我借了五万才发现，原来这些正规借贷平台根本不看花呗

深夜看着手机上的信息，急需用钱的人会感到很迷茫，到底哪个借贷平台比较好呢？在众多的应用商店中，人们都会去搜寻“靠谱借款平台排行榜”或者“正规低息贷款软件”的相关信息来找到答案。但是网络上鱼龙混杂的信息很多，并不是所有的都是有牌照并且速度快而且没有套路的好产品。为避免大家踩到雷区，在此为大家整理出一份详细的平台测评和避雷指南。

在寻找资金周转途径的时候，安全性和正规性第一大考虑因素就是它了。由于人们急于求成，所以掉进了许多非法的“套路贷”的陷阱里，结果不但要支付高昂的利息，而且还会受到暴力追债者的威胁。那么如何来判定一款借贷APP是不是正规呢？最简单的方式就是看该款APP后面有没有有牌照的消费金融公司或正规银行作为出资人。目前市场上主流的正规平台，比如借呗、微粒贷、京东金条等等，都依靠着互联网巨头所持有的金融牌照来进行运作，并且每年的利息都是公开透明的，并不存在任何隐性收费的情况。

首先要提到的就是支付宝旗下借呗。借呗是国民级的信贷产品，它的额度一般为1000-30万之间，具体的额度会根据用户自身的信用状况来决定，并不是固定的。使用的条件也很简单，就是用户的芝麻信用分数要达到一定的要求，并且在支付宝上的使用记录也很好的话，基本上都可以开通了。借款时间可以自由选择，既可以随时取款也可以随时还款，并且按照每天计算利息。用户评价关于借呗最大的好处就是到账速度很快，在几秒钟之内就可以完成转账，并且不需要再另外安装其他软件来使用它。但是额度会根据个人情况有所不同，有的用户的额度比较小，而且多次借款可能会对以后申请住房贷款造成影响。

另外一个可以信任的地方就是微信里面微粒贷。微粒贷实行白名单邀请制，用户不能够主动去申请，只能在微信支付页面上看到有没有相关的入口。它的额度一般是500-20万之间，期限有五、十和二十年不等，并且可以随时提前还清贷款。优缺点分析微粒贷的优点就是依靠微信巨大的用户基数，操作非常隐秘，并且征信查询记录也比较正规。但是因为是邀请制的原因，所以很多征信好的但是微信活跃度不高的人不能够开通，这就让很多人觉得无可奈何。

除了互联网大厂的产品之外，招联金融招商银行和中国联通一起成立的持牌消费金融公司就是正规军。它的额度可以达到20万，并且最长可以借到3年的时间来使用，比较符合大额的资金需求者。与互联网平台相比，招联金融的使用条件对于一些征信上有小问题的用户会更加宽容，并且经常会有一些提高额度的活动。但是用户的反馈显示催收比较严厉，如果出现逾期的话就会被打电话催促，所以借款之后一定要及时还钱。

在使用这些借贷APP的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一，所有的正规平台都会查个人征信，每次借款都会被上传到央行征信系统里去，不能够经常地去申请贷款，否则就会把征信报告弄脏了。第二、尽管这些平台是合法的，但是利息的成本仍然存在，在借之前一定要算清楚自己的还款能力，防止出现以贷养贷的情况。第三点就是保护好自己的个人信息，不能把验证码给任何人看，正规的服务商是不会让你提供验证码的。

以下是用户们比较关注的一些问题汇总：

问：正规借贷APP的利率一般为多少？
答：正规平台的年化利率一般为7.2%-24%，受到法律保护。对于年化利率大于24%或者36%的平台要提高警惕，因为这些都属于高利贷范围之内。

问：借款没有成功会怎么样呢？
答：单纯的借款失败一般不会直接出现在征信中留有不良记录，但是申请的时候平台会查你的征信报告，并且会在上面留下一条“贷款审批”的查询记录。如果短时间内查询次数太多的话，就会把征信弄花了，从而影响到之后的贷款审批。

问：怎样辨别出假借的钱呢？
答：虚假平台一般具有以下三个特点：放款之前要收取工本费或者保证金、年化利率非常高、没有合法的金融许可证。对于要求先转钱的情况一律拉黑，正规平台都是在放款之后再进行还款。