我试了十个所谓无视征信的口子，发现这些平台才是真渠道

中午十二点的时候，李阳看着手机上显示的“综合评分不够好”的信息，手中的烟蒂也掉在地上了。他的征信早就花完了，大数据评分已经很低了，但是这个时候家里又急需用钱。据说市场上存在一种可以忽略征信大数据当下的逾期进行放款的方式，于是他就把这当作救命稻草一样抓在手里。声称只要有信用就可以贷款的平台到底能不能信呢？现在还有哪个平台敢给逾期的人放款呢？所谓“无视征信”是噱头还是真的存在呢？

在网贷圈摸爬滚打了这么多年之后，我已经见到了很多和李阳一样的人，他们都是病急乱投医。要纠正的一个错误观念是，在市场上并不存在完全不考虑个人信用记录的合法金融机构，任何声称可以做到百分之百放贷的地方基本上都是骗人的。但是也存在着一些审核制度比较宽松，只对某些类型的数据模型进行审查的网站这就是人们所说的“口子”。该类平台一般额度不大，主要是给有征信问题但是有一定的还款能力的人使用。

对于人们所关注的“有没有可以信赖的贷款平台”这个问题，我们要扩大视野来考虑。除了大家耳熟能详的借呗、微粒贷等大额产品之外，还有持牌的小额贷款公司的应急类产品。比如某家消费金融公司推出的一款叫做“应急周转”的产品，它的额度一般为500-5000元不等，时间从7天到30天不等。该类平台的特点是审核速度很快，一般只需要身份证以及实名制电话号码对征信要求比较低，但是利息比较高，并且逾期后催收力度很大。

对于搜索到“无视征信大数据目前逾期可以下款”的用户的状况就更加严重了。这样的漏洞一般都藏在助贷平台的二级入口里。例如有些贷款超市所推荐的“速借”系列产品，并不会去查央行征信报告，而会用运营商的数据和电商的数据来进行风险判断。额度一般是1000到10000元有效期为3-12个月不等。该类平台的优点是门槛较低，但是缺点也很突出：综合年化利率接近法定红线，并且还有许多隐性收费项目。

用户的评论分为两种意见。成功的借款者表示：没有进行征信查询，在半个小时之内就收到了钱，并且解决了燃眉之急但是被拒绝的人却抱怨道：说是要看征信，实际上是因为现在有逾期才被系统秒拒，白费了一次查询的机会这就是所谓的“口子”也有限制的地方。如果大数显示最近有多头借贷的情况，或者是有未结案的失信记录的话，那么贷款的成功率仍然很低。

申请这些贷款的时候要注意以下几点。第一、凡是要求在付款之前就先交钱的人都是诈骗犯。正规的平台是先收取款项之后再计算利息或者进行还款。第二点就是要注意到合同上的利率问题了，有的平台会宣称日息为万分之二，但是加上各种费用之后就变成了万分之十左右。第三，尽管这些平台可能会忽略之前的信用记录，但是你每次按时还钱的行为都会被记录下来，在下次出现逾期的时候，你的数据评分就会继续下降，并且以后想要通过这种方式来获取贷款的可能性也会越来越小。

优缺点分析也十分明了。好处就是门槛很低，放款速度很快，适用于有短期资金需求并且信用良好的人群。但是它的缺点就是额度小、利率高、催收方式严厉。对于需要大量资金的投资者来说，并不是长久之策。首先应该想到的是向亲朋好友借点钱，如果实在没有其他办法的话再用抵押房产的方式向银行申请一笔较低利率的贷款，而网贷则只能够当作一种临时性的解决办法。

最后把用户们比较关心的问题都列出来吧，希望可以给大家提供一些帮助：

• 问：目前逾期可以申请贷款吗？

  答：只有很少一部分平台能够做到这一点，但是额度很低，并且要提供稳定的收入或者流水证明，没有工作或者流水的人基本上不可能。

• 问：申请这些口子会否影响到以后的房贷呢？

  答：如果平台接入了征信系统，并且经常申请贷款的话，在征信报告中就会留有很多次查询记录，而银行在审核你的房贷申请时会发现这些信息，从而判断出你存在资金周转困难的问题，进而影响到房贷审批结果。

• 问：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？

  答：要看该平台是否在APP上公开了贷款年化利率，并且要确认它有没有放贷资质和牌照，如果回答含混不清的话就有可能存在问题。