快贷逾期不上征信怎么办？银行内部人告诉你真实操作路子

上个月一个老客户慌慌张张地来到我们银行网点找到我，脸色苍白，坐下之后的第一句话就是：“快贷逾期不上传到征信系统怎么办？当时我心里一惊，觉得又是网上的各种各样的消息在骗人。这个哥们儿欠了快贷三千多元，已经逾期二十几天了，听了所谓的“内部人员”的话之后，认为只要拖延还款，并且等到一个特定的时间节点就可以和银行协商减免部分债务，并且不会影响到个人的信用记录。那么最后的结果是什么呢？征信报告中已经有“1”了，就是指逾期一个月以内的情况。

说实话，在银行工作这么长时间以来，这种事情见过很多次了。其实很多人都没有真正理解到征信是什么东西，认为只要我不在合同上签字就可以逃避责任。但是实际情况却是，快贷这样的产品本质上属于信用贷款，在你借款的时候就会有授权协议存在——授权金融机构去查询和上报你的个人信息到金融信用信息基础数据库中。也就是说当你点击了“同意”的时候，你就已经把征信授权给别人了。

快贷逾期多长时间会上传到征信系统呢？不要被蒙蔽了

很多网友在网上海量搜索“快贷逾期不上传到征信怎么办”，其实是为了了解是否有缓冲时间。这件事情嘛，在不同的银行之间会有一定的区别，但是总体上的规则都是差不多的。比如我们银行的快贷产品通常会有一个三天的宽限期，在此期间内还款的话不会算作逾期，并且也不会被记入个人信用报告中。但是超过了三天之后，系统就会自动抓取数据并上报了。有的银行宽限期可以达到五天或者七天左右，但是这样的情况很少见。

用户去年有一起案件是我经手的，客户的生意做得不大，资金周转出现了困难，快贷已经逾期八天了。他认为宽限期为7天，但是到了第8天才进去，并且在征信上留有逾期记录。这个小伙子很迷茫地跑过来问我要不要取消订单。可以说撤销这件事的可能性很小。征信上报是由系统自动完成的，在人为干预的情况下空间很小，只有银行系统的故障造成数据错误的情况才有可能修改。

所以啊，不要傻掉了，在网上看到“逾期也可以不上征信”的话，要么是不懂装懂的人，要么就是为了坑你的坏人。

已经过了期限，但是还存在补救的方法吗？

这就是人们最关心的事情。其实如果已经逾期并且在征信上有不良记录的话，想全部清除也是很难做到的。但是也不能说是完全没有办法了。

第一种情形是逾期时间不长，比如说只有三天或者五天左右的时间，那么你可以尝试着去联系一下银行的客服人员，并且把你的实际情况告诉他们，同时表明自己有还款的意思，并请求对方给你出具一份“非恶意逾期证明”。该物品并不是所有的银行都有的，也不是所有的客户经理都可以办理的，但是可以一试。有了这样的证明之后，在以后办理其他的贷款时就会有一个解释的理由了。

第二种情形就是逾期金额不大，比如说几十元或者几百元左右的情况，这样的情况下可以考虑使用“容差容时”的功能。大多数银行都存在这样的规定，具体的数额各不相同，有的是100元之内，有的则是300元之内。不同的城市可能会有所不同，要向当地的网点进行询问。

第三种情形是由于特殊的缘故而产生的逾期，例如生病住院、受骗、系统出问题等等，都可以提出征信异议来解决。该过程较为复杂，并且要提交很多证明文件，但是成功的概率并不是百分之百。上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信报告里出现了两次逾期记录，数额不大，一次几百元一次几千元，后来发现是因为他绑定的还款银行卡换掉了，自动扣款不成功造成的。帮其走完了异议程序之后，一条已经被取消了，另外一条由于时间太长没有被取消。

关于快贷逾期协商还款的操作方法

如果你的逾期已经确定无疑，并且征信上有污点的话，那么接下来要做的就是尽快把欠款还上，不要让逾期的时间再延长下去了。逾期的时间越长，给征信带来的伤害就越大。一个月之内为“1”，二个月为“2”，依此类推，数字越大，影响也就越大。

实在还不了怎么办？也可以跟银行商量分期付款或者是延长期限的问题。但是有一个陷阱，并不是所有人都知道。协商还款本身也会出现在征信记录中，并且会有“特殊交易”或“协商还款”的标识，在之后的贷款申请时也会受到影响。因此，协商还款只能算是万不得已的办法了，能够避免就不应该去协商。

另外，在谈判中不能过于强硬也不能过于软弱。有的顾客上来就骂人，并且表示要向银监会投诉，这样的做法会使问题更加复杂化。银行客服、客户经理都是人，如果你的态度好一些的话，他们才会帮你想想办法。见过很多客户的，态度都很真诚，资料也很完备，但是最终的结果却并不如意。也遇到过很多客户上来就拍桌子瞪眼睛的情况，最后什么也没有谈成。

网上的“潜规则”

说完了上面的话之后，我就要讲一些行业内的事情了。这些信息在网上的搜索很难找到，都是我自己这几年来摸索得出的经验。

第一、征信更新是有时间间隔的，并不是马上就能完成的。银行提交给征信系统的信息，在T+1或T+2的时候会被更新到征信中心里去，也就是你现在已经还清了贷款，但是你的征信报告上仍然会显示“未结清”。但是逾期记录更新的速度会比较快一些，具体的数值我已经记不清楚了，大概就是这个样子。因此如果只是一两天就逾期的话，赶快把钱还上吧，在征信更新之前可以把数据覆盖掉。

第二、各个银行对于征信的态度是不一样的。有的银行对于逾期记录非常严格，一次逾期就会拒绝贷款；而有的银行则比较宽容，如果最近两年内没有出现过连续三次或累计六次逾期的情况的话也是可以被接受的。具体的评判标准各家银行都不同，并且变化很快，去年还不这么样，今年政策才刚刚调整过。

第三，快贷产品的“白名单”、“灰名单”的存在。如果该客户属于白名单的话，那么银行会给他一个比较宽松的还款期限、较大的信用额度以及较低的贷款利息。而灰名单客户的待遇就不同了，要么被拒绝放款，要么只能拿到很小的贷款额度，并且要支付很高的利率。该名单是由系统根据一定的规则来判断出来的，其中包含很多因素，比如你所拥有的财产状况、交易记录、个人信用状况以及和银行之间的往来的具体情况等。

我只知道本地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大致的思路应该是相似的。

不要上当受骗了，去“征信修复”的骗局

最后一件事情就是市场上存在很多以“征信修复”为名的公司，他们声称交了费用就可以把逾期记录给删掉。不许相信。这些人或者是诈骗分子，或者是为了伪造证件来提出申诉的人，在申诉没有成功的情况下，不但没有得到赔偿反而还受到了法律上的惩罚。

正常的征信异议申诉不需要支付任何费用，你可以直接到中国人民银行征信中心或者通过银行进行申诉。收费的基本上就是智商税了。我见过很多客户被骗了几万元之后，征信依然没有改变，而且钱也无法要回。很亏。

因此，在面对快贷逾期的问题时，最好的办法就是尽快和银行取得联系，并且把事情说清楚，通过合法途径来解决问题。不要想走捷径，因为捷径往往都是陷阱。

逾期并不可怕，可怕的是逾期之后没有采取行动或者采取错误的措施。征信其实就是你的信用记录，如果有污点的话想把它清除掉很困难，但是可以通过后面的好表现来逐渐淡化它。五年的期限过后，逾期的信息就会被删除掉，并且在这五年之内不能出现新的问题。

遇到事情的时候要先冷静下来再做决定。