我试了十几个所谓黑户呆账必过的口子，发现18岁能下的只有这几个

凌晨3点的时候看着手机屏幕上的一丝亮光，我相信每一个被现实逼到绝路的人也会做出一样的决定。当时我的征信已经很糟糕了，并且还有一笔呆账在上面挂着，据说有一种专门针对黑户呆账贷款没有前期记录的方式存在，甚至还有一种网贷很容易下款十八岁APP的存在，我就像是抓到了一根救命稻草一样。

很多人都在问：有没有不需要看征信报告、没有黑名单也可以申请到贷款的平台呢？十八岁的年轻人还没有参加工作，没有缴纳社保和住房公积金，又有什么地方可以申请到贷款呢？那么这些号称必须下载的应用程序里边究竟有什么秘密呢？所有的宣称自己是“无前融”的平台都是不可信的吗？

作为在网贷行业摸爬滚打了多年的老司机来说，我要给各位泼一盆凉水：市场上并不存在百分之百下款的神奇APP特别是对于黑户、呆账的人群。声称“黑户一定可以通过”的人，或者是收取了前期费用之后就不再继续下去的诈骗分子，或者是一些高额利息的高利贷公司。但是如果你真的需要一笔短期的资金来解决燃眉之急的话，那么一些门槛比较低、审核制度比较宽松的平台也可以去试一试。该类平台一般额度不大，但是放款速度很快，并且对用户的征信要求也不高。

第一部分要讲的就是有关这些平台的额度和期限的问题了。对于18岁以上的用户或者是存在征信问题的人群来说，大部分合规的小额贷款机构给到用户的起始金额都五百到三千之间很少会直接给出大额的钱。期限一般都比较短，一般是7-14天之间，或者是分三期三个月。例如一些标榜“快速审批”的消费金融产品，在查询个人信用报告之后，并不会因为稍有逾期就立刻拒绝放款，而是采取降低授信额度的方式来应对。对于完全没有考虑过征信问题的“口子”，额度大概在一千元上下，而且时间非常短暂，这就叫做“短期周转”。

再说一下适用范围。对于十八岁刚刚成年的用户，在一些正规平台上比如分期乐、借呗等等，虽然很容易下款但是也会进行严格的征信查询。而对于黑户呆账人群而言，可以做的就是两种类型：第一种是小额现金贷，只用身份证和银行卡就可以申请，并且不需要人脸识别；第二种是抵押或者担保性质的贷款。见过太多的朋友们为了急需资金去向那些没有前期费用的个人借贷公司借钱，结果不但要支付高昂的利息，还会受到暴力追债者的威胁。因此，使用条件越少的话，后面的风险就越大。

网络上对用户的评价褒贬不一。一部分人认为这些应用程序可以救急，“审核很快通过，半小时就可以收到钱”，解决了燃眉之急；而另外一些人却指责它们是陷阱，“手续费占去一半，最后还得多还出本金的一倍。”真实的情况是：如果能够按期归还贷款的话，那么这个产品就只是一次性的应急资金；但是假如出现逾期情况之后，则会面临巨大的罚息以及催收的压力，到时候再想补救已经来不及了。尤其是针对十八岁大学生或者无业游民而言，缺少还款能力是最致命的问题。

优缺点分析部分，该类平台的优点十分明显：门槛不高、速度很快、材料简单。但是它的缺点也很严重：利息暗藏并且很高，存在套路贷的风险，很容易掉入借债还债的恶性循环中去。对黑户呆账的人群而言，最危险的就是个人隐私被泄露了。许多不正规的平台都会读取用户的通讯录信息，在用户出现逾期的时候，爆通讯录就是一种常见的现象。

最后要说明的是注意的问题。不管是黑户还是十八岁的新人，在申请贷款之前一定要核实一下该平台是否具有放贷资格，如果出现需要先交纳“工本费”、“解冻费”的情况就属于诈骗行为。不能相信所有的“洗白征信”的广告，因为这是违法的行为。

用户提出的问题和回答如下：

1、问：黑户呆账可以申请贷款吗？
答：正规银行以及持牌消费金融公司基本上是不可能通过的。只有少数极小贷平台或者民间借贷会放款，但是利率非常高，要小心。

2、问：18岁的年轻人可以去申请网络贷款吗？
答：一般要带身份证、银行卡以及实名制电话号码。有的平台会要求用户提供工作证明或者学信网上的学历认证信息，并且借款金额一般为500到2000元左右。

3、问：申请贷款被拒绝之后多长时间可以再次申请？
答：建议间隔1到3个月。频繁申请会导致数据被弄乱，从而使得之后很难再贷款了。