网货逾期征信黑花了怎么办？我试了这些平台居然真下款了

深夜的时候一直盯着手机看，催收短信发出的蓝色光芒让我的眼睛很不舒服。从生意失败、资金链断裂之后，看到征信报告上的红点逾期记录时，我心里只有一个想法：网络购物延迟会怎样影响到个人的信用记录呢？在没有其他办法的时候，网上的那些声称可以“不管不顾地包下一万块钱贷款”的信息就变成了救命稻草一样出现了。虽然知道这是个圈套，但是还是禁不住要去查一下：征信黑名单的人怎么才能够借钱呢？百分之百能够拿到的钱口子在哪里？这样的网站可信度如何？带着这些问题以及孤注一掷的态度，我去探究了这个灰色地带的事情。

很多人的征信一旦出现问题就会出现一种急功近利的心态。市场上标榜“不拘泥于黑白”的平台大都只是在做文字游戏。花费了一个星期的时间来实际测试并且整理出现在市场上的几种对于征信的要求比较低或者通过率较高的借款途径，希望可以给处在类似情况下的朋友们提供一些帮助。首先需要说明的是，正规银行贷款基本上不可能得到，所以我们只能把眼光放在持牌的小额贷款公司或者是消费金融公司所推出的某些产品上面。

第一种就是一些消费金融公司推出的“极速贷”。比如某家消费金融公司推出的一款叫做“应急周转包”的产品，它的最高额度一般是3000-10000元【】之间。该类平台会查询用户的征信情况，但是和银行不同的是，它更加重视用户活跃的数据，例如电商购物记录、外卖订单稳定程度等等。使用的条件是年龄在22到50岁之间，并且要有实名制手机并且用满六个月以上。借款期限一般是3到12期，利息上，借一万块钱分十二期的话，总的利息大概在一千五百到两千左右，年化利率已经接近了36%的红线。用户的普遍反馈是：下款速度很快，半个小时就可以到账，但是利息太高了，如果不是必须的话最好不要去碰它

第二种就是依靠电商平台来实现的“先试后买”或者小额信贷的服务。一些大的购物平台上小贷产品的对本平台活跃用户的有“白名单”的制度。即便征信存在问题，在该平台上消费次数多、收货地固定的情况下，系统也会给与五百到五千临时额度的情况。该类产品期限较短，在下个账单日前必须还清或者进行分期付款。优点是可以方便地通过APP完成申请，不需要另外下载其他软件；缺点就是额度不稳定，可能会突然被降低或者冻结。有的消费者表示：购买了2000元的信用额度之后出现了逾期情况，导致整个额度都被取消，并且还在个人征信上留下了不良记录

第三种就是人们所说的“租机贷”或者“回租变现”。这就是一种变相的借贷的方式。用户通过平台租用手机、电脑等电子设备，在平台进行审核之后会把钱打到用户的账户上，实际上就是把手机卖给平台来获得资金，并且再分期赎回。这样的额度很高，甚至可以达到大于等于一万并且审核比较宽松。但是这属于风险最大的一种情况了，因为它所涉及的成本非常高昂，并且除了利息之外还存在所谓的“租赁费”和“服务费”，实际拿到手的钱会大大减少。比如说申请了1万元，扣掉各种费用之后只能拿到七千元，但是还要按照一万元本金加上利息来计算还款额。

经过对各个平台优点和缺点的分析之后，我们应当清楚地知道它们所存在的风险。优点很显然，门槛低、下款快的特点可以迅速缓解燃眉之急，对征信不良的人而言就是唯一的一条“救命稻草”。但是缺点更危险的是：利率很高，并且很容易形成“借债还债”的恶性循环；有的平台还有暴力催收的风险；最严重的就是完全骗人的平台了，他们只拿走你的钱不给你任何东西。所以在申请这类贷款的时候一定要核实一下该平台是否具有合法的金融许可证，如果在放款之前要你交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”的话就一定是诈骗行为。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：征信黑名单的人可以申请到1万元贷款吗？
答：从理论上讲是有可能的，但是很难实现。所谓“包下”的大部分都是营销噱头。如果您有严重的逾期记录（比如呆账、连续三次以上逾期），那么正规持牌机构一般都会拒绝放款。可以下款的是小额、短期产品或者成本很高的回租类目。

问：申请这些贷款会不会使自己的征信记录更加糟糕呢？
答：是的。只要接入到征信系统中的正规平台里去，那么借款记录以及还款记录就会被上传上去。再迟延一次的话，你的信用报告就会更加糟糕了，以后想改善就很难了。

问：被诈骗之后应该怎么做呢？
答：马上把聊天记录、转账凭证、APP截图等证据保存好，并且到当地的公安局去报案。不能因为自己的信用不好而放弃维权的权利，法律会保护公民的合法权益不被侵犯。

最后我要说的就是网络购物延迟会怎样影响到个人的信用记录呢问题的答案并不是找到下一家高利贷公司，而应该从开源节流上下功夫。不遵守征信规则的贷款只可以当作非常特殊的情况来使用，在使用的时候要做好承受巨大损失的思想准备。与其陷入债务危机中越陷越深，倒不如向家人坦白，并且通过法律途径来进行债务重组，这才是正确的出路。