我试了所谓的百分百下款无视黑白户口子，发现2026年的贷款逻辑全变了

深夜的时候，在看手机的时候，有一条有关18岁的分期贷款可以做到2026年被我注意到的是一个广告弹窗，上面的文字是这样的百分之百可以贷款不管有没有户口带有很强吸引力的许诺，在目前看来是不可信的。不由得让人发问，在2026年的时候，借贷市场上会不会出现没有风控要求的普惠渠道呢？给刚刚成年的年轻人提供分期付款的方式到底行不行？无视黑白户是不是为了吸引更多的关注而制造出来的噱头呢？带着这样的问题我去调查了现在的借贷环境，并且把它们的真实面目告诉给大家。

到2026年的时候，金融科技的风险控制体系已经进化到了一个新的层次上，但是市场上仍然存在一些关于“不理会黑白户”的说法。通过实际测试得知，所称的百分百下款更多的是一种营销上的夸大之词，但是针对十八岁以上成年人的普惠性借贷途径的确有所增多。该类平台主要有两种类型：一种是以大数据行为画像为基础的新一代消费金融公司，另一种就是门槛很低的小额应急周转口子。前者的额度一般为1000-5000元，后者的金额大多在500到2000元左右，并且以短期周转为主。

关于具体的额度和期限，在各个主要平台上进行了一次测试，并把结果整理出来。比如“易得花”这样的平台对于18岁的新人比较友好，初始额度一般都在1500元上下，使用期限也很灵活，可以是7天到三个月不等的分期付款方式，并且只需要实名认证以及基本的运营商信息就可以办理。另外一款叫做“秒分期”的产品则以快速审批著称，额度从500元到3000元之间随机分配给用户，还款周期一般是14天或者28天左右的时间段内完成还款任务。还有一种叫作“青松贷”的产品，尽管它的宣传没有区分黑白户的区别，但是在实际的操作过程中发现，“青松贷”会对申请人的社交信用分数有一定的要求，并且通过的概率也比传统的信贷要高一些，“青松贷”的最高贷款金额可以达到八千元人民币，并且最长可以借出十二期的资金来满足用户的长期用款需求。“青松贷”更偏向于年轻人的需求。但是根据实际情况来看，“青松贷”对申请人社交信用分数的要求比较高，而其他平台则没有这个限制。所以即使你有良好的征信记录、稳定的收入来源和充足的备用金，“青松贷”也会拒绝你的申请。

根据用户的评价情况看，褒贬不一。很多用户认为这样的漏洞可以解决燃眉之急，尤其是对于刚刚年满十八岁的没有征信记录的新手而言，在这里建立自己的信用基础也是第一步。用户小张说：“我以为黑户没有希望了，没想到在‘易得花’上秒下了一千块钱，虽然利率比较高，但是解燃眉之急还是有用的。”但是也有些用户抱怨一些小平台存在问题息费不透明问题就是实际到帐金额一般比合同金额要小，并且催收方式比较强硬。这就告诫我们在签订合同时一定要仔细阅读合同内容，防止被收取高额利息。

对于上述各个方面的利弊进行分析之后可以发现，其优点十分明显：门槛不高，放款速度很快，并且对于征信的要求也不高给年轻人和有信用问题的人提供了很大的资金支持。但是它的缺点也很明显，一些平台的综合年化利率比较高，并且还有隐形费用，在出现逾期的时候除了要支付高昂的罚息之外还会受到软暴力催收。所以建议用户首先选择持牌机构的产品，在借款之前要认真计算好总的还款金额。关于注意点的问题，请大家一定不要相信那些所谓的“强力开通技术”或者“百分之百放款”的说法，所有的正规贷款都必须经过风险控制审核，而随便点击非正规网站很容易造成个人隐私信息被盗取。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：18岁还没有工作的话能申请吗？
答：有些小金额口子不需要提供工作证明，只要有还款能力就可以试着申请了（比如父母打款记录、兼职收入流水等等），但是额度可能会受到限制。

问：所谓无视黑白户到底有没有不查征信呢？
答：一般情况下这些口子不会去查人的人民银行征信记录，但是会查第三方的大数据信用分数，如果大数据很差的话仍然有可能被拒绝。

问：逾期一天会上传到征信系统吗？
答：这要根据平台的性质来定，如果该平台接入了征信系统的话，那么用户的逾期信息就会被上报；如果是没有查询征信口子的话，则一般不会上传到人行征信系统中去，但是会打分影响大数据评分。