征信花了银行助贷靠谱吗？一个踩过坑的小老板大实话

上个月底的时候，我的现金流已经很紧张了。

仓库里有三十多万元的建材货款没有收回，下游客户的拖欠越来越严重，工人工资也必须按时发放，那时候我的头发都快变白了。为了周转资金，我把脑袋当成苍蝇一样四处去申请贷款额度，但是并没有借到多少钱，反而因为频繁地进行征信查询而把征信记录弄坏了，在短短两个月的时间里就被查了十几回。之后有个朋友给我介绍了在银行做助贷的渠道，当时我心里很不安：我都已经这样子了，征信费用银行助贷可以信赖吗？是不是有骗取前期费用的套路呢？但是没有办法，只好硬着头皮去尝试一下。

征信花完了之后还能不能继续使用呢？

说实话，在那个时候我觉得自己真的要完蛋了。

我在助贷公司的办公室里看到他们把我的信用报告复印了一份又一份，心里很不安。翻了几下之后皱着眉头说道：“兄弟，你的手好差劲哦，那么多的小额贷款干什么？”当时我的脸都是红的，只好尴尬地笑了一下。但是最后还是帮我去办理成功的。这件事情使我懂得了一个道理，征信花并不等于一定会被判死刑，主要看你怎样去操作、找谁来操作。

很多人的一个错误认识就是认为征信花完了就没有希望了。其实并不一定。银行审批主要依据的是综合评分，并不是单纯地看查询次数。如果在其他方面硬性指标达标的话，比如说有真实的经营流水、有资产抵押、或者是负债率不高的情况下，一些银行产品是能够进行协商的。也就是说，银行也会担心坏账问题，但是它更加害怕失去优质的客户。

银行助贷到底是为了什么？

这件事情要从银行里面说起。

我去过两个银行网点，柜员看到我的征信报告后直接拒绝了我的请求，并且没有给我填写任何表格的机会。那时候感觉整个世界都要崩溃了。之后找到的那个助贷公司并不是这样做的。他不让我直接到柜台碰运气，而是一开始就要求我把最近六个月内的微信和支付宝交易记录全部导出来，并且还要把那个欠款人写的欠条也复印一份给我。

他说这样的情形下，直接通过线上系统的审核肯定是会被拒绝的，因为系统是死板的，只会看数据。但是有的地方性的银行或者城市商业银行是有人工审批权的。把我的情况做成一份材料，并且着重说明了那几回查询都是为了“比价”，并不是“被拒”的原因；并且拿出了我经营流水以及那份欠条来证明自己还钱的能力并没有问题。

说实话，我自己的想法是无法做到的。

助贷存在的意义就是，在冰冷的银行系统与我们这样的小企业主之间搭建起一座桥梁。他们会知道哪一家银行最近会放松贷款条件、哪一个支行这个季度还没有用完贷款额度、怎样才能让审批人员点头同意。在百度上搜索三天三夜都找不到的东西。

怎样来辨别助贷是否可靠呢？

这条河流很宽，有很多陷阱。

之前就有个家里，在没有查看征信的情况下就要求我缴纳500元“初审费”，我当时直接把他们给拉黑了。可靠的助贷公司一般会先看材料、评估是否可以办理再接单，不能办理的话就会直接告知客户，并不会强行推销。找到的是前期不收任何费用，只签订居间合同，并且约定在款项到账之后按照一定比例支付服务费。

另外有一个地方我认为可以很好地证明我的观点。他说：“你的征信情况不好，大银行很难通过审核，你可以试试某家农村商业银行的商户贷款，利率可能会稍高一些，年化率为六厘左右，你愿意接受吗？”他并不是为了签单而给我画大饼说可以做到三%，敢于这样说的人反而让我感觉更安心了。

如果你也在纠结征信费用银行助贷可以信赖吗我的意见是：看他对不违约、不收手续费有没有保证；看他能否讲出具体的银行产品以及大致的利率区间来。只对你说“包过”、“有门路”的人，大多都是骗子。

在助贷申请的过程中出现的一些问题

虽然最终办理成功了，但是整个过程并不是一蹴而就的。

中间发生了一件很小的事情，我印象很深。材料递上去三天后，银行那边回来说有一条去年的纳税记录晚交了两天，系统发出警报。我心里顿时觉得非常失望，认为这次一定不会成功了。于是助贷经理要我去税务局开一个补缴证明，并且写了份情况说明来解释是由于当时系统升级造成的延迟缴纳，并非故意拖欠。用一张纸就把事情解决了。

这件事给我留下了很深的印象。如果当时没有人告诉我要怎样去解决的话，这笔贷款就会被取消。

另外有一个需要注意的地方就是。很多助贷公司会骗你说要进行“债务重组”，然后让你把房子抵押出去去还网贷。这件事情就只能这样了。如果是为了做生意需要资金周转，并且网贷利率非常高的话，那么用较低利率来替换较高的利率也是合算的。但是如果你只是想填补那些以贷养贷的窟窿的话，千万不要去碰抵押贷款，否则到最后连房子都没有了。我的一个做餐饮的朋友听了关于“优化征信”的谣言之后出现了逾期的情况，至今还没有恢复过来。

别把助贷当神仙

助贷可以给你润色、帮你找渠道，但是不能凭空捏造。

如果你的征信已经非常糟糕了，比如三累六、被列为失信被执行人等等的话，那么就算神仙来也无济于事。曾经问过他一个问题，那就是给钱就可以洗白了吗？他说：“我们要是有那样的能力的话，就不需要在这里坐班了吧？”很早就开始使用缝纫机了。这句话虽然粗鲁，但是很有道理。

因此，不要期望助贷可以帮你造假。真正的助贷公司是根据你的实际情况来帮助你把最好的一面展现给银行，并且避免由于信息不对称而产生的误杀。

我的最终建议

文章到这里就结束了，有关征信费用银行助贷可以信赖吗，我认为大家心中都有数了。

如果你目前的情况和我当年一样，征信有瑕疵但是生意还正常运行着，需要一笔资金来周转的话，找一个可靠的助贷平台可以节省很多麻烦，并且增加成功的几率。但是前提是你要睁大眼睛，不要盲目求医问药。

小建议如下：出发前把经营流水、购销合同、资产证明等硬货准备齐全。助贷只起到一个引路的作用，并不能决定是否能够贷款成功的是你的经营实力。

我现在的这笔贷款还是按期还款的，每月什么时候扣款我也记得很清楚。