我征信烂成渣芝麻分也不高，竟然还能在几个口子秒批下款

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到那一条条逾期的信息以及芝麻信用分数很低的情况后，我以为自己已经没有借钱的机会了，但是没想到，在一个隐蔽的地方居然还存在可以忽略不计的漏洞。人们认为征信黑名单就意味着完全不能翻身了，但是实际情况要比规定更加离奇。有关征信黑征信差征信烂芝麻分可以通过几个口子以及秒批无面签贷款APP到底有没有这样的东西呢？这些平台可以马上批准并且不需要面对面签约吗？“救命的钱”后面又有多少人不知道的事情呢？

说实话，在市场上声称“不用查征信、马上就能放款”的说法中，有99%都是骗局，但是仍然有一些“漏网之鱼”。这样的平台一般被称作“高利贷”或者“套路贷”的变种，它们常常以“黑户也可以贷款”的名义出现，并且在赌博一样地认为你会还不了账。对于征信已经黑到锅底、芝麻分也很差的用户而言，正规银行以及大消费金融公司的大门已经被关上，而那些所谓的“口子”则成为了最后的一根救命稻草，但是却是一条通向地狱的道路。

接下来就是关于额度的问题了。这样的平台一般额度不大，都在五百元至五千元左右一般不会超过一万。主要针对的是小额、短期、高频的产品，“714高炮”就是其中的一种，借款期为7天或者14天，但是实际到账的资金只有700元，剩下的300元则以各种名目被强行收取了。这就是所谓的“砍头息”，你所要还的就是一千块钱。关于使用条件方面，也和宣传的一样门槛极低。只要年满十八周岁、完成实名认证的手机以及银行卡，并且不需芝麻分授权、无需面对面签约就可以填写相关信息来获取贷款额度。但是要知道，世界上没有白吃的午餐，这样的方便之下就是很高的利率以及暴力追债的风险。

期限上，这些贷款APP的借款周期很短，一般只7天、14天或者一个月。设计的目的就是为了使你在短时间之内不能够还清贷款，进而被逼着进行“以贷养贷”的行为，并且陷入到一个债务循环当中。比如说你借了两千块钱，在七天之后就要归还款项两千五百块，如果还不起怎么办？没有关系，平台会很周到地帮你把钱转到其他的平台上去借来还债，结果就是你的负债就像滚雪球一样越来越大，最后完全失去控制。

该类网站的用户评价很差。开始的时候都是抱着试试看的态度去申请的，但是拿到的钱远远少于所借的钱，并且在还款的时候还会遇到很多看不见摸不着的费用。最让人害怕的就是逾期之后的各种催收方式层出不穷：电话轰炸、短信恐吓、甚至爆通讯录，使你和你的亲朋好友都不能安生地生活。有的用户表示：“借了2000元，到了账户里只有1400元，在第七天就要归还2000元，并且如果逾期的话会收取每天一百元的滞纳金，还不上的话就会打电话来骚扰我的家人。”这就是所谓的“秒批无面签”其实是一颗带糖衣的炸弹。

优缺点都十分清楚。唯一的好处就是：下款快、门槛低对于急需资金并且没有任何信用记录的人而言，“救命钱”是存在的。但是它的缺点也很多：利息超高（年化利率一般都在1000%以上），有砍头息的行为，暴力催收现象严重，个人信息泄露的风险很大。有的平台还会查看你的通讯录，在你逾期之后就不断地给你亲戚朋友打电话或者发短信骚扰，使你陷入孤立无援的状态。另外这些平台一般都不上征信，但是会被上传到一些民间的大数据系统中去，如果你在其中被标记为“黑名单”，那么以后再想从这样的平台上借钱就很难了。

注意事项如下：如果实在没有办法了，一定要记得下面这些事情：第一、要认真核算出实际拿到的钱以及需要还的钱，并且要注意砍头息的问题。第二点就是看清楚借款合同的内容，尽管大部分都是霸王条款，但是至少要明白自己签订了哪些内容。第三种情况就是如果出现逾期的话，那么你的好友就会接到骚扰电话。第四条也很重要，即此类贷款只可以用来应急，并不能依靠它来“以贷养贷”，不然就会越来越严重。另外还要注意保护好个人隐私信息，不随便给通讯录、相册等敏感功能授权。

最后用问题的形式来解答一下大家经常遇到的一些疑问：

问：征信被拉黑之后，芝麻分又不高的话，还能申请到贷款吗？
答：虽然有些平台不会考虑用户的征信情况或者芝麻信用分数，但是这些平台一般都存在较高的风险以及较高的利率，所以大家一定要小心行事。

问：秒批无面签的贷款APP是否安全呢？
答：大部分都是不安全的。正规的贷款公司会做风险控制审核，而秒批则表示风控已经失效了，这样的平台一般都存在问题。

问：遇到砍头息、暴力催收怎么处理？
答：保留好相关的证据材料，比如借款合同、转账凭证、催收录音等等，并且向互联网金融协会或者有关部门进行投诉。但是说实在话，维权的成本很大，最有效的方法就是避开这样的平台。

问：这些口子会记入征信系统吗？
答：大部分不上传到央行征信系统，但是会被上传到民间大数据系统中去，从而影响你之后在其他的网贷平台上申请贷款的情况。

问：已经向别人借钱但是还不起怎么办？
答：第一，只还本付息，并且不超过法律规定范围内（年利率为24%以下的部分）。第二，在和平台商讨延期还款的时候，一旦遇到暴力催债的情况就要马上向公安机关报案。