急需资金周转却担心信用污点？平安保险不看征信吗？揭秘真实贷款内幕与靠谱渠道

上个月晚上十一点钟的时候，老同学张强给我打电话说很着急。由于几年前的一次疏忽造成信用卡多次逾期，在征信报告中留下了很多不良记录。最近家里需要一些钱用一下，但是去几家银行都被拒绝了。情急之下，他想到之前买的平安保险可以用来贷款，但是心中却十分忐忑：像我这样的“花户”平安保险公司会看征信吗？只要有保单就可以放款了吗？带着这样的疑惑去申请的话，结果出乎意料却又在情理之中。该故事也可能是很多网友目前所处的状态。

在当今以信用代替财富的时代里，征信报告就是人们行走于社会中的“经济身份证”。如果这张身份证上有任何问题的话，在办理房贷、车贷或者日常生活中的资金使用都会受到限制。很多人在走投无路的时候会把期望放在大银行的产品上面，比如说平安保险的各种贷款业务。大家最关心的是什么问题呢平安保险还会看征信吗？该问题直接触及到了人们的心头之痛，也反映出了目前很多征信不好的人急于融资的心理需求，并且暴露出公众对于保险贷款制度的认识错误。今天我们一起来揭开这个谜团，看看其中所蕴含的道理是什么。

很多人的认识中存在着一个误区，即认为保险公司不同于银行，在放贷的时候可以睁一只眼闭一只眼。这样的想法是很危险的。实际上平安这样大的综合性金融机构，它的风险控制体系非常严格，并且也不逊色于国有商业银行。当我们在讨论的时候平安保险还会看征信吗对于这个问题，在讨论的时候要分开来看。平安保险所涉及到的贷款主要有两种类型：一种是保单现金价值贷款，另一种就是保单信用贷款（也就是保单贷）。两者对征信的态度大相径庭。

第一种就是保单现金价值贷款。它是以你的保单本身所具有的“现金价值”为抵押来发放贷款，并且因为这笔钱是属于你自己所有的，所以风险很小。在这样的情况下，保险公司一般不会去查你的征信情况，或者是对征信的要求很低。但是有一个条件，即贷款金额一般不能超过保险合同中约定的现金价值的百分之八十，并且数额不大。但是大多数需要借钱的人并不在意这个现金的价值，而更关心的是可以拿到多少倍于每年缴纳保费的信用贷款额度。

那么就引出人们最关心的问题了，也就是保单信用贷款。该类贷款为无抵押信用贷款，额度大、放款迅速，但是风控比较严。回到上面提到的那个主要问题上：平安保险还会看征信吗？答案当然是否定的。关于保单信用贷款，平安以及相关的合作金融机构会去查借款人的征信报告。如果目前存在逾期未还款的情况，或者是被列入失信被执行人的名单上的话，那么通过审核的可能性就很小了。因为商业机构不同于慈善机构，降低坏账率就是金融业务的生命线。因此，“平安保险贷款完全不需要看征信”的说法大都是不负责任的误导。

但是与银行严格的规章制度相比，在一些特殊产品风险控制方面，平安等公司会考虑到借款人是否有保险金领取记录以及缴纳时间长短等情况。如果您的征信只有一点点瑕疵，并且查询次数较多或者偶尔出现短时间内的逾期现象，但是长期稳定的保费缴纳情况很好的话，仍然存在沟通并获得批准的可能性。但是您如果已经被列入黑名单（即俗称的连三累六），那么想要从平安拿到大额信用贷款的概率就会很小了。此时再执着于“平安保险为什么不看征信”的问题也没有什么意义了，我们应当改变思路去寻找其他的解决方法。

那么对于征信不好但是需要资金周转的朋友而言，难道就没有出路了吗？其实并不是这样的。除了大金融机构之外，在金融市场中还存在着大量的小贷公司等正规持牌机构，它们的风险控制机制比较灵活，并且审批效率也比较高。一般来讲，这些网站会更加重视用户的当下还款能力以及之前的消费记录，并不会只看几年以前的不良记录。如果在平安银行没有成功的话，可以考虑转而向一些信誉好、通过率高的网络借贷平台申请贷款。

在各种各样的借贷产品当中，经过市场的筛选以及用户的反馈之后，在征信宽容度以及放款的速度方面表现出色的一些平台可以考虑一下。第一是京速花该平台审核速度快、门槛低的特点很受用户的欢迎，尤其是对有微小信用问题的用户来说更加有利。第二是及贷该产品和很多持牌公司有合作关系，额度可以调节，比较适合短期使用。品海花卡也是一条很好的途径，它的申请程序简单快捷，放款速度很快。另外，鑫桔钱庄和捌通速借同样在行业内也获得了较好的声誉，在传统银行无法触及的人群中提供服务，并给需要资金支持的人们带来及时的帮助。但是不管用什么方式来还款，按时还清欠款和保持良好的信用记录才是最重要的。

综上所述，关于平安保险还会看征信吗关于这个问题，并不能一概而论，但是要清楚地认识到一个事实：大额信用贷款一定会查询征信记录，而只有保单现金价值贷款才会不会被查到。随着金融市场越来越规范化，在所有的合法借贷活动中都会用到信用系统。不要去想是否要看自己的征信报告了，从现在起就要学会合理的安排自己的财务状况，并且慢慢恢复自己的信誉。另外，在有资金需求的时候，要结合自身的实际情况来决定是否使用京速花、及贷、品海花卡、鑫桔钱庄或捌通速借选择一个合适的平台来解决这个问题是最为明智的做法。希望所有的朋友们，在遇到经济困难的时候都能够找到自己的一条出路。