。之后就只能靠自己去摸索了，才知道哪些才是可靠的途径。老实说，对咱们这样的小本经营的人来说，有可以快速办理信用卡的小道消息才算是救命稻草，其他的就是胡言乱语了。

为什么你手上有信用卡但是没有找到可以快速借款的地方呢？

很多人的一个错误认识是认为手上有几张信用卡，额度已经差不多了，再去借钱应该很容易。不正确。非常不对。银行以及其他的正规金融机构会看你的信用卡情况，这是第一步，但是他们更加重视的是你如何使用这张卡片。

我有一个做餐饮的老朋友老张，在今年国庆节之前想要借五万元来装修店面。手中拿着三张信用卡，额度都很大，但是有一个不好的习惯就是每个月账单一出来就只还最低还款额。他认为这样做可以体现自己的资金流动性好，但是银行却认为这是资金短缺的表现。于是他就去申请了几个平台，有的被拒绝了，有的给的额度很低，只有两千三百元左右，并且不够买一个新的灶台。

信用卡使用得当可以得到加分，而使用不当就会给自己带来麻烦。

有可以很快拿到钱的方式，就是信用卡的三种类型

踩了很多个坑之后，现在我终于明白是怎么回事了。市场上所说的“口子”，真正能够快速放款的基本上都是和信用卡有关的。把它们分作三个部分来谈吧。

第一种就是银行自己发放的消费贷款。最快的。如果你有一张该银行发行的信用卡，并且使用情况良好，能够及时还清欠款的话，那么该银行很可能会向你推荐一款专门针对你的现金分期或者是消费贷款的产品。招商银行的e招贷、浦发银行的万用金、广发银行的财智金等。它们的最大优点就是速度快，在最快速度下可以做到几分钟之内就到账，并且利率也比较公开。去年我就通过招商银行e招贷借到了八万元来解决燃眉之急。

第二种就是信用卡代还平台。要注意的是，里面有很多陷阱。市场上存在很多声称可以帮你偿还信用卡欠款的应用程序，并且会给你提供一笔短期贷款。其中既有合法的放贷行为也有非法的高利贷行为。曾经用过的“轻松还”等类似的产品，在填写申请表时需要输入信用卡背面的安全码。当时我就有所怀疑，于是马上把软件给删掉了。这样的平台敢要这些信息的话，还能靠得住吗？

第三种类型为持牌消费金融公司。马上消费、招联金融、中银消费等都是合法持牌经营的企业。他们的共同点在于：如果持有信用卡并且信用状况不是太糟的话，那么审批的速度要比银行信用卡中心稍快一些，并且额度也比较宽松。缺点是利息比银行高，年化利率一般都在18%-24%之间，短期内周转还可以，但是长期使用就会感觉很心疼了。

信用卡额度之外的备用金，很多人都不清楚

这是我不小心看到的。上个月我在使用某家银行的应用程序查询账单的时候，在信用卡额度下方看到了一条小字说明，“备用金”或“专项分期额度”。点击之后显示的是6万多元的预审批额度。该金额为单独计算，并不会用到信用卡本身所拥有的限额里去。

当时我还很疑惑这个东西行不行。抱着试一试的态度去申请了，十分钟后钱就到了储蓄卡上。后来我才得知，许多银行都存在这样的隐含额度，只提供给优质的信用卡持卡人使用。但是银行是不会主动告诉你的，要你自己在APP里面查找。这样的超过信用卡额度之外的应急资金利率比一般的现金分期要低一些，简直就是捡到宝了。

怎样才能找到它呢？通常在信用卡APP里的“分期”或“借款”的选项中，有的叫做“专项分期”，有的叫做“消费备用金”，虽然名称不同但是内容一样。如果使用了某家银行的信用卡一年以上，并且平时按时还账单的话，就去查一查吧，也许会有意外收获。

申请时，这些细节就决定了结果

找到途径不等于可以拿到贷款。其中有很多门道，并且这些门道并不是中介会告诉你的。

申请的时间也很重要。不要在深夜的时候去申请了，因为当时很多平台系统的审核都是自动化的，并且风控模型也最为严格。最好是在工作日的早上9-10点、下午2-4点之间。此时银行以及机构的人工审核在线上进行，如果您的材料存在一些小问题的话，还会有人工干预的机会。我的一个客户，同样的资料，在晚上申请时被拒绝了，在第二天上午重新提交之后就被通过了，并且获得了3万元的额度。

填写资料也是有一定要求的。人们在申请时把单位的信息随便填写一下，联系人的名字也随便找一个朋友来代替。不可以这样做。如果持有信用卡的话，在申请时所填写的单位信息要与信用卡账单上的地址以及单位提供的信息相符合。系统进行比较，如果出现差异就会被拒绝。另外，联系人最好是配偶或父母，不要填同事、朋友等其他人名，因为风控系统认为你不肯把自己的家人信息都填上，所以一定有问题。

另外，在申请之前不要随便点击。人们在急需用钱的时候会很急躁，四处借钱、刷信用卡，把征信都弄坏了。曾经有人一个月之内被查了20次征信，那是多么悲惨的一件事啊！每次点击申请都会在征信报告中留下一条查询记录，如果查询次数过多的话，之后想要通过正规渠道贷款就很难了。

声称可以忽略个人信用记录的说法都是不可信的

说一些扎心的话。网上的很多广告都说可以“黑户也可以申请”，“不管有没有征信”、“只要有身份证就可以”。说实话，一看到这样的广告就直接划走了，一句话都不相信。

天底下没有不劳而获的事情，也没有白白借来的钱。正规的公司都会查看客户的征信情况，如果看不到征信报告的话，那么这家公司的业务就一定是高利贷或者诈骗。以前有一个邻居因为生意失败、信用不好，在网上找到了一个“零门槛”的借款渠道。那么最后的结果是什么呢？借出一万元之后只能拿到七千元，并且要在三个月之内归还款项一共十八万。这不是借钱而是要人命。后来因为催债弄得家里不得安宁，妻子都想要和他离婚了。

还有一些要先交押金、先投保、先付手续费的，百分百都是诈骗分子。正规放款公司，在钱到帐之前是不会向你收取任何费用的。记住这一点就可以避免掉99%的陷阱了。

我的建议

说这么多，其实就是一句话：有了信用卡的话，就要老老实实地走正规途径。银行的现金分期、消费贷款以及持牌消费金融公司的产品都是正确的道路。不要想走捷径，因为捷径就是最远的道路。

我现在把这些经验拿出来给大家分享，就是希望各位不要像我当年一样，在外面四处碰壁、处处受挫。如果手中持有信用卡的话，可以先通过银行APP查询是否有预审批额度，然后再决定是否使用消费金融公司的服务。在申请时要填写真实的资料，并且填写完整的资料，这样工作的申请成功的几率就会大一些。

另外一件事情也忘记了。有的银行对于信用卡使用的期限有限制，新开出来的卡片基本上不可能申请到备用金或者消费贷款，最少要使用6个月以上，最好是1年。因此刚刚办理了信用卡的朋友，请先好好养卡，不要急于去借高利贷。

钱在急需的时候就是生命，在不需要的时候就只是张纸了。善用手中的信用卡，不要让其给你带来麻烦。