我试了那些所谓的网黑征信黑能贷款的口子，结果和我想的完全不一样

到2030年的时候，信用体系已经深入到人们生活中的各个角落里去了，但是仍然会有不少人因为在某些方面而被记录下来。当人们在夜晚感到焦虑不安的时候，就会不自觉地去搜寻有关于“网络黑客、征信黑名单可以用来申请贷款”的信息，希望能够得到一些帮助。那么所谓的“口子”到底有没有呢？只要有公积金就可以不用看征信了吧？对于上述问题的回答，人们不但没有得到帮助，反而陷入了更加复杂的陷阱之中。

结论就是市场上很多声称可以做到“网络黑产征信黑就会放款”的说法，基本上都是骗人的。目前的金融监管环境之下，正规持牌机构很难避开征信审核就进行放贷了。所谓无视黑白，一般会伴随很高的利率、很短的时间段以及诈骗团伙设置的各种陷阱。但是公积金方面的数据如果很好的话，在公积金快速贷款APP中也有可能找到比较正规的借款途径，这也是征信受损的人群所能够接触到的较为安全的融资方式之一。

各个主要平台的情况如下：。首先就是某家知名的消费金融公司的“公积金刚兑”产品，该产品的特点是用公积金做担保来发放贷款。额度方面一般为两万元至十万左右，根据公积金缴存基数不同而有所差异；使用条件要求连续缴存住房公积金六个月以上，并且处于正常状态中，尽管对于个人征信有一定的限制条件，但是相比于银行发放的个人消费贷款而言更加宽松一些，只要不是目前存在逾期或者连续三次、累计六次以上的不良记录，都可以被批准放款；期限可以分3到24期进行还款。根据用户的反馈来看，该平台放款的速度比较快，在两小时之内就可以收到款项了，但是它的年化利率一般都在18%到24%左右，并不是很高。

另外一类就是一些没有知名度的小额贷款公司或者借贷宝等私人放款平台。这些平台一般都以“不用查征信”为由来吸引用户，额度一般为1000-5000元左右，很低；期限很短，一般是7天或者14天；使用条件表面上很简单，只需要身份证、手机号就可以办理了，但是实际上还需要读取通讯录。用户的评价很差，很多人都反映这是一般的“高炮”平台，拿到的钱一般只占本金的七成左右，而还要全部偿还贷款，并且一旦出现逾期还会被收取高额罚息。这样的平台可以放款，但是无异于饮鸩止渴。

关于优缺点分析公积金贷款类产品的好处就是正规合法，没有暴力催收的情况发生，利率也处于受法律保护的状态之中；但是它的缺点也很明显，即仍然存在着一定的准入门槛，并且对于征信状况非常糟糕（比如呆账、被执行人的）的人群来说也是被拒绝放款的对象。但是黑户子的优势就只有“门槛低、下款快”了，而它的缺点就是利息超高、暴力催收、很容易掉入以贷养贷的陷阱中去。

申请上述贷款的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是凡是要求你先交纳“工本费”、“解冻费”、“验证费”的都是诈骗行为，在正规贷款流程中不会收取任何费用。第二点就是保护好自己的个人信息安全，不能随便把身份证的照片和验证码发送给别人。第三，合理借贷，如果已经变成网络上的黑户或者征信上的黑名单的话，那么首要的任务就是去修复自己的信用或者是增加自己的收入，并不是靠高利贷来填平这个缺口，那样只会使自己越陷越深。

下面是用户们常常提出的一些问题的答案：

问：征信被拉黑之后就再也无法申请到任何贷款了吗？
答：正规银行信用贷款以及大多数消费金融产品的希望很小。唯一的一个例外就是抵押贷款（比如房子、汽车等），或者是找一个非常有资历的朋友来作保证人。有些公积金类产品可能会被网开一面，但是概率很小。

公积金快速贷款APP会上传到征信系统吗？
答：是的。只要是有合法牌照的金融机构，其借款、还款信息就会被上传到中国人民银行征信中心。按期还本付息可以改善个人信用状况，而如果再出现逾期的话就相当于火上加油了。

问：申请贷款的时候出现“综合评分不够”的情况是什么意思呢？
答：这是因为你征信查询次数太多、负债率高或者公积金中断了。建议养3到6个月的征信，降低不必要贷款申请的概率。